“吹响消保金号角 金融知识齐鲁行”第16期——银行账户被“风险管控”怎么办?

文摘   2024-09-12 21:46   山东  

金号角


在银行账户使用过程中,一些消费者可能会发现自己的账户被“管控”了,比如,被限制交易、账户冻结等,为什么会出现这种情况呢?账户被“管控”之后应该怎样做呢?今天,我们来共同了解一下。

首先,账户为什么会被管控?主要有以下几种原因:

1.由于异常交易行为被管控。近年来,全国范围内开展电信网络诈骗精准治理工作,当银行账户出现异常交易,如大额交易、频繁转账等情况时,就会触发银行的风控模型,从而被自动管控。此外,公安机关也会对异常账户进行监测,从而采取保护性止付措施。

2.因个人信息不完整被管控。在申请银行卡时,如果个人信息提供不完整,或者信息过期未更新,银行也会暂停账户的使用功能。

3.被司法冻结。如果银行卡持有人涉及相关司法案件的,账户可能会被司法冻结。

4.账户存在安全风险被管控。当银行预警到账户存在安全风险,如,被他人盗用、银行卡信息泄露等情况,银行就会冻结账户限制交易。

现实生活中,因技术手段或系统原因,也有可能会出现个别消费者正常用卡但被实施了管控。遇到这种被“误伤”的情况,也呼吁广大消费者予以理解和配合。

其次,账户被管控后,应该如何恢复正常使用?一般情况下,持卡人需要先了解账户被管控的原因,银行卡被管控的原因不同,解决方法也不同。

第一,对于存在异常交易被管控的情况,持卡人可联系银行工作人员到网点进行核验,出具正常使用账户的相关交易证明,如交易合同、收货单据等,银行审核通过后即可解除限制。

第二,对于个人信息不完整被管控的情况,持卡人可前往银行网点或者通过手机银行补充提供真实、完整的信息。

第三,对于存在风险隐患被管控的情况,用户可向银行提出解除限制的申请,并及时修改支付密码。

第四,对于司法冻结的情况,司法冻结一般由冻结机关负责解除工作,持卡人可向开户银行进行咨询,获取冻结机关的联系方式,了解冻结原因和案件情况,然后处理后续事宜。

以上就是银行账户被管控的原因,以及账户被管控后可以采取的应对措施。


呼吁与提示:

理解和支持金融反诈工作,依法依规使用银行账户

近年来,电信网络诈骗形式多样、手段翻新、影响恶劣,呼吁广大金融消费者充分理解和支持金融反诈,积极配合有关部门在账户开立、使用过程中的各项审核监测工作。

同时,提醒消费者要依法依规使用账户,不要出租、出借、出卖自己的银行账户和身份信息,提高账户安全意识和电信网络诈骗防范意识,定期核对账户信息,及时关注银行的风险提示,如存在账户被管控的的情况,及时与银行取得联系并咨询了解原因,积极配合处理。

让我们携起手来,共同打击电信网络诈骗,形成全民反诈合力,共筑全民反诈防线。

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