提💰退休
要准备的3笔💰
前阵子
90后延迟退休的新闻一散开
“延迟退休”的话题又热了起来
不少朋友
因此开始研究起了“提前退休”
最近这一块的咨询增多了不少
那么,攒多少钱才能安心养老呢?
大部分人心里也没什么数
可能就想“越多越好”
或者“够花就行”
但是“越多越好”“够花就行”
都不是一个可以被量化的概念
不知道自己到底要做到什么水平
就会难免心生焦虑
“理财,就是理生活”
先把退休要准备的几笔钱理清楚
然后对照着去进行财务上的储备
能够清晰不少
总的来说
想要安心退休养老
有三笔钱需要提前准备:
第一笔:
睁眼要用的钱
第一笔是我们睁眼就要用的钱
本质上就是我们每个月的刚性开支
也就是衣食住行要用的钱
我们来算一下这笔账
假设我们60岁退休
按照活到80岁来算
需要准备20年衣食住行的钱
但是
随着生活水平医疗水平的提高
我们大概率不会只活到80岁
有点打破认知😂
竟然是医疗水平高的北京上海寿命长
而不是什么山清水秀的小城市
寿命长,花钱时间也跟着变长了
如果赚钱时间还不变
意味着退休之后需要更多的钱
那是不是要
更加努力?更加提前地规划?
很多人不想等到60岁才退休
只按活到80岁来岁的话
想50岁退休要准备30年的钱
想40岁退休要准备40年的钱
from电视剧《不够善良的我们》
这笔钱要怎么预估出来呢?
咱们可以回顾下
过去几年的家庭日常支出情况
以此为基础,做个初步判断
用什么方式攒这笔钱最合适呢?
最有效的方式
是社保退休金➕商业养老年金
因为它们有一个共同的特点
活多久领多久
只要你在它就在
月月到账,雷达不动
这个月花完,下个月还有
用来覆盖我们活着的每一天
衣食住行方面的开销
再合适不过了
其他的工具都有这样那样的缺点
无法完美模拟出月月到账
活到老领到老的理想状态
这种金融工具的本质
就是把当下结余下来的钱
通过一种安全有效的方式
来个“时空大挪移”
平移到未来
照顾那个老了后的自己
让现在的我和老后的我
都能月月有钱到账有钱花
是抚平焦虑的真正神器
比如说,现在的我就不敢当月光族
等我努力攒够退休后的现金流后
一定要做个开心的“月光族”
每个月吃好喝好,把退休金花光光
目前我已经给自己
买了两份商业养老金啦:
目标是通过养老金补充到
退休后每月1.5w~2w的被动收入
你呢?
目标是多少?
开始准备了吗?
已经准备多少啦?
第二笔:
突发性的支出
第二笔是老了以后的医疗开支
随着年纪增大
咱的健康风险也随之增加了
如果不想把一辈子
辛辛苦苦攒的钱都花在医院
我们需要提前进行规划
趁着年轻身体也还算健康的时候
尽可能配置一些健康保障型险种
也就是商业医疗险和重疾险
在医保的基础上实现保障的升级
让年老的自己不用担心医疗费用
影响到自己和子女的生活水平
关于医疗险和重疾险的配置逻辑
TT酱写过一些相关小科普
大家可以看看👇
🔗
▫️《科普吧 | 买健康险必看!医疗险和重疾险的配置思路!》
▫️《科普吧 | 医疗险要怎么选?》
ps:
医疗险和重疾险比较复杂
建议咨询专业人士
(譬如TT酱🙈)
第三笔:
提升生活质量的钱
第三笔是提高我们生活质量的钱
退休的时候
如果到时候身体健康
想要到处去旅游
或者发展一些兴趣爱好
比如琴棋书画之类的
都是一笔不小的开支
如果到时候身体不太好
护理和康复治疗费开支也会很大
所以,除了要准备好
每个月稳定的现金流
我们还需要攒一堆钱
来提升我们的退休生活质量
这笔钱我们可以通过一些
兼顾安全与收益的工具
来进行有效的规划
比如增额终身寿险这类储蓄险
某款增额寿的计划书(参考)
以上图👆为例
25岁女孩
给自己准备20万的退休基金
可以放进增额寿里
每年交2万,分期10年缴完
增额寿最核心的是现金价值这一列
也就是计划书从左往右数第4列
现金价值是什么意思呢?
通俗点讲就是:
某一时刻退保能一次性领到的钱
(所以退保也可以理解为全部取出)
分10年投入20万的总保费
45岁时现金价值膨胀到了298977
55岁时现金价值膨胀到了401799
65岁时现金价值膨胀到了539982
75岁时现金价值膨胀到了725678
细水长流慢慢缴完20万
退休时就变成了一大堆钱
在未来等着我们🤣
增额寿这种储蓄险
持有时间越久
现金价值(保单账户价值)
膨胀速度越快
膨胀幅度越大
很适合咱们用于长期资金需求安排
尤其是养老金和教育金的储备😏
ps:
缴费金额丰俭由人
缴费年限有1/3/5/10年可选
可以结合个人情况
自由DIY咱们的退休金计划😊
写在最后
当你开始意识到
提钱规划养老
这件事很重要的时候
我建议趁早开始行动
一是因为可以有更多的时间
去一点点攒钱
细水长流做准备
二是因为随着👆
固收类金融资产的利率下行
未来不管是养老金和增额寿
这类储蓄险的收益率
一定没有现在的好
@TT酱吧
理清生活,缓解焦虑🍃
活在当下,面向未来🌙
欢迎找江老师做养老规划☺️
手执烟火以谋生,心怀诗意以谋爱😊
点击⬇️这篇文
了解TT酱30岁前攒76万养老金的故事
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