这里先和大家解释一下什么是“保单整理” ，顾名思义是将您的所有保单进行梳理汇总、分类整理，回顾交费金额、交费时间、交费期限，同时让您对产品类型用途更清晰，产品额度更明确，分析保障不足和缺口，并提出解决方案的一种附加服务。保单整理至少以年为单位进行检视，所以又叫保单年检。
一.“保单年检”的目的和意义
①保险产品与普通商品不同，发生风险后保单作用才开始启动，通常保障周期是几十年至终身甚至穿越两代人，时间一长就容易忽略自己的保障内容和保险责任。所以保单年检的目的:协助您（被保险人）再次回顾了解自己的保险产品情況(基本保额、应交保费、交费时间、保障期限保险责任、保险利益等)，一方面避免错过保险利益的领取，另一方面发生意外事件时能及时准确的申请理赔。
②正如同我们的汽车每年都需要年检是为了您能安全的驾驶，我们的保单检视是为了能让这些保单能更好的为我们的家庭保驾护航。所以保险年检的意义:维护被保险人的保险权益。
二.为什么一定要找专业的保险代理人做“保单年检”？
①当今保险被越来越多家庭所重视，配置进家庭资产中，是家庭资产中的杠杆账户以及安全垫，有着非常重要和不可替代的作用。专业的代理人能根据您不断变化的家庭收入和家庭结构能及时为您查重补缺，进行合理的资金配比。让保单真正的为您的家庭起到更加有意义和全面的保障。
举例：自行购买的商业保险中配置消费型意外医疗保障，由于工作变动新的工作单位提供补充医疗保障，那么二次补充报销和商业险意外医疗冲突，通过保单年检可为您发现重复的保障避免多余的保费支出。
②同时作为一种专业的金融工具，有很多种类，各有各的功用，专业的代理人能客观清晰的为您回顾梳理这些内容，避免一些不专业的从业人员由于销售时的错误引导，使您在发生理赔时产生不必要的纠纷和误会。
③同样由于保险这种产品的多样性和功能的特殊性，不同产品不同的领取方式可以为您实现生活中不同阶段的规划目标（养老、教育、储蓄目标），甚至产生较大的利益差距，专业的代理人能为您做最合理的规划和指导您更科学的管理财富和运用资金。
举例：比如投资联结险，专业的代理人通过定期的检视和对市场的判断选择合适时机进行单位的买卖。
三、保单年检的基本内容
无论个人和家庭对所持保单进行维护检查时，应注意涵盖基础信息、保障范围、保障额度、保障权益这四大“体检项目”。
①保险基础信息
联系人、联系电话、联系地址、证件有效期、受益人，这些留给保险公司这些基础信息非常重要。其中联系方式一旦没有及时更新，很可能会无法获得保险公司提供的后续服务和增值服务，也可能收不到缴费和续保等重要通知提醒，导致保障中断自身利益受损；再比如证件信息的不全可能会之后一些保险利益的领取造成麻烦，所以证件信息的及时更新也非常必要；最后最为重要的受益人一定要提起关注，受益人是最终保单利益的获得者所以收益人的明确和及时更新能让您的保单理赔款最迅速的给到您的受益人手中避免生生不必要的争议。
年检注意事项：保单年检时主动向代理人提供以上信息的变化。
②保障范围
保险的本质功能在于保障，其作用在于当面临风险的时候，弥补经济损失，维持原有生活品质。因此需根据自身的实际需求以及家庭情况变化来构建和完善个人及家庭的保障方案。例如，家中宝宝出生新增成员应增加新成员的保障规划；若工作变动，经常出差，应及时补充更高额和长期的交通意外保障 。置车购房，需要购买车险和补充房屋财产险等。同时产生贷款及负债后可以补充寿险来补充家庭责任。
年检注意事项：在对保单进行年检的时候，应把所有家庭成员作为一个整体来衡量家庭保障是否充足。家庭结构发生变化时或者自身规划发生变化时应及时和代理人进行沟通交流
③保障额度
保监公告2012【6号文】建议，用年收入的10%˜15%用作购买保险保障，保障额度达到年收入5-10倍较为适宜。同时保障额也不一蹴而就的，也需要根据您的收入以及对保险的认可程度逐渐配置。因此，随着收入的增加，我们可以逐渐增加保费的支出，在合理配比的同时让您的保障能够起到更加有意义的作用。
年检注意事项：当收入较大增加、家中添丁时，或者是负债增加时即使告知代理人，以便规划保障适当提高保障额度。
④保险收益
不少消费者在购买分红险、投连险等带有理财返还功能的保险后，时间一长会忘记什么时候可以从保险公司“领钱”。再比如像年金保险，不少人随着时间的推移忘记购买的目的和规划。而“年检”不光是提示领取的好时机，避免遗漏，也起到回顾保障规划的作用，更好的时间保险规划功能的意义。
年检注意事项：明确和代理人沟通保单权益领取时间、比例和方式以便获得适合您的最佳利益。
每一次检视就是对家庭防火墙的一次检修
四、保单年检逻辑分析
一“问”
二“填”
三“算”
四“转”
一“问” （陌生客户）
“您知道您的保单服务专员是谁吗？（联系方式）”
“您知道您家的保单保什么吗？”
“给谁保？保多少？保多久？”
“年交保费多少？”
“交多少年？”……
“许多人都不太清楚自己的保险到底有什么作用，有多大的保障。今天就让我给您提供一次专业的服务，帮您全家的保单做一次整体全面的检查。通过保单年检，咱们也能更好地了解和维护自己的保险权益，只需要花您十分钟的时间……“
一“问” （老客户）
“X先生，感谢您一直以来对我的信任和支持，您购买的保险也有一段时间了，您还记得保单的类型、交费或领取情况吗？这么多的保单可能您也容易混淆到底拥有什么样的保险保障和收益，同时公司也倡导我们要为客户送去最贴心细致的服务，要求我们为所有客户做一次全面的家庭保单年检。通过保单年检，咱们也能更好地了解和维护自己的保险权益呀！
今天就让我给您提供一次专业的服务，帮您全家的保单做一次整体全面的检查，只需要花您十分钟的时间……“
一“问” （深入了解）
“您每月需负担家庭的生活开支是多少？ ”
“您的父母和子女需要您照顾多少年？”
“您的预计退休年龄是多少？理想的养老金每月是多少？”
“您目前的按揭及债务情况是怎样？”
“您目前拥有的资产大约是多少？”
“您已拥有的寿险保额是多少？”
二“填” （保单伴侣）
按五要素填写：
给谁保——以被保险人为单位填写
保什么——保险责任（主险、附加险）
保多少——保险金额（明确各项保障身价）
保多久——保障期限（掌握加保时机）
交多少——年缴保费与交费日期
（及时的提醒与交费能力）
边填边讲肯定意识
三“算” （刺激需求）
保险的基本功能是人身保障和资产保障，人身保障能防止意外和疾病风险对家庭财富的二次伤害，这是保险最原始的功能。资产保障能防止人生风险对家庭财富的直接伤害，以法律契约的形式，锁定属于您的资产，守住你的子女教育钱、养老钱、财富传承钱。
通过刚才保单伴侣的填写，我发现您的保障仍存在较大缺口……
三“算” （促成1）
高收入型客户促成点：
谈论个人养老问题，如何给自己规划保障，留下足够的养老资金；
如果已经建立保障，是否拥有匹配自身的身价；
讨论子女的未来教育规划，怎样给子女留下足够的教育金以满足未来的教育资金需求；
如果拥有一个运营良好的企业，如何正当减少应税资金是降低成本，增加利润的重要手段，只有保险才能合理避税；
对家庭的责任，如何给予家庭、亲人最好的保障，规避或抵抗未来不确定的风险。
三“算” （促成2）
普通收入型客户促成点：
“一病毁全家”，为客户建立医疗保障（未来可能发生的就医支出：意外医疗、轻度重疾、重疾等），转嫁未知风险，保费一定要附加豁免；
教育是家庭的重要支出，提前为客户规划子女教育金储备；
确保未来幸福生活，规划客户未来养老金的储备。
为客户附加低保额险种，在能力范围内规划更高身价。
“X先生，您的保单已经检视完了，根据保障需求分析，您的保障确实还存在一些缺口，正好今天有时间，我来帮您做一份保障规划，帮您补足保障缺口，您看怎么样？”
三“算” （异议处理）
其实买保险就像是买衣服，一年四季春夏秋冬，不同的季节人们对衣服的需求也不一样，买保险也是如此，不一定要买很多，但不同保障的基本款一定要买。
人身保险最基本的功能是收入补偿，您现在的收入和家庭成员情况（升职加薪、买房买车、生育抚养）与几年前不一样，日常的开销和需求也不一样，保障当然也要根据您的相关情况进行变动，不仅要买对险种、买对人，更要买足保障，才能真正起到保险作用。
资产保障的意义在于站在现在看未来，保险能以契约的形式锁定财富，保证财富的保值、让保险在资产配置中处于核心地位。
四“转” （转介绍及邀约活动）
四、保单年检常用表格
