抄底养老金的
最佳时机
为什么总有人说现在是抄底养老金的最好时机?
主要有三大原因:
一、生命周期表
二、预定利率
三、越早开始行动,越轻松
生命周期表
生命周期表是什么?
通俗点来讲,就是研究人的生存率和死亡率的表。
保险公司从这些数据中了解不同年龄段的死亡人数、死亡率以及预期寿命等信息。
生命周期表大概每10年就会更新一次,一共用过三套了,现在都是用的2013年的第三套生命周期。
现在2023年最新的第四套生命周期表已经出来,估计保险公司很快就会跟上了:
通过观察生命周期表的数据,我们可以发现:
随着生活水平的提高和医疗技术的进步,我们国民的平均寿命一直持续增长的态势:第四套生命周期表,男性的预期寿命是84岁,女性高达90岁。
养老金是只要你活着还有一口气,保险公司就得每个月给你打钱。
你想一下,当死亡率越来越低,预期寿命越来越长,保险公司要兑现的养老金就会更多,新开发的产品涨价是不是就是一个必然结果?
预定利率
预定利率,通俗点来理解,也就是保险公司拿着你的保费去投资,预期未来要给到你多少收益。
保险行业的预定利率,2019年从4.025%降到3.5%,2023年降到了现在3%,今年(2024年)9月1号开始,正式全面下调到2.5%。
按照现在整个市场利率下行的大趋势,你觉得未来的利率是不是会持续走低下去?
如果利率继续跌下去,想要领同样多的养老金,是不是就要花更多的保费呢?
(咱们已经买下的保险是不受影响的,写进保单合同里的利益有国家兜底,受影响的是新开发的产品,会越来越贵)
越早开始,越轻松
养老金,越早开始规划越轻松。
当你开始意识到提钱规划养老这件事很重要的时候,我建议趁早开始行动。
一是因为可以有更多的时间去一点点攒钱,细水长流做准备。
二是越早开始起步,需要准备的钱也会更少:
养老年金就像滚雪球,越早规划,雪球滚动的时间线越长,初始需要的雪球就越小,反之亦然。
资金的时间价值,对普通人来说,是最好用的杠杆。
以当下(2024.8月)某款热销养老金来举例:
如果你想要60岁开始每月领5k
(也就是每年领6w领终身)
25岁小姐姐
要每年交4万,连续交10年
累计保费是40万
35岁姐姐
要每年交5.5万,连续交10年
累计保费是55万
45岁姐姐
要每年交7.5万,连续交10年
累计保费是75万
……
TT酱今年30岁,目前给自己买了76万的养老金,分期20年交完,平摊到每年,在养老金上的支出是3.8w左右:
📝分享下之前写的文章,供参考
(点击标题,跳转阅读):
写在最后
随着固收类金融资产的利率下行,未来不管是养老金还是增额寿这类储蓄险,收益率一定没有现在的好。
@TT酱吧
理清生活,缓解焦虑🍃
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欢迎找江老师做养老规划☺️
手执烟火以谋生,心怀诗意以谋爱😊
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