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商业银行不良诉讼案件管理是银行业风险管理工作中的一个重要环节。对于不良贷款的管理，银行需要采取有效的措施，包括诉讼、审理、执行等方面的管理。以下是关于商业银行不良诉讼案件管理的一些详细信息。制定一套完善的不良贷款诉讼、审理、执行案件管理办法是十分必要的。该办法旨在规范银行不良贷款的诉讼、审理、执行案件的管理工作，保护银行的利益，加强对不良贷款的治理和控制，维护金融市场的稳定和安全。银行向法院起诉的不良贷款案件，应当提交借款人的身份证明文件、营业执照、贷款合同和借据、违约通知书、欠款证明、抵押、质押物的质押、抵押证明等证明材料。银行应当在诉讼计划阶段向本部门提交申请，并提交上述证明材料。本部门应当在3个工作日内对银行的申请进行初步审核，审核通过后对银行出具受理凭证。审理案件的程序应当按照民事诉讼法的规定进行。银行应当指派经验丰富的律师为本行代理诉讼，并应当与被告进行和解谈判，尽可能地避免诉讼的发生。如果和解谈判失败，银行应当依法向法院提出起诉并参与诉讼程序。银行若无法充分证明原告诉讼请求的事实根据，则应停止诉讼。执行案件的程序应当按照民事诉讼法的规定进行。本行应当在执行阶段主动与被执行人联系并采取有效的执行手段，包括强制执行等方式。本行应当依法向法院提出强制执行申请，并提交相关证据材料。如果被执行人在一定期限内未履行生效法律文书确定的义务，则银行可通过法院强制执行的方式收回欠款。商业银行在处理不良诉讼案件时，还需要建立健全的风险管理和内部控制机制。这包括对不良资产的调查和分析、设立诉讼工作组、获取相关的股东会、董事会决议、构建合法的证据链、确定相应的债权管理模式、进行风险控制和风险评估等。商业银行在处理不良诉讼案件时，必须严格遵守相关法律法规和监管要求。这包括遵循《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》等相关法律规定。综上所述，商业银行不良诉讼案件管理是一个复杂的过程，涉及到了解相关法律法规、制定管理办法、处理诉讼案件的受理、审理和执行程序、以及建立健全的风险管理和内部控制机制等多个方面。通过这些措施，银行可以有效地管理和控制不良贷款的风险，保护自身的合法权益。
在进入诉讼前，仔细梳理整个贷款发放过程的合规性，确保贷款文件齐全、合同条款清晰且符合法律法规要求。这包括审查借款合同、担保合同、借据等重要文件，保证每一个环节都有明确的书面记录，避免因文件漏洞导致诉讼风险增加。例如，明确借款金额、利率、还款方式、违约责任等关键条款，确保合同的签订主体具有相应的民事行为能力且签字盖章等手续完备。深入调查被告（借款人及保证人）的资产状况，如银行存款、房产、车辆、股权等。通过多种渠道收集信息，包括查询工商登记信息、不动产登记信息、金融机构的信用报告等。掌握被告的资产分布情况，有助于确定财产保全的目标，提高后续执行的成功率，防止被告转移资产逃避债务。关注借款人的经营状况和财务状况，选择在其有一定偿还能力或者资产易于执行的时候提起诉讼。例如，当借款人有即将到期的债权或者近期有大额收入预期时，及时提起诉讼可以增加追回欠款的可能性。确保诉状书写规范、准确，详细列出诉讼请求、事实和理由，并按照法院要求提供充分的证据材料。例如，依据法律规定，法院审查借贷案件的起诉时，原告应提供书面借据；无书面借据的，应提供必要的事实根据，满足这些条件可避免立案被驳回，加快立案进程。对证据进行分类整理，形成清晰的证据链。除了证明借贷关系存在的证据外，还应收集证明协议履行情况、尚欠货款的凭证以及口头协议成立和生效的证据等。在证据交换环节，要准确把握对方证据的弱点，及时调整诉讼策略，提高庭审效果。在起诉前或诉讼过程中，及时申请财产保全。财产保全可以冻结被告的银行账户、查封房产、扣押车辆等，限制被告对其财产的处分权，防止其转移或隐匿资产，保障将来判决的执行。同时，提供准确的财产线索和合理的担保，提高财产保全申请的成功率。主动与法院执行部门保持密切沟通，及时提供被执行人的财产线索，如发现被执行人有新的财产、收入来源或者隐匿财产的情况，立即告知法院。积极参与执行过程，配合法院的执行工作，提高执行效率。除了传统的查封、扣押、拍卖等执行方式外，可以探索多元化的执行方式。例如，与被执行人协商以物抵债、债权转让、资产重组等方式，在实现债权的同时，也有助于解决被执行人的经营困难，提高执行的可行性和效果。编辑发布：信贷风险管理培训中心：李彦 13611162280
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