在缺乏财商教育的情况下,普通民众无论如何也看不懂银行利用存款储蓄作为剽窃自己财富的手段。
银行体制是借着一种叫作“部分准备金制度”的方式来掠夺储蓄者的财富。这种部分准备金制度可以追溯上千年之久。
学校里为什么从来不教这一点,我一点都不感到惊讶。因为这是银行赚钱的方式,而且可以说是一种相当丑陋的手段。
几百年之前,当一位商人想要跨国旅行时,不会随身携带黄金白银,而是把它们储放在一位银行家的手里让他保管着。
这时候银行家就会向商人所储放的黄金和白银发出一张“兑换票”。这时候商人就可以放心地去远方旅行,购买各种货品并且利用这张“兑换票”来结账。
而收到这张“兑换票”的商家可以找银行家来把这张票据兑换成黄金和白银,或者直接拿着这张“兑换票”来购买自己所需的东西。
银行家们很快地发现人们比较倾向于利用票据来进行交易,因为这比携带实体黄金白银方便得多,可以让贸易买卖进行得更顺利。
没过多久之后,银行家们就开始“大量印制兑换票”并且把兑换票“出借”给急着用钱的民众。
只要黄金和白银真正的拥有者不拿原本的“兑换票”来兑现黄金与白银的话,那么一切都会相安无事。
当黄金和白银的真正拥有者察觉到银行家借出的“兑换票”远比储放的黄金白银更多时,此时就会发生“银行挤兑”事件。
之所以会发生银行挤兑的原因,是因为真正拥有黄金白银的这些人们不再信任这个银行家,因此急着拿“兑换票”来把自己的黄金和白银换回去。
如果银行家发行的“兑换票”远远地超过别人所储放的黄金与白银时,这时候银行就会破产,而所有在这家银行存款的人们也就失去了自己的储蓄存款。
这就是“部分准备金制度”产生的原因。
简单来说,银行从此只能出借自己金库当中某部分的金钱。也就是说银行能出借的钱(兑换票)是有上限的。
举例说明,假设目前的部分准备金制度比率是 10。这个数字的意思是说, 假使有客户把10 美元存到自己的储蓄账户之中,那么银行就可以出借100 美元(恰为 10 美元存款的 10 倍)给那些需要借贷的民众使用。
用图形来解释部分储备金制度可能更容易让人理解。
你的 10 美元存款是你的一项资产; 你的 10 美元存款是银行的一项负债。
END
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