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今天，给大家聊一下重疾险的现金价值。
直球安利一款少儿重疾险：招商仁和的小淘气5号。
它虽是重疾险，但70岁时现金价值能接近所交保费的3倍。
这是什么概念？
现在固收型储蓄险的定价是2.5%，实际也就2.2-2.3%。
分红险的保底定价2%，实际也就1.7-1.8%。
银行更狠，5年存款和大额存单直接降到了2%以下。
这样一对比，小淘气5号简直是绝杀呀，它的现金价值，直接赶超现在的财富险，而且还是复利收益。
与其说是，给娃配了个重疾险，不如说像是买了一款高收益的财富险，免费送了个全面的重疾保障。
有事的时候能赔钱，没事的时候能存钱，爽歪歪，感兴趣的朋友读下去，给大家细聊一下。
小淘气5号，重疾保障牛不牛？
大家先看图。
一、看基础保障
招商仁和大保司，背后靠着招商局、中国移动、中国航信三大央企，那叫一个可靠又安心。
保障依旧很出色！
基础保障涵盖了轻症、中症和重疾。
重中轻症分别赔100%/60%/30%，分别赔1/2/5次。
重疾可以通过附加责任升级到4次，后续3次分别赔120%/150%/150%。
另外，值得夸奖的是，重疾赔付之后，间隔90天，非同组的轻中症可以继续赔。
有一说一，市面上一众明显少儿重疾险该有的核心重疾保障，人家都有。
二、看创新保障
小淘气5号在 60 岁前如果患上重疾，除了赔付保额之外，还会返还已交保费。
并且呢，18 岁前或 60 岁后，如果患上重疾，会额外赔付 100% 保额。（买 50 万保额的话，就能够赔付 100 万）
这个责任非常nice，它解决了2个问题：
一个是少儿阶段的高发重疾的加倍保障
一个是60岁之后重疾发生率上升的加倍保障
之前就有人提到，医疗通胀的问题，现在买的30万，30年，50年之后可能也不太够用。
所以60岁后保额翻倍，不必忧虑 60 岁后重疾高发时期，保额被通货膨胀给稀释掉。
这也是目前唯一一款能60岁后翻倍赔的少儿重疾险，非常贴心。
另外，小淘气5号在合同写明了支持减保。
所以，60岁之后可以实现保额不变，但可以退保一部分现金价值。（就是把钱取出来，重疾保障不变）
光这一点就很兴奋了。
如果小淘气5号的现金价值高，那就意味着能取出来的钱就更多。
小淘气5号的现金价值有多高？
小淘气5号，咋一看是相当完美呀！
可是它唯一的缺点是：不便宜。
不过，话话说回来，如果你仔细研究一番，就能发现：买它，不亏啊！因为它现价高呀！
看起来保费高，但钱不白交，都可以拿回来。
比如说，0 岁男孩，购买 50 万保额，30 年交，每年保费是 4485 块。
30 年合计保费为 13 万 4550 元。
到了 60 岁的时候，现金价值能够达到 351275 元，是总保费的 2.61 倍。
到 69 岁的时候，现金价值达到最高点 368215 元，是总保费的 2.74 倍。
不同的缴费周期，IRR 会略有不同，但基本也能达到2%的复利，约等于单利的4.13%。
另外，大家可别忘了，小淘气5号支持减保，而且60岁之后保额翻倍。
还是这个案例：
那就意味着，假设男孩60岁后，减保一半，小淘气5号责任不变，里面依然躺着50万的保额，但他可以领出351275/2=175638元。
好家伙，家长们想不到吧，这个重疾保障，理财属性也是杠杠滴。
这不相当于给娃存钱，还买了保险？
这么智慧的产品，大家且买其珍惜。
最后再唠叨一下，最近的重疾险市场，风云变化，大部分少儿重疾捆绑身故销售了，像小淘气5号，依然身故责任能自由选择，是珍馐。
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