“木姐，我该怎么多赚点钱？”
“没钱好难，感觉好沮丧啊！”
昨晚看见有个年轻粉丝留言，说最近对赚钱存钱感到很焦虑，生活和工作都受了很大的影响。
年轻人缺钱很普遍也很正常，对钱的焦虑几乎人人都有。但是她的困境不仅是钱，还有更严重的问题值得我们探讨。
她是这么说的：
【我是94年的，家庭条件不太好，还有个姐在老家。大学毕业我就来北京了，竞争好大，一开始根本找不到像样的工作。
但我一直记着你说的要抓紧时间奋斗，这两年终于月薪过万了。我知道家里帮不上忙，所以从来不敢大手大脚，也一直记账，看着存款一点点变多真的很高兴，感觉一切都在不断地变好。
但五一回老家，发现之前我妈突发心梗，虽然很幸运及时抢救回来了，但要想根治还是得做手术。当时家人怕我担心，离得远也帮不上忙，就没告诉我。
我妈不愿成为我们的负担，她觉得手术费用太高了一直拖着，但不做不行呀！我们劝了她很久，七拼八凑的，我把存款都拿出来了，手术前前后后花费二十万多，最后报销3万多点。
这期间主要是我爸在照顾她，我姐偶尔去替换。我中间回去过一次，可我请假几天的工资加上来回路费就差不多顶我姐一个月的收入了。
我现在很焦虑，存款没了，薪水就是固定的，只能疯狂地省钱攒钱，别说买衣服买化妆品了，正常吃饭都抠抠索索。
我以为找到工作赚到钱了，就是一个合格的成年人，能为家人遮风挡雨，可是如今家里有这么多困难没解决，自己的生活也搞得一团糟。我妈后续还得花钱，我爸年纪也大了，万一再出个什么事就扛不住了。我很需要钱，木姐你说有什么办法吗？】
我看了真是心酸，家底儿薄的年轻人在大城市还没站稳脚跟，本来就又苦又难，妈妈生病了总不能不救，我查了下治疗心梗需要多少钱，还真是一大笔开销！
上百万的费用，对绝大部分家庭都是不小的负担，这几年经济和就业的情况大家都知道，本来收入就很不稳定了，根本就生不起病。听说过太多不幸的ICU案例，很多人大半辈子的积蓄都花在临终前治疗的那段时间了。
没进医院的你，根本不知道钱有多不经花。根据国家卫生部的一项数据表明，人一生患重大疾病的概率高达72.18%。就拿最常见的癌症来说，住院费、医药费、护理费这些七七八八加起来高达几十甚至上百万，轻易就能将一个家庭几代积蓄全部没收。
有些人像我那个粉丝一样，本来自己工作和存款都在积累，生活不断变好，结果家人一生病，一朝返贫存款清零。这该怎么避免呢？其实没有办法，但是有两样东西可以提前做好准备。
第一，是面对苦难的态度。事已至此，再焦虑也是徒劳，只能说尽力帮助家人，但是自己的工作和生活要先保障好，千万不能为了照顾家人辞职回家，以后再出来工作就难了。
第二，是未雨绸缪的准备，做好保险的安排。
其实大部分人都有保险，无论是职工社保，还是城镇医保、新农合，这些都能起到基础保障作用了。
国家在医保改革方面做了不少努力，每年都能看到“灵魂砍价”上热搜，有越来越多的特效药被纳入医保范畴，但是总体上数量还是很有限，只能起到最基础的保障作用。
比如现在可报销的药品有2600多种，在市面上15多万种药物中只占1.7%，绝大部分都是自费。在医保起付线以内、封顶线以上、报销比例外和医保目录外的医疗费用也要自费。
所以你如果觉得基础医保已经不够了，可以同时配置一些商业保险，它的作用就是在遇到疾病、意外等风险时，帮你承担一部分压力，把损失降到最低。
比如说你年收入20万，不幸遭遇了需要花百八十万的大病，假设你的重疾险、补充医疗险配置的保额比较高，收入和支出表是这样的：
-支出项
治疗费用：约80万
不能工作的收入损失：20万/年*5=100万
-收入项
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
在这些保险的加持下，你理赔之后能完全覆盖掉治疗费用，还能剩不少用来做治疗和恢复期间的生活费，生场病也没有影响你的正常生活。
但保险可不能瞎买，它确实很复杂，产品多样化，又涉及金融、医学、法律几个方面的知识交叉，自己看不懂，稍微有一点偏差可能就买错了，浪费钱不说，真需要理赔的时候可能还有障碍。
直接找保险公司？绝大部分人接触到的是业务员，他们水平有限，只想快点卖出去，承诺这也保那也保。实际上当你真正理赔的时候才发现有很多责任免除条款，这不赔那不赔。或者推荐的产品超出你的预算，多花了大几千几万不说，保额却只有十几万，根本起不到该有的保障功能。
有人为了避免被坑，去问身边的亲朋好友买了什么产品，自己也跟着买，其实这样也不靠谱。因为每个人收入支出情况不同，健康水平不同，对保障的要求也不同，导致适配的产品会千差万别。保险跟口红可不一样，没法通过看“他人试色”来判断是否适合你。
有没有人能根据我的情况，给出定制化的产品建议？能不能根据我的收入和和对保障的要求，具体计算出我每年需要投入多少保费？有没有人能帮我看看复杂的产品条款里可能藏着什么坑，哪些情况下不赔？
有的！大童就是这么一家专业正规的平台，他不属于任何一家保险公司，是第三方专门做服务的，相对来说会比较中立客观。
起初我也是抱着试试的心态去申请了他们的家庭保障规划服务，和那些上来就推销产品的真的不一样。
顾问先是询问我的家庭结构、身体健康状况和收入水平，分析保障需求，然后根据需求从上千款产品挑选出最合适的，形成一套专属的保障方案，所有问题都讲解的一清二楚。
-生病看病，怎么把经济负担降到最低？
-意外情况，如何不影响一家老小正常生活？
-孩子教育，怎样提前规划减轻压力？
所有这些棘手问题都能得到解决，还能比传统机构节约30%-50%费用。
（顾问详细沟通后给出专属的方案）
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