银行IT部门之变变变:从边缘到核心,再到何方?

财富   财经   2024-10-08 18:03   北京  

作者|苏文力

看懂经济专栏作家,曾供职于阳光保险、中国工商银行(TA已经入驻传播星球APP)

银行IT部门的定位到底是什么?

这个问题在行业中一直有争论。

最近,一家银行的IT部门领导,就未来IT部门在公司内地位的变化趋势,征询我的看法。想想这真是个非常好的问题,还有点哲学的意味。其本质是在探索IT部门的身份角色、历史演变过程,以及未来的发展趋势。

在这篇文章中,我将围绕 IT 部门在公司内地位的变化展开讨论。

俗话说,名不正则言不顺。探讨这个问题,我将先从银行IT部门名称的变化说起。

部门名称的演变

大学毕业后,入职到刚成立的中国工商银行科技部。那时候国家强调科技是第一生产力,估计部门名称以此有关。定位于用科技手段提升业务处理效率。部门设置有综合处、机具处、设备处和系统应用处,总共也就二十多人。

印象中部门对行里的价值贡献很有限,没太多话语权。貌似可有可无的样子。平常没有业务部门主动来找,更多是我们出去求人。从行里要钱要政策,请业务部门参与到项目的需求设计工作中来。

随着部门工作的不断推进,逐渐体现出了一定的价值作用和发展潜力。那时候经济飞速发展,业务量急剧膨胀,仅仅依靠增加员工数量,根本就无济于事。唯一的解决之道就是要借助计算机替代手工记账。

当IT应用的商业价值得到证实,行里对我们也就格外重视起来。经费上予以保证,组织上进行扩编。行领导提出了明确的要求,让我们加快银行业务电子化的步伐。大家充满了干劲,各方面工作蒸蒸日上。

当我们感觉特好时,行里毫无征兆的将部门名称调整为技术保障部。部里同事都很有意见,认为这个名字没有充分体现部门应有的身份定位。相对比较受局限和被动,有低人一等的感觉,缺少了曾经第一生产力的霸气。

当年咱年少轻狂,还去找部门领导理论。可领导也是一副无可奈何的样子。刚好有机会见到主管行领导,就没轻没重的提意见。行领导立马变脸,批评我认识不到位。指出改名字的目的,就是想让我们做好技术保障。

领导的想法肯定是有道理的。随着应用系统推广范围的迅速扩大,运营故障逐渐多了起来,甚至在多次发生网点对外服务停运的情况。业务上迫切要求提高系统运营的稳定性。行里强调做好技术保障,也是理所应当的事情。

部门坚决贯彻执行行里的指示要求。不过平常与外部交流时,我们不太愿意使用这个新名字。特别是跟国外银行和厂商介绍我们自己时,解释起来太费劲。干脆就在名片背面的英文里印上IT部。

在从专业银行向商业银行转型的进程中,我们发挥出了无可替代的作用。帮助业务减轻人工操作负荷,优化操作流程,大幅提升了工作效率。支持业务创新推出了通存通兑、电子汇兑等许多服务产品。成为行里开展同业竞争的重要手段。

那时候行里充满朝气。不断学习引进国外的先进做法,结合自身实际,开展了一系列创新变革。所有这些都要依靠IT来实现。谁的IT水平高,谁实现的就快,谁在市场中就领先一步。发展壮大IT成为行里战略的重要组成部分。

在此背景下,部门的名字改为了信息科技部。终于又拥有了“科技”二字,感觉特别亲切自豪。这也说明行里已经认可了我们在技术保障方面的工作表现。重新强调要在发挥第一生产力方面,做出更积极的贡献。

行里各项业务的经营管理已完全离不开IT。进入到互联网时代,更引发了一大波创新。开展信贷业务集中管理,实现国际结算业务集中操作,开拓了电子银行业务,大幅度提升了经营管理能力和客户服务水平。

随着云计算、大数据、人工智能等技术的快速发展和应用,Fintech (金融科技)成为金融领域被关注的新焦点。行里再次将目光投到IT身上,希望通过业务与技术的深度融合,带来更具技术含量和竞争力的业务创新。为此部门的名称改变为金融科技部。

原有地位受到冲击

业务是要借助技术扩大生产效能,技术则在业务需求的推动下不断向前发展。过去使用IT的门槛较高,业务部门自己搞不掂,只能请专业人士帮助。市场上找不到合适的服务供应者,那就只能依靠自己的IT部门。

业务部门提出需求,由IT人员将这些需求转变成计算机能懂的语言指令,再由机器执行,实现业务需求的目标任务。本质上IT人员做的是类似翻译的工作,或者说是为业务应用技术架设了一座桥梁。

技术的发展大幅降低了应用技术的门槛。新时代的业务人员普遍具备一定水平的IT应用能力。通过操控有良好用户界面的软件工具,就能实现部分业务目标。比如报表分析工作,业务人员操作办公软件就可以实现。

AI大模型的出现,为业务与技术之间新增了一座技术桥梁。业务人员将需求提交给AI,由其形成计算机指令,再依指令执行。AI擅长从事翻译方面的工作。随着对其训练量的不断增加,替代IT人员的进程正在加速。

一些外部IT公司同样能为业务部门提供服务。虽然各家银行看上去各具特色,但本质上差异并不大,存在大量的共性需求。经过积累沉淀之后,就会产生最佳的标准业务做法,也就会形成标准的IT服务产品。

这些产品具有成熟的技术架构和稳定的性能,经历过严格的安全测试和验证,可以快速复制部署上线,更为安全可靠,也更加经济。因此必将不断发展壮大,逐渐取代很多现有各行的自建系统。

二十多年前,就有一些国外的大银行,认为其主要核心业务做法已比较稳定了,不再是竞争的焦点。出于成本经济的考虑,将大量核心业务的IT服务外包给了外部IT公司。事实上,国内银行在许多非核心业务,非常依赖于外部IT公司的产品服务。

上述变化在其他专业早已发生。行里曾设立有外事部门,负责对外交流中的相关事宜。其人员最主要的技能就是懂外语。只要有外事活动,就要请他们来帮助做翻译。对外交往的增加,服务变得稀缺,导致该部门的地位极为尊贵。

可逐渐几乎人人都在学外语,招聘入职更是强调要具备较高的外语水平。市场上也推出了大量优秀的翻译软件。遇到对外交流的事情,各部门自己就可以搞掂。基本不用专业部门在中间提供服务了。

只有遇到比较重大的外事活动,如行领导出访或会见外宾,才会交给行里专业人士负责。碰到大型外事活动忙不过来时,还会请外部翻译公司提供服务。许多外语专业的人员纷纷转型去做国际业务,且大多发展的不错。

观察业务与技术之间服务市场的发展趋势,同样将会有更多更好的供应者。当业务部门有了更多选择时,对IT部门的依赖度自然会下降。曾经唯一的供应者,IT部门的地位必然受到一定程度的冲击。

所幸在确保业务稳定运行、推动业务创新与发展、提升客户体验满意度,以及应对市场竞争与挑战等方面,依旧需要IT部门作为定海神针。虽然技术会不断发展,业务在不断演变,IT部门的核心职责和重要性仍将持续存在。

那些能被替代的工作,一般比较简单、稳定、有明确边界。剩下大量IT任务,更多是面向提升业务的核心竞争力,涉及面广、关系错综复杂。需要有更大的信任,更多的协同,更高的保密性和确定性。只有IT部门才能肩负起这一重任。

毕竟冲击是在逐渐加大。对于业务涉及IT应用的实施决策,IT部门所拥有的话语权正在减少。甚至对技术创新和决策方面的影响力也有所削弱。若还想继续受到业务部门的倚重,IT部门就必须审时度势,主动做出改变。

与时俱进,升级成长

IT部门需要重新定位自己的角色,升级自己的服务体系。不能只做技术的提供者,而应成为新技术应用创新的引领者和业务的合作伙伴。积极调整工作重心,努力转变,成长为企业所期待的样子。

不能仅仅满足于完成业务部门提出的需求,更要注重为业务创造价值。通过深入学习公司文化和战略规划,基于公司愿景使命和当前任务目标,确定自身所应做出的贡献。帮助公司在市场竞争中取得优胜。

既然许多服务,有了更好的替代者,由自己来做,带给业务的价值有限,那就应考虑主动退出。甚至还要帮助业务部门选择更好的替代方案。将节省下来的精力聚焦于对业务价值贡献大,而别人无法承担的服务上。

积极参与公司战略规划和年度计划的决策讨论,提供技术上的洞察和解决方案建议。推动公司形成良好的IT治理、数据治理和产品创新管理机制。建立起适合公司发展要求的IT规划和稳定的IT架构体系,并坚决贯彻执行。

密切关注新技术的发展动态,主动尝试使用新技术,成为技术先行者。在IT自身领域主动引进先进的自动化工具。不断降低日常工作中存在的大量重复性、低价值劳动的占比,释放IT人力资源,提升IT服务的质量和稳定性,达到降本增效的目的。

保持较为充沛的自主研发能力和技术储备。以保证能为公司提供更具确定性的服务。要避免对单一供应商的过度依赖,做好B计划,随时可以应对外部服务无法到位的状况。确保业务持续稳定的运行。

与业务部门深度融合。优化自身的服务模式,提供更加灵活、快速响应的服务。面向业务目标,与业务方共同探索更多创新的可能机会。将技术创新融入到业务场景中,为业务部门提供更加智能化、自动化的解决方案。

推动数据思维的普及和数据共享的实现。借助大数据、AI等先进技术,开展数据深度挖掘分析。为管理层提供科学的决策依据。帮助业务部门更精准地把握市场趋势、了解客户需求、优化资源配置。

积极应对不断增加的网络安全威胁,以及监管日益严格的要求。加强风险管理和合规性审查工作。建立完善的风险管理机制和合规流程,并严格遵照执行。确保信息资产安全,满足合规性的要求。

构建跨学科的IT团队,引进一批具有创新精神和掌握前沿技术的专业人才。推动团队学习成长,促使团队实现整体知识技能的大幅升级。对于即将被AI替代岗位的人员,则要主动帮助他们转换赛道。

数字化转型的当下,是在发展中解决IT人员职业生涯转型问题的极佳时机。业务部门恰好急需既懂技术又懂业务的人员,以便更为直接的应用IT实现业务目标,快速应对市场竞争的需要。IT知识技能较为艰涩难懂,业务人员无法在短时间内掌握。

来自公司IT部门的人员,不仅懂技术,了解公司文化,且在服务业务的过程中,掌握了大量业务知识和实际做法。他们是公司宝贵的人才,也是帮助业务部门实现技能升级的合适入选。他们加入到业务部门,还能促进与IT部门更好的协同。

从曾经默默无闻的小角色,逐渐被认可,被高度依赖,到被寄予更多的期望。这一增强趋势,将随着IT应用门槛的大幅降低而有所减缓。IT部门必须摒弃路径依赖,重新审视自身的定位和目标任务,努力创造出新的贡献,才能赢得公司持续的信赖和尊重。

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