考虑给自己，给父母，或者说给孩子买重疾险的朋友，要注意了。重疾险有3个大坑，超过90%的人都会踩中。踩中一个，会白花不少冤枉钱；踩中两个，会多选一些不实用的功能。如果3个都踩中，就算以后哪天得重疾，也很可能一分钱赔不了，保费全部打水漂。要是不想买错踩坑的话，这期视频一定要认真看相信会对大家选到正确产品有所帮助。
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第一个坑：跑偏的重疾险。这是很多朋友线下遇到的问题，很难想象，都2024年了，还有一些产品会把大家带偏。买重疾险的时候，大家重点留意两种情况。
一种是产品捆绑，咱本来要买的是重疾险，结果得到了一个大礼包，里面还有寿险、医疗险、意外险等等，看着是更全了，实际上多花了不少冤枉钱，一套下来，价格能给你升到八九千，甚至上万。买的贵也就算了，这类重疾险一般还以降低保额为代价，以后真生了病，根本不够用。更关键的是，这些保险完全可以分开买，不但更专更精更有保障，价格也会更低。
另一种是返还型重疾险，一般是两全险和重疾险进行搭配，也就是很多人所说的“有病赔钱，没病返钱”，听起来两全其美，但前提还是要付出高1到2倍的保费，而且返钱一般都是有条件的，大多产品要求到一定年龄，没有出险理赔，才能返钱，相当于是，花了两份的钱，得到的是出险理赔和不出险返钱二选一，实际的重疾保障还是一份，反而更不划算了。
第二个坑：实际保障范围设限。重疾险发展到今天，已经相当成熟，很多产品保障的疾病都超过了100种，甚至超过了120种，看起来覆盖面相当广泛。但是，如果停留在数量上，就会踩到另一个坑，它根本就不是判断一款重疾险好坏的标准。这里面有两大问题要留意。
一个是，重疾这块国家强制规定了28种疾病，能够覆盖95%的重疾理赔，其余超过的种类大多都是凑数的；另一个，重疾保障大差不差的情况下，高发轻中症才是关键，重疾有重症、中症、轻症三个不同程度，但是不少重疾险产品，却把一些高发轻中症的保障排除了，这既不符合疾病治疗实际情况，更不符合咱们投保的需求。为了帮大家避坑，我也总结了28种重疾对应的高发轻中症，大家可以留言[28种]免费领取，入手重疾险的时候可以对比参考。
第三个坑：赔付条件过于苛刻。既然是重疾险，是不是得了这个病就能赔钱呢?答案是否定的。28种重大疾病中，真正确诊就能赔的只有，重度恶性肿瘤、多个肢体缺失和重度烧伤三种情况，其他都要看细节条款。而有些重疾险产品在条款中设置了非常严苛的赔付条件，比如必须要做特定手术，达到一定的状态，或者说多次赔付必须间隔很长时间，而且赔付比例大幅度下降。另外，有些产品免责条款很多很杂，稍有不慎，也会导致理赔困难，比如不保障某些既往病症或特定职业风险等等。
还需要说明的是，由于涉及不少专业知识，健康告知中也可以潜藏一些“陷阱”，如果不弄清楚里面的细节，后期理赔会分分钟被拒。总而言之，不同产品有不同理赔标准，即便是同一种病，也是有的理赔要求很宽松，有的卡得很严，所以建议在特定情况下，比如有家族病史的，尽量挑对这类疾病要求比较宽松的产品，不然以后生重病，无法获得赔付会很可惜。
以上是对重疾险三个坑的分享。实际上，重疾险非常复杂，还有很多细节值得研究，由于时间关系，这里不再细细展开了。视频最后，为了帮大家买到划算又实用的重疾险，我和小伙伴这两天，重新整理出了一份目前最值得买的重疾险产品表。感兴趣的朋友，可以私信或评论区留言【重疾险】免费领取。好了，这期视频就先到这里，点赞收藏，咱们下期见。
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