继10月底11月初，一波城市相继回调房贷利率，首套房贷重回“3字头”之后，近日，又有城市被曝出调高房贷利率：杭州首套房贷利率再度上调，最低涨至3.1%。
要知道，这是在一个月之内，杭州房贷利率第二次上涨。在11月上旬，该地的首套房贷利率从2.9%曾上调至3.0%。
也就是说，以300万元贷款、20年期等额本息还款方式为例，如果在11月初商贷买房，利息总额为95.72万元。两轮上调之后，在当下的利息总额为102.92万元，增加了7.2万元左右，每月大概多交300元。
事实上，不仅仅是杭州，10月以来全国多座城市都上调了房贷利率，广州、武汉、长沙、南京、佛山、苏州、东莞、厦门等先后上调了房贷利率，首套房贷利率重回“3字头”。
而在此之前，随着10月份LPR下降25个基点后，国内房贷利率普遍步入“2字头”，甚至出现低至2.65%的利率，这也成为有史以来国内房贷利率录得的最低纪录。
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见底信号更加明确
在月内两度上调房贷利率，是出于什么原因呢？
对此，专家分析认为，首波上调潮，应是房贷利率见底的信号。而11月内再度上调，则又体现出了另一层深意。
上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，11月份的首次上调，主要是LPR下降幅度较大，导致公积金贷款利率和商业房贷利率之间产生了倒挂，同时也有银行对于息差管理的考量。而月末再度上调，则更多地体现出银行对于提高生息资产收益率的急迫性。
近日，国家金融监管总局发布了2024年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况，数据显示：截至2024年三季度，国有行、股份行、城商行、农商行和外资行的净息差水平分别为1.45%、1.63%、1.43%、1.72%、1.44%，均跌破1.8%的“预警线”。
而房屋按揭作为各家银行长期稳定的生息资产，银行自然希望通过适当上调房贷利率来改善自身的收益状况。
严跃进认为，多城市上调房贷利率，已经有明确的指向性，房贷利率已经触底，继续大幅下滑的可能性不大。
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进入止跌回稳阶段
房贷利率的上升也从侧面反映出了房地产回稳的信号。
根据住房城乡建设部此前数据，从10月份的销售数据看，全国房地产市场呈现出“三个首次”的重大转变：
全国新建商品房网签成交量连续15个月下降后首次实现增长；
全国二手房网签成交量连续8个月下降后首次实现增长；
房地产市场“银十”超“金九”，为近17年来首次。
国家统计局数据也对此有所印证：
10月新建商品住宅销售价格环比由上月的下降1.0%转为上涨0.1%，为近18个月以来首次转正；
二手住宅销售价格环比由上月的下降1.3%转为上涨0.7%，为近13个月以来首次转正。
业内人士表示，全国房地产市场进入止跌回稳的向好阶段。
不过也有持相反意见的，高盛的“预言”2024年国内房价面临再跌20%~25%的风险，房价将在2025年企稳，2027年平均上涨2%。
高盛预测房价还要跌20%~25%的理由，是高达93万亿元的新房库存，它相当于2025年预期GDP的67%、2023年中国家庭财富的13%，而今年新房销售估计不到9万亿元，市场难以消化如此高的库存和家庭负债。
除了高盛，国际三大评级机构之一的惠誉也对2025年中国房地产市场持负面展望，预计全年新房销售面积和平均销售价格分别同比下降10%和5%左右。
对于中国楼市回暖的判断，有乐观派，也有悲观派，那你怎么看呢？
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