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农商行作为地方性金融机构，主要服务于县域经济，支持三农发展。由于其业务深度嵌入地方经济，农商行与当地政府的合作在推动区域经济发展、金融服务创新、社会责任履行等方面起到了至关重要的作用。
本文将通过分析农商行与地方政府合作的机遇与挑战，探讨如何在合作中实现双赢，并提出如何规避合作中的潜在风险。
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农商行作为地方政府实施区域经济政策的重要执行者之一，能通过与政府合作获得政策上的支持。例如，农商行可以参与地方政府主导的乡村振兴、扶贫等项目，从中获取利率补贴、税收优惠等政策红利。以湖南某县的农村信用社为例，地方政府在乡村振兴政策的推动下，为农商行提供了大额的信贷担保资金支持。这使得农商行能够为当地农户提供低利率贷款，推动农业现代化项目的发展。与地方政府的合作为农商行的风控体系提供了有效支持。政府可以为农商行提供区域内的经济、产业、人口数据，帮助银行更精准地评估企业或个人的信贷风险。此外，地方政府也往往为重要的地方性项目提供财政担保，进一步降低农商行的信贷风险。通过与政府联合开展地方项目，农商行不仅能提升自身在区域内的品牌认知度，还能彰显社会责任感。例如，通过参与扶贫贷款、支持乡村基础设施建设等，农商行能够赢得地方居民和企业的信任，树立起“地方经济支柱”的品牌形象。河南某县的农商行与地方政府合作推出“扶贫小额贷款”，帮助该县近2000个贫困家庭发展特色产业，成功脱贫。银行不仅在当地提升了品牌知名度，还成为该县扶贫攻坚的主力军。农商行可以借助与政府的合作，开发出多样化的金融产品。政府引导的基础设施建设、农业现代化、新能源产业等领域的融资需求为银行提供了巨大的业务增长空间。通过参与这些项目，银行可以创新金融产品，如“绿色金融贷款”“乡村振兴专项贷款”等，扩展业务类型。二、农商行如何在合作中规避风险，实现双赢？
1. 保持业务独立性，避免过度依赖政策
农商行应在与政府合作的同时，保持业务的市场化运作，避免过度依赖政府政策导向。在参与政府主导项目时，应进行充分的市场调研和风险评估，确保项目具有可持续性。
2. 加强风控，完善信贷管理
在与政府合作时，农商行应加强风险控制，特别是对于涉及地方政府财政的项目，应设置合理的风控机制，确保项目的资金流动和使用合规透明。对于风险较高的项目，银行可以采取分阶段放款、设置还款保障等措施，降低信贷风险。
3. 深化与政府的长期战略合作
为了实现长期共赢，农商行应与政府保持紧密的沟通与合作，参与地方经济发展规划的制定。通过与政府共同推动地方经济的可持续发展，农商行不仅能扩大业务，还能增强自身的社会责任感。
农商行与地方政府的合作是推动区域经济发展的重要抓手，既能为农商行带来政策支持、业务创新和品牌提升等诸多优势，但也伴随着政策依赖、项目风险和合规性等挑战。农商行在与政府合作时，应坚持风险控制与市场化运作原则，才能在复杂的经济环境中实现可持续发展。
编辑发布：信贷风险管理培训中心：李彦 13611162280
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