计划赶不上变化，想提前还房贷的朋友们，可以先缓一缓~
今日，各家银行都已陆续公布存量房贷利率调整细则，宣布从10月25日起统一下调，全民房贷利率，都将降至3字头。
面对即将减少的还款支出，不少粉丝都在纠结，还要不要提前还房贷？
别急，楼市君帮你们算了一笔账~
存量房贷下调至LPR-30BP
25日起就可执行最新利率
根据各大银行发布的细则，将从10月25日起，统一下调个人住房贷款存量利率，包含首套和二套。
下调幅度为：北京、上海、深圳等地区，利率高于LPR-30BP的首套房贷，以及其他地区利率高于LPR-30BP的，统一调整至LPR-30BP。
以目前3.85%的LPR计算，存量买家的房贷利率，最低可下调至3.55%。
而且，此次利率调整当日生效，生效日起就可以按新的利率执行。
｜图源：中国银行公告
｜图源：工行客户服务官微
此外，如果是固定房贷利率的，可先申请转为浮动利率，即存量利率将变更为LPR加减点值。
变更后，银行后续将自动下调利率。
需要注意的是，各银行对“固定利率转浮动利率”业务的办理时间，也有要求，且时间要求并不一样。
比如，建行发布的细则就明确，客户要在10月23日（含）前主动申请，详情可看各银行公告。
｜图源：建行客户服务官微
对于还是不清楚自己是否能下调存量利率的客户，部分银行还推出了相应的服务。
比如工行，目前已上线房贷利率调整预查询功能，借款人可以用自己的手机号登录工行手机银行，进入“房贷利率调整”栏目，即可提前查询房贷利率调整情况。
利率查询页面｜图源：工行客户服务官微
存款收益接近房贷利息
利率下调后可以不着急提前还贷
随着存量房贷利率即将迎来下调，想提前还贷的买家陷入了深思…
去年以来，由于存量房贷利率相比新房利率，仍处于高位，存量房贷业主提前还贷的意愿一直很强。
银行为了平衡收支，甚至想了一些办法减缓或阻止提前还贷的步伐，但大家提前还款的热情依旧高涨。
甚至有人称：提前还款已经成为一种新的理财方式。
为什么这么说呢？逻辑是这样的：
先来看下存款收益，目前全国大型银行5年期存款利率大部分为1.8%。
也就是说，现在存款100万，30年后有54万存款收益。（假设存款利率不变）
｜昆明楼市一线制图
再来看房贷支出，去年下调后，不少存量购房者的利率基本在4%左右。
比如小张有100万房贷，按照4%的利率计算，等额本息还30年，总利息约72万。
相比之下，房贷支出比存款收益，高出近20万。
简单来说，把钱存在银行里躺赚的钱，即使全部拿来抵房贷利息，也只够还一部分。
更别说，还有很多二套房贷的客户，利率在5%以上，需要支付给银行的利息就更高了。
钱存入银行难以“生钱”，自然就有人考虑转向其他投资收益。
然而，目前收益率超3%的存款产品，市面上已相当难找。
加之今年来，大部分银行理财、基金等投资产品的综合收益率，也不到3%。
所以，不少购房者选择把资金从低收益资产中抽出，提前还房贷，反而还省了一笔钱。
昆明城市航拍｜昆明楼市一线摄
但随着存量房贷利率即将迎来下调，情况又发生了新变化。
比如小王有100万房贷，此前已还款2年，已偿还5万本金，还剩95万本金。
按照下调后最低3.55%的存量利息、等额本息还款28年计算，剩余总利息约55万。
这一数字，与54万的存款收益相比，已相差不大。
从这个角度来看，如果还是想攒点钱以备不时之需，那目前其实不用着急提前还贷。
｜昆明楼市一线制图
更关键的是，上个月央行在发布会上曾透露“预期LPR、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点”。
这意味着，本月21日公布的最新LPR，很可能也会跟着下调20-25BP左右。
到时候，全民房贷利率将再次迎来普降。
举个例子，假如这个月LPR下调20BP，报价3.65%，那么存量利率还会跟着降到3.35%，还款利息将进一步减少。（重定价日后）
｜图源：新华社
买家需要偿还的利息又将减少，你还会选择提前还房贷吗？
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