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加拿大固定房贷利率低至3.99% ，各大银行集体下调优惠利率！加拿大经济太差，失业率料升至8%，预测央行明年降息至2%或更低！

文摘 2024-10-28 23:59 加拿大

加拿大央行上周三大幅降息50个基点，将基准贷款利率降至3.75%，但仍然高于其2.25%至3.25%的中性利率区间，该区间的借贷成本既不会加速也不会减缓经济。

由于经济多个领域出现令人担忧的迹象，Rosenberg Research & Associates Inc.和加拿大皇家银行（RBC）的经济师预计，到明年年中，决策者可能将利率降至2%或更低，以应对这些紧急信号。

Rosenberg Research创始人David Rosenberg在关于降息的报告中指出，“在供过于求的经济体中，高于中性利率的政策利率是完全不合适的。这种情况意味着利率不应高于2%，甚至要更低。”

RBC经济师Claire Fan也认为，考虑到经济压力逐步增加，本轮降息周期应在2%结束。

她在报告中表示：“就利率的终端水平而言，我们认为加拿大央行将在明年7月前将利率降至2%，这一水平具有刺激作用，略低于央行对2.25%至3.25%的预估区间。”

其他六大银行的终端利率预测范围是：多伦多道明银行（TD）和加拿大帝国商业银行（CIBC）的2.25%；蒙特利尔银行（BMO）的2.5%；加拿大丰业银行的3%。根据彭博社的数据，丰业银行的预测更接近当前市场对2.75%至3%的终端利率预期。

调政策利率的带动下，加拿大房贷市场终于是迎来了一波显著降息潮。

各大银行纷纷跟进调整，其中五年期固定房贷利率更是低至3.99%的诱人水平，这无疑给有购房计划的民众带来了重大利好。

就在本周三，加拿大央行宣布将基准利率下调50个基点至3.75%。这一决策立即在金融市场掀起涟漪，加拿大六大银行随即作出响应。

皇家银行（RBC）、道明银行（TD）、蒙特利尔银行（BMO）、丰业银行（Scotiabank）、加拿大帝国商业银行（CIBC）以及国家银行集体宣布，将其优惠贷款利率从6.45%下调至5.95%。

值得注意的是，这已经是加拿大央行自今年6月以来连续第四次降息。此次降息不仅影响银行优惠利率，更直接关系到包括浮动利率抵押贷款和信用额度贷款在内的多种贷款产品的成本。

根据财经媒体《金融时报》理财专栏作家罗伯特（Rob McLister）提供的最新数据，目前市场上已经出现了多种极具吸引力的房贷产品。

对于有保险的房贷，三年期固定利率产品最低可至4.24%；而对于首付达到20%的无保险房贷，四年期和五年期固定利率产品则降至4.64%。

更令人惊喜的是，在一些特殊优惠方案中，无保险的五年期固定房贷利率甚至可以低至3.99%，这个数字无疑将让不少购房者心动不已。

业内专家指出，这波降息潮不仅有利于首次购房者进入市场，也为已有房贷的业主提供了绝佳的再融资机会。对于犹豫是否购房的民众来说，现在或许是一个较好的入市时机。不过专家也提醒，在选择房贷产品时，除了关注利率高低，还要综合考虑自身的财务状况和长期规划。

据悉，加拿大央行下一次利率决策将于12月11日公布。市场普遍预期，随着通胀压力的持续缓解，未来仍有进一步降息的可能。这意味着加拿大的房贷市场可能会在年底前迎来新一轮的利好消息。

此次银行业大范围的降息行动，不仅反映出加拿大货币政策的调整方向，也展现了金融机构在支持民众住房需求方面的积极态度。对于加拿大的房地产市场来说，这无疑是一针强心剂，有望为市场注入新的活力。

是什么经济压力？

RBC的Fan预计，2025年国内生产总值（GDP）增长率为1.3%，远低于央行最新报告中的2.1%。RBC预计今年GDP增长约为1%，而央行预期为1.5%。

RBC还预计，失业率将在未来几个季度上升至7%，并认为经济活动放缓将带来更多的通货紧缩压力。当前失业率为6.5%。

Rosenberg的经济预警包括：央行声明中反复提到的“经济中供过于求”现象，这表明生产的东西比消费的多。央行预计这一状况将持续到2026年。

Rosenberg指出，“当我们对这种情况进行建模时，这意味着本轮失业率将达到8%的峰值，通胀率将从当前的1.6%降至0%，远低于8.1%的周期峰值。”

他还指出，在疫情前，利率为1.75%，且没有通缩的“产出缺口”，即经济生产低于潜力，而当时GDP和通胀较低，但失业率更高。“未来降息的路径可能会有争议，但终点不是。”

周四，加拿大政府大幅下调了年度移民指标，让企业和经济学家颇感意外。预计减少幅度约为21%，将2025年目标削减至39.5万人，2026年降至38万人，而2024年的目标约为48.5万人。

过去十多年来，移民指标通常保持或增加，但由于职位空缺减少，失业率上升，尤其是新移民和年轻人群体中失业率增加，以及对生活成本的担忧加剧，联邦政府决定逆势而行。

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA4NjE4MjczMA==&mid=2650942919&idx=1&sn=fb7e21b90ef698a5974f16b179e55373

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