为打击治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系，2022年，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、原银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，并于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展了打击治理洗钱违法犯罪三年行动，取得阶段性成效。
最高人民法院统计数据表明，2023年全国共起诉洗钱罪2971人，是2019年起诉洗钱罪人数的近20倍。2024年上半年起诉洗钱罪1391人，同比上升28.4%。
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了解几个洗钱违法犯罪典型案例
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典型案例1：杨某保险诈骗案
基本案情
2022年3月，广西南宁西乡塘区检察院在办理杨某、宋某甲、宋某乙、邓某等人涉嫌保险诈骗罪审查逮捕案时发现，从2017年起，杨某利用保险理赔漏洞，以承诺给付金钱、免费治疗其他疾病等条件，找到宋某甲、宋某乙、邓某等人。在前述人员同意自伤骗保后，杨某便以前述人员的名义购买多份人身意外伤害保险，并将3人的银行卡、电话卡归其控制使用。在杨某的主导下，宋某甲、宋某乙以小刀割破头皮等方式故意造成受伤，邓某编造未曾发生的保险事故住院治疗。出院后，杨某拿走3人住院材料并向多家保险公司理赔，理赔钱款转入杨某实际控制的3人银行卡。杨某的行为造成保险公司损失逾50万元。
判罚情况
目前，西乡塘区检察院审查后依法决定对杨某涉嫌保险诈骗罪批准逮捕，对宋某甲、宋某乙、邓某等人不批捕。同时，该院决定对杨某、宋某甲、宋某乙、邓某涉嫌保险诈骗罪以及杨某涉嫌洗钱罪一并进行审查起诉。
洗钱手法
杨某主导参与保险诈骗，同时为掩饰、隐瞒保险诈骗犯罪所得的来源和性质，利用事先已控制在手中的宋某甲、宋某乙、邓某的银行卡及关联电话卡，将骗保所得款项多次进行转移、提现，实现资金“清洗”。
典型案例2：陈某等保险诈骗自洗钱案
基本案情
2019年以来，朱某华在经营汽车修理服务公司期间，伙同邓某、陈某等10人故意制造16起交通事故，骗取保险金26.8万元。2020年10月3日，朱某华故意制造了一起交通事故，事故发生后朱某华安排同车人员龚某冒充该车驾驶员并向保险公司报案，经保险公司现场查勘予以赔付，理赔金2.92万元，其中1笔2.8万元汇入邓某个人账户，另1笔1200元汇入某汽车修理厂账户。邓某明知是朱某华故意制造道路交通事故骗取保险赔付所得款项，仍提供自己银行账户帮助转移账款2.92万元。2021年5月9日，朱某华故意将车淹没受损，朱某华安排陈某冒充该车驾驶员，并向保险公司报案理赔，经保险公司现场查勘予以赔付。理赔保险金3万元汇入陈某账户后，陈某将该款项转账支付给朱某华。邓某、陈某的犯罪行为在其收取保险金时已既遂，企图逃避有权机关侦查，非保险诈骗犯罪的自然延伸，随后陈某通过银行卡转账方式转移赃款，构成自洗钱犯罪。
判罚情况
2022年2月15日，贵州省遵义市汇川区人民法院判决朱某华等8人犯保险诈骗罪。陈某犯保险诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，处罚金1万元；犯洗钱罪，判处有期徒刑一年，处罚金2000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二年，处罚金1.2万元。判决邓某犯保险诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，处罚金2万元；犯洗钱罪，判处有期徒刑一年，处罚金2000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二年三个月，处罚金2.2万元。
洗钱手法
朱某华开设了一家汽车维修服务有限公司，故意制造交通事故现场进行保险诈骗。为掩饰、隐瞒保险诈骗犯罪所得资金的来源和性质，躲避资金追踪、筛查，邓某、陈某提供自身银行账户收取保险金，通过转账方式转移赃款，对赃款实施了动态“漂白”。
典型案例3：张某、宋某虚拟货币洗钱案
基本案情
2023年8月份，宋某通过视频号认识了一名自称为某军队教官的张某，后二人加上了QQ好友。张某称因自身身份原因无法操作虚拟币，但可以带她挣钱，需要其提供银行卡用于接收张某提供的不同人的资金并取现。后涉案银行卡涉嫌电信网络诈骗被公安机关止付，公安机关电话联系宋某到公安机关接受调查。2023年9月24日，宋某退赔本案关联被害人刘某30000元。2024年6月14日，公安机关将该案向保定市清苑区人民检察院移送审查起诉。
判罚情况
宋某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年六个月，并处罚金6000元。
洗钱手法
宋某为获取高额非法利益，明知他人转移违法犯罪所得，仍提供自己名下的三张银行卡帮助张某取现38万余元，然后编造虚假用途将取现的钱通过银行柜台转入张某指定的账户，通过此方式买进卖出虚拟币挣钱。
本期风险提示
1.务必选择合法正规的金融机构购买金融产品。避免被不法分子利用，造成帮助犯罪分子转移资金、清洗“黑钱”而使自己的利益受损。
2.保护好个人信息，妥善保管保单，以免被不法分子利用从事非法活动。
3.不出租或出借自己的身份证件、金融账户，不要用自己的账户替他人提现。出租或出借自己的身份证件、金融账户，可能会使得犯罪分子有机可乘，借用你的名义从事非法活动，损害你的信用和正当权益，甚至涉嫌违法犯罪。
