《金融科技报告》很高兴地公布了 2024 年 25 强银行科技公司。近年来，银行科技行业见证了非凡的增长和转型。随着人工智能、区块链和云计算等前沿创新的融合，银行技术彻底改变了金融机构运营和服务客户的方式。从新银行的出现到数字支付解决方案的扩展，银行金融科技的格局不断发展，为效率、安全性和客户体验增强提供了无限的可能性。今年的获奖者代表了行业内广泛的实体，从老牌巨头到敏捷的新来者。
在今年的获奖者中，Mambu 凭借其创新的 SaaS 云核心银行平台，在全球银行业务现代化方面处于领先地位。另一个佼佼者是 ClearBank，它处于实时支付和技术支持的清算银行业务的前沿，为 200 多家客户提供完全受监管的基础设施和全球清算网络的访问权限。最后，我们有 SolarisBank。其模块化 B2B 技术堆栈和可扩展的许可系统可实现与各种合作伙伴的无缝协作，使其成为不断发展的现代银行业领域值得信赖的领导者。
严格的评选标准突显了银行金融科技领域的卓越创新。每个提名者的评估标准包括技术专长、有影响力的贡献、领导力举措以及对银行业的整体影响力。请与我们一起表彰 2024 年 25 强银行科技公司所取得的成就。
1. Finastra
Finastra 是一家全球金融软件应用程序和市场提供商。该公司于 2017 年推出了开放式创新平台 FusionFabric.cloud。它为各种规模的机构提供服务，为银行提供涵盖贷款、支付、资金和资本市场以及全能银行业务的软件解决方案和服务，以支持直接银行关系并发展业务通过间接渠道，例如嵌入式金融和银行即服务。它受到 8,000 多家机构的信赖，其中包括全球 50 强银行中的 45 家。
最近的合作伙伴关系包括与 UNITAS 的合作，为韩国的银行带来金融解决方案。它还与 SYSTEX 保持合作关系，这使得 Finastra 能够利用 SYSTEX 的专业知识以及 Finastra 的 Kondor 和风险解决方案，向台湾的银行提供其资金解决方案。此外，在 Finastra 的推动下，Allied Banking Corporation 将其核心银行业务迁移到了云端。
2. Square
Square 是 Block, Inc. 为中小企业提供的金融服务平台。它可以使用智能手机作为 POS 收银机接受信用卡付款，并促进各种业务运营。截至 2023 年，Square 拥有 400 万商户客户，年支付额达 2100 亿美元。
Square 提供运行复杂的餐厅、零售和专业服务运营的软件、多功能电子商务工具、嵌入式金融服务和银行产品、通过 Afterpay 立即购买、稍后付款的功能、员工管理、薪资功能等。它包括管理电子商务、客户预订、库存、工资、轮班、银行和贷款融资等运营的功能。截至 2023 年，它为美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、日本、英国、爱尔兰共和国、法国和西班牙市场提供服务。
3.Revolut
Revolut 是一家全球新银行和金融科技公司，为 150 多个国家和地区的零售客户和企业提供银行服务。该公司总部位于伦敦，由 Nikolay Storonsky 和 Vlad Yatsenko 于 2015 年创立。它提供的产品包括银行服务、货币兑换、借记卡和信用卡、虚拟卡、Apple Pay、计息“金库”、个人贷款和 BNPL、股票交易、加密货币、大宗商品、人力资源等。
Revolut 拥有超过 4000 万个人客户和超过 50 万企业客户，推出了人工智能驱动的功能来打击信用卡诈骗，旨在阻止欺诈活动。此外，该公司宣布与爱尔兰航空建立新的支付合作伙伴关系，在旅游领域取得了长足进步，进一步扩大了其在金融领域的影响力。Revolut 在超过 25 个国家拥有 8,000 多名员工，2020 年 11 月，Revolut 以 44 亿美元的估值成为英国最有价值的金融科技公司。最近，2023 年，Revolut 成为 9 个国家/地区金融领域中下载次数最多的应用程序，并在欧洲 15 个国家/地区排名前三。
4.Sopra Banking Software
Sopra Banking Software (SBS) 是一家全球金融科技公司，与全球 80 个国家的 1,500 多家金融机构和大型贷方合作，包括桑坦德银行、法国兴业银行、KCB 银行、肯辛顿抵押贷款公司、梅赛德斯-奔驰和丰田汽车。其云平台为客户提供了一个可组合的架构来实现从银行、贷款、合规到支付以及消费者和资产融资的数字化运营。
该公司成立于 1968 年，目前在 50 个办事处拥有 5,000 名员工。SBS 被 IDC 评为欧洲十大金融科技公司，并被 Omdia's Universe 评为领先的数字银行平台。其客户包括10家欧洲领先银行和10家非洲主要银行。此外，其平台还为英国 50% 的抵押贷款提供服务，并在法国处理 25% 的付款。SBS 是欧洲数字咨询领导者 Sopra Steria（EPA：SOP）的子公司，Sopra Steria 是一家拥有 5 万名员工的公司，年收入约为 54 亿美元。SBS 总部位于法国巴黎。
5.Monzo
Monzo 是一家引入以智能手机为中心的金融机构。Monzo 由 Tom Blomfield、Jonas Huckestein、Jason Bates、Paul Rippon 和 Gary Dolman 于 2015 年初创立，是英国最早的几家基于应用程序的挑战者银行之一。Monzo 于 2016 年 8 月获得受监管银行地位。其业务不断扩大，在伦敦总部和全球各地拥有一支由 2,000 多人组成的团队。
目前，英国有超过 900 万人使用 Monzo 来简化他们的支出和资金管理。仅 2023 年，该公司就增加了 200 万客户。该公司还拥有40万商业银行客户。值得注意的是，Monzo 最近获得了由 Alphabet 领投的 4.3 亿美元融资，标志着其合资企业将在美国启动 。
6.Q2ebanking
Q2 由 RH Seale III 于 2004 年创立。它是一家金融服务数字化转型解决方案提供商，为美国和国际上的银行、信用合作社、另类金融公司和金融科技公司提供服务。Q2 使金融机构和金融科技公司能够为消费者、小型企业和企业客户提供数字参与解决方案。Q2 总部位于德克萨斯州奥斯汀，在全球设有办事处，并在纽约证券交易所上市，股票代码为 QTWO。
如今，美国 100 强银行中有很大一部分正在使用 Q2 平台，该国十分之一的数字银行客户正在使用 Q2 的单一平台进行银行业务。作为一家全球性公司，Q2 的慈善活动跨越国界，支持国际救济队等组织，该组织致力于减轻贫困和灾难造成的痛苦，以及 HelpAge India 致力于与弱势老年人合作并为他们提供帮助。2020年，Q2的实习项目采用了社区服务的内容。
7. Starling Bank
Starling 是一家总部位于英国的数字银行，旨在重塑金融服务业。该公司由 Anne Boden 于 2014 年创立，于 2016 年 7 月获得英格兰银行颁发的银行牌照，并于 2017 年 5 月推出了首个移动个人活期账户，可作为 iOS 和 Android 手机的移动应用程序使用。它于 2018 年 3 月推出了英国第一个数字商业银行账户。Starling Marketplace 为客户提供了在应用程序内访问精选的第三方金融服务的权限。Starling 还提供 B2B 银行和支付服务。
Starling 拥有超过 400 万个帐户，并提供四种帐户类型。它由数千名团队提供支持，在伦敦、卡迪夫、南安普顿和曼彻斯特设有四个办事处。自 2017 年成立以来，该公司还强调可持续银行业务，始终是一家无网点、无纸化公司。2021 年，Starling 的借记卡成为英国第一张由再生塑料制成的万事达卡。最近，Starling 在截至 2023 年 3 月 31 日的年度报告中宣布，它已成为第一家连续两年盈利的挑战者银行，税前利润为 2.08 亿美元，收入为 4.83 亿美元。
8.Zeta
Zeta 是一家银行金融科技公司，由创始人 Bhavin Turakhia 和 Ramki Gaddipati 于 2015 年创立。该公司提供信用卡和借记卡发卡机构处理、先买后付 (BNPL) 和云银行业务。Zeta 向全球银行和金融科技公司提供产品。
其平台允许发卡机构利用其云原生且完全支持 API 的堆栈推出下一代信用卡计划，其中包括处理、发行、贷款、核心银行业务、欺诈、忠诚度和许多其他功能。最初，Zeta 支付完全依赖于万事达卡网络；然而，该公司后来通过与印度国家支付公司 RuPay 合作扩大了业务范围。
Zeta 拥有 1700 多名员工，其中 70% 以上担任技术职务，分布在美国、英国、中东和亚洲。在全球范围内，超过 35 个客户已在 Zeta 平台上发行了超过 1500 万张卡。该公司已从软银 Vision Fund 2、万事达卡和其他投资者那里筹集了 2.8 亿美元，估值为 15 亿美元。Zeta 拥有 350 万在线用户，在超过 17 个地点提供服务。它在全球拥有合作伙伴，包括菲律宾、越南、印度、意大利、西班牙、英国、美国和巴西。
9. Backbase
Backbase 是一家荷兰金融科技公司，总部位于阿姆斯特丹，由 Jouk Pleiter 和 Gerbert Kaandorp 于 2003 年创立。Backbase 专注于参与银行解决方案，从大型银行到信用合作社和社区银行，众多金融机构都在使用 Backbase。通过其平台，Backbase 使银行能够实现运营现代化，并提供零售银行业务、商业银行业务和财富管理领域的解决方案。
Backbase 的“购买加构建”运营模式使银行能够通过将强大的开箱即用平台功能集成到现有的技术生态系统中来加速其现代化进程。这种方法可以提供即时的价值交付，促进金融机构内部的敏捷性和创新。此外，Backbase 的平台旨在与开放的多语言架构共存，使开发人员能够创建定制的解决方案。
Backbase 在多个国家设有办事处，员工遍布全球，在金融科技领域的影响力不断扩大。值得注意的是，该公司宣布于 2021 年与微软建立战略合作伙伴关系，将其参与银行平台定位为微软金融服务云中的参与层。此外，2022 年 6 月，Backbase 获得了美国私募股权公司 Motive Partners 1.28 亿美元的巨额投资，巩固了其作为行业关键参与者的地位。
10. Tide
Tide 是英国小型企业 (SME) 账户提供商，在小型企业银行市场获得认可。Tide 的平台在英国拥有超过 575,000 名会员，在印度拥有超过 200,000 名会员，正在改变中小企业管理财务的方式。Tide 成立于 2015 年，是英国首批为企业提供活期账户的纯数字金融平台之一。截至 2020 年，Tide 总部位于伦敦，在保加利亚和印度设有办事处。
Tide 的全套管理工具、企业帐户和相关银行服务专为中小企业设计。该平台为英国会员提供与会计系统的全面集成，并计划很快在印度推出该功能。Tide 利用先进的技术，实现了快速客户引导、低费用和其他功能，使中小企业能够节省时间和金钱。该公司还致力于支持女性创业，目标是到 2027 年底欢迎 200,000 家女性主导的企业加入 Tide，到 2023 年已经增加了 100,000 名女性企业家。
11. Chime
Chime 是一家金融科技公司，与地区银行合作，提供一系列免费移动银行服务。这些服务通过与银行的合作提供便利，包括提前领取工资、负账户余额免收透支费、高收益储蓄账户、点对点支付和无息担保信用卡等功能。
Chime 由首席执行官 Chris Britt 和首席技术官 Ryan King 于 2012 年在旧金山创立，是传统银行业务的替代方案。该公司于2014年4月在Dr. Phil Show上首次亮相，标志着其进入公共领域。此后，Chime 获得了大量私人资金，到 2020 年，融资总额将达到 15 亿美元。
2019 年 9 月，Chime 推出了 SpotMe，这项服务允许客户在不产生费用的情况下透支其账户最多 100 美元。一旦达到透支限额，购买就会被拒绝，但传统的负余额费用将被免除。
12. Qonto
Qonto 是一种欧洲商业融资解决方案，与整个欧洲大陆的中小企业 (SME) 和自由职业者合作。Qonto 拥有超过 450,000 名客户群，通过提供与发票、簿记和支出管理等财务工具集成的在线企业帐户，简化了财务管理。Qonto 由 Alexandre Prot 和 Steve Anavi 于 2016 年创立，已迅速扩大其在四个主要欧洲市场的业务，于 2016 年在法国推出服务，并于 2019 年扩展到德国、意大利和西班牙。该公司拥有超过 1,400 名员工。
自成立以来，Qonto 已从信誉良好的投资者那里获得了总计 6.63 亿美元的大量资金。2022年，该公司估值达到50亿美元。值得注意的是，Qonto 最近与 Regate 联手，进一步增强了其为中小企业和会计师事务所提供的服务。
13. Solaris Bank
Solaris 是欧洲的嵌入式金融平台，提供专有的模块化 B2B 技术堆栈和可扩展的许可系统。该平台成立于 2015 年，旨在为其合作伙伴（从大型全球非金融公司到金融科技公司）提供支持，使他们能够提供独特且以客户为中心的金融服务。
Solaris 将技术与银行服务相结合，开创了银行即服务市场。如今，Solaris 共有超过 750 名员工，其中包括来自 70 多个国家的工程师、企业家和经验丰富的银行专家。Solaris 在欧洲和印度设有 10 个运营中心，2022 年净收入达到 1.38 亿美元。作为一家拥有完整德国银行牌照（包括数字资产托管牌照和电子货币牌照）的科技公司，业务范围覆盖英国Solaris 能够为其合作伙伴处理银行业的监管和技术复杂性。该公司的客户范围从初创公司到跨国公司，并得到国际投资者的支持，已获得超过 5.54 亿美元的融资。
14. Mambu
Mambu 是一家 SaaS 云核心银行平台，成立于柏林，总部位于阿姆斯特丹。该公司最初为小额信贷机构和金融科技初创公司提供服务，两年内其引擎被全球 26 个国家的 100 个小额信贷组织采用。2021 年 12 月，Mambu 公司估值达到 53 亿美元。其方法提供了独立的引擎、系统和连接器，能够以任何配置进行组装。 65 个国家/地区的 260 多家银行、贷方、金融科技公司和零售商使用 Mambu。
最近，Muamalat 银行完全集成了 Google Cloud 基础设施、安全性和人工智能，以增强其伊斯兰银行服务，为其客户提供个性化的数字解决方案。此外，电子商务支付解决方案领域的xpate公司已宣布过渡到Mambu的云银行平台。
15. ClearBank
ClearBank 是一家技术支持的清算银行，成立于 2015 年。该公司帮助客户提供银行服务，包括实时支付。其客户范围从金融科技公司和加密平台到传统银行和信用合作社，提供全面监管的银行基础设施和实时清算服务。
该公司拥有超过 200 名客户群和超过 700 名员工。最近的合作伙伴包括与 incuto 和 Volopa 的合作。ClearBank 通过在全球范围内提供实时支付和其他服务，继续影响银行业格局。值得注意的是，2023 年，ClearBank 的整个财年税前利润总计 1960 万美元。该公司的开户数量和交易量也创下历史新高。截至年底，其所有产品的银行账户总数达到 1000 万个，增幅达 22%。
16.Lunar
Lunar 是一家独立的持牌银行，自 2015 年以来一直致力于改变银行体验。在丹麦存款保险的保证下，Lunar 提供 100% 数字化、安全的资金管理平台，不受传统银行系统或隐藏费用的限制。
Lunar 在丹麦、瑞典和挪威拥有超过 850,000 名用户，围绕每个用户的特定需求个性化和设计其服务。此外，还有 20,000 名企业家利用 Lunar Business 来管理他们的企业财务。该公司拥有 500 多名员工，总部位于奥尔胡斯，并在哥本哈根、斯德哥尔摩和奥斯陆设有办事处。
Lunar 还致力于对环境产生影响，这在与非营利组织 Seabin 的合作中得到了体现，该组织通过每次卡交易清除海洋中的塑料。此外，客户还可以选择环保的虚拟卡而不是实体卡。
17.Thought Machine
Thought Machine 由 Paul Taylor 于 2014 年创立，是一家总部位于伦敦的云银行技术公司，在英国、新加坡、美国和澳大利亚开展业务。该公司开发了两种产品：Vault Core，一种云原生技术，用于使用具有实时数据访问功能的智能合约创建金融产品；Vault Payments，一个可以处理所有类型的全球支付的平台。
该公司的里程碑包括 2018 年与劳埃德银行集团 (Lloyds Banking Group) 的合作以及 2500 万美元的 A 轮融资。2019年，它在新加坡开设了亚太办事处，从而与SEB等金融机构合作并推出了UNQUO。2020 年，Thought Machine 加入银行业架构网络 (BIAN)，并在 B 轮融资中筹集了 1.25 亿美元。
著名投资者包括 Molten Ventures 和 SEB。第二年，它完成了 2 亿美元的 C 轮融资，吸引了摩根大通和 ING 波兰等客户。到 2022 年，Thought Machine 已扩大其客户群，包括 Kiwibank 和 Intesa Sanpaolo。在淡马锡和摩根士丹利的投资下，1.6 亿美元的 D 轮融资使其估值翻了一番，达到 27 亿美元。2023 年，Thought Machine 与 C6 Bank 和 HMBradley 合作。
18. Allica Bank
Allica 是一个在线银行平台，专注于为拥有 10 名或以上员工的成熟中小企业提供个性化关系银行服务。该公司在米尔顿凯恩斯和曼彻斯特设有办事处，将先进的数字银行功能与具有丰富中小企业银行专业知识的专门客户经理结合起来。该公司于 2023 年 12 月新加入 CASS 会员，推出了最新产品“企业奖励账户”，旨在为成熟企业提供考虑转换银行服务的激励措施。目前，其商业往来账户拥有2000多家客户。Allica Bank 为中小企业提供一系列产品，包括商业贷款、资产融资、储蓄、银行卡和活期账户。
最近，Allica 与账户软件平台 Sage 和 Xero 合作。直接集成意味着 Allica 银行使用 Sage 和 Xero 的活期账户客户可以将他们的账户交易自动输入到他们的会计软件中。Allica 还于 2023 年推出了新的成长融资贷款产品，专门为成长型企业提供灵活的融资。
19.Dave
Dave 是一家提供先进金融解决方案的美国新银行。Dave 与 FDIC 成员 Evolve Bank & Trust 合作，提供经济实惠的金融解决方案。Dave 的创新以 CashAI™ 为中心，这是一种人工智能承保模型。与传统的信用评分不同，CashAI™ 分析现金流，以准确、快速地确定会员获得 ExtraCash™ 预付款的资格。它考虑了 180 多个数据点，包括收入、就业模式和消费行为。
最近，Dave 与 Aisera 合作推出了生成式 AI 客户服务助手 DaveGPT，提高了提供的个性化按需支持的水平。这款生成式人工智能助手集成在应用程序中，通过提供实时、个性化的帮助为客户提供便利。DaveGPT 拥有 88% 的解决率，可以解决查询、设置直接存款、管理 ExtraCash™ 账户以及执行各种其他任务。Dave 最近以 7100 万美元的价格从 FTX 回购了价值 1 亿美元的可转换票据。
20. Atom Bank
Atom Bank 由 Anthony Thomson 于 2014 年创立，是英国第一家移动专属银行机构。Atom Bank 创造了美国首屈一指的基于应用程序的银行的历史，并成为第一家获得监管机构批准的纯数字银行。如今，它为小企业提供抵押贷款和储蓄账户以及担保贷款。
目前，Atom Bank 有超过 470 名员工。2023 年 11 月，Atom 从 BBVA、Toscafund 和 Infinity Investments Partners 等知名投资者那里筹集了 1 亿英镑。Atom Bank 已通过 12 轮融资从 18 名投资者处筹集了 8.52 亿美元资金。
21.Pismo
Pismo 是一家为银行和支付提供一体化处理平台的科技公司。大型银行、市场和金融科技公司都在使用其云原生微服务平台。客户正在采用 Pismo 的平台来推出下一代解决方案，同时将其遗留系统转移到该平台上。基于云的平台使团队和公司能够快速构建，并具有可扩展性以适应增长，同时保持数字银行和支付解决方案的安全性和可用性。
Pismo 由经验丰富的企业家于 2016 年创立，总部位于巴西圣保罗，在美国、英国、印度和新加坡设有办事处。最近，Visa 于 2024 年 1 月宣布完成对 Pismo 的收购。Pismo 的平台将使 Visa 能够为金融机构客户的新兴支付方案和 RTP 网络提供支持和连接。Visa 和 Pismo 的结合将使其客户能够在单一云原生平台上推出支付和银行产品，无论网络、地理位置或货币如何。
22. Varo Bank
Varo Bank 是美国第一家国家特许消费科技银行，由 Colin Walsh 和 Kolya Klymenko 共同创立。Varo 提供从信用建设到储蓄再到更快支付的一系列金融服务，提供旨在帮助美国人改善财务状况的解决方案。
该公司推出了 Varo Believe（一种旨在帮助建立信用的担保卡）和 Varo Advance（帮助个人在发薪期间管理财务）。此外，Varo 还提供具有竞争力的年利率的高收益储蓄账户。超过 300 万人使用 Varo Bank，该银行已为客户提高了 290 万分信用评分。迄今为止，Varo 已从领先的机构投资者和战略合作伙伴那里筹集了超过 9.924 亿美元，其中包括 Warburg Pincus、The Rise Fund、Gallatin Point Capital、Harbourvest Partners、Progressive Insurance、Russell Westbrook Enterprises 和 Lone Pine Capital。
23.Novo
Novo是专为当代企业家量身定制的商业银行平台。Novo 仅限受邀人士发布，旨在改变自由职业者、初创公司创始人和小企业主的银行体验，使他们能够高效地开设企业支票账户。
在米德尔塞克斯联邦储蓄银行 (Middlesex Federal Savings) 的支持下，Novo 提供银行服务，包括免费企业检查和一套专为小型企业设计的智能、适应性强的现代化工具。Novo 拥有超过 200,000 名客户。去年，该公司推出了工具、集成和战略合作伙伴关系，旨在帮助小企业主简化财务管理、增强现金流并优化储蓄。其中值得注意的是 Novo Funding 的推出，为小企业提供快速获得营运资金的机会。此外，Novo 还增强了其免费发票应用程序 Novo Invoices，使企业收到的付款总额超过 5 亿美元。此外，Novo 已与亚马逊整合，以促进销售和收入跟踪。
24. Apiture
Apiture 为美国各地的银行和信用社提供数字银行解决方案，其解决方案帮助金融机构与较大的同行竞争，并通过数据智能和嵌入式银行战略创造增长。该公司专注于数字银行业务，其团队拥有在美国金融机构工作的丰富集体经验。
Apiture 总部位于北卡罗来纳州威尔明顿，还在德克萨斯州奥斯汀设有办事处。最近，Apiture 筹集了 1000 万美元的内部资金。值得注意的是，Edwards Federal Credit Union 和 Redwood Capital Bank 都使用 Apiture 数字银行平台。自2017年成立以来，该公司已筹集7900万美元资金。
25. Nymbus
Nymbus 提供的产品和服务为银行和信用合作社提供传统银行模式的现代替代方案，包括具有直观界面的云原生平台、单个实体的多个账户结构以及对传统和纯数字零售和商业的支持银行业。
Nymbus 为各种规模的金融机构提供增长机会。Nymbus 的启动流程无需核心转换，可为多种风险状况提供产品和解决方案。在董事长兼首席执行官 Jeffery Kendall 的领导下，Nymbus 为金融科技领域做出了重大贡献。其为银行和信用合作社提供的基于云的核心平台解决方案促进了行业内的增长。
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