金号角
近年来，银行业围绕信贷市场需求，不断提高服质效，相继推出各种普惠金融产品，满足不同群体金融需求。但是市场上仍然存在一些不法贷款中介行为，例如假冒银行名义，谎称有内部渠道和专业手法可以降低贷款条件，加快放款流程，打着“无抵押”“无担保”“秒到账”“低息免费”等幌子诱导消费者办理贷款，实则通过高额手续费加重消费者融资成本，甚至通过捆绑销售等方式非法展业，消费者一旦上当受骗，将面临较大损失，社会危害性极大。下面我们看一个现实案例。
【案例介绍】
张先生为小微企业主，目前正因资金紧张而犯愁，恰巧“偶遇”自称贷款中介员工的李某。李某声称其在银行内部有关系，可为其提供包装银行流水、提供担保人等服务，通过内部渠道放款，不用抵押、不看征信、贷款利率低，优先放款，贷款申请成功后立马到账10万元，可长期使用。听到李某信誓旦旦的话语，张先生便同意办理贷款。通过中介的一系列操作，贷款办理完成后，张先生才发现贷款10万元，实际到手仅9万元，剩下的1万元是支付李某所称的各种手续费、服务费等费用，实际费率远高于贷款利率，而且期限只有一年，并非长期使用。
【案例分析】
不法贷款中介套路陷阱往往具有以下风险特征：
（一）假冒银行名义发布广告信息。不法贷款中介往往会冒充“xx银行”等名义发布贷款办理广告信息，或宣称“有银行内部关系、走内部流程”等，利用消费者急需资金的迫切心理，诱骗消费者通过其办理贷款。案例中业务实际上是某银行为小微企业推出的用于生产经营的信用快贷，由小微企业自主线上申请，自行支用。其实张先生他本人可以轻松做到，所谓的“内部操作”就是中介的一种虚假宣传手段，实则与银行并无关联。
（二）骗取高额手续费。不法贷款中介常以“利息低、秒到账、无抵押”等幌子吸引消费者，表面上看似“优惠便捷”，实际上在贷款过程中不断巧立名目增加融资成本或存在隐藏收费，让消费者在不知情的情况下遭受经济损失。案例中张先生如果通过正规渠道向银行申请办理，银行是不收取任何中介服务费用。
（三）伴有诸多风险隐患。案例中张先生为了获取贷款，按照中介要求，提供了自已的身份证、手机号、银行流水等重要信息。这些信息极易被不法中介泄露给他人或者出售非法获利，带来后续安全隐患。还有部分不法中介怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，或是诱骗签订合同，背上不明债务，又或者伪造借款人收入证明、工作证明等材料虚假骗取银行贷款，不仅会使消费者未来的生活陷入泥潭，还将面临违反法律，追究刑事责任的风险。
【风险提示】
上述案例只是当前不法贷款中介行为的冰山一角，给消费者和金融机构带来的风险不容小觑，消费者应警惕不法贷款中介行为，增强金融风险防范意识。
（一）从正规机构进行融资。消费者如有借款需求，要去正规的金融机构进行咨询或办理，并提供真实有效的贷款申请材料。如确实需要中介服务，要注意核实中介机构资质，警惕虚假宣传行为。同时在借贷过程中，要仔细阅读合同，充分了解贷款产品的特性，包括利率、期限、还款方式等，确保自己能够按时足额还款，避免陷入债务困境。
（二）注意个人信息保护。切勿随意将个人信息如身份证、手机、账户信息等提供给不法贷款中介，一旦泄露无疑将自身暴露于极大的风险隐患中，极易引发个人信息被不法分子买卖，恶意使用个人信息办理贷款业务等非法活动；定期查看征信报告，了解自己的信用状况。如果发现异常信息或未经授权的查询记录，应及时向有关机关举报处理。
（三）警惕非法贷款广告。不法贷款中介一般通过网络、短信、电话等方式宣传“低息、无抵押、快速放款”等营销信息，并以“手续费”、“办理费”等名义让消费者缴纳各种费用，遇到此类广告，广大消费者切记擦亮双眼，保持警惕，理性对待，坚决做到不盲听、不盲信、不盲从，谨防上当受骗。如发现自己陷入不法中介陷阱，应保存证据并通过合法途径维护自身合法权益。
