提💰退休
要准备的3笔💰
前阵子
90后延迟退休的新闻一散开
“延迟退休”的话题又热了起来
不少朋友
因此开始研究起了“提前退休”
最近这一块的咨询增多了不少
那么，攒多少钱才能安心养老呢？
大部分人心里也没什么数
可能就想“越多越好”
或者“够花就行”
但是“越多越好”“够花就行”
都不是一个可以被量化的概念
不知道自己到底要做到什么水平
就会难免心生焦虑
“理财，就是理生活”
先把退休要准备的几笔钱理清楚
然后对照着去进行财务上的储备
能够清晰不少
总的来说
想要安心退休养老
有三笔钱需要提前准备：
第一笔：
睁眼要用的钱
第一笔是我们睁眼就要用的钱
本质上就是我们每个月的刚性开支
也就是衣食住行要用的钱
我们来算一下这笔账
假设我们60岁退休
按照活到80岁来算
需要准备20年衣食住行的钱
但是
随着生活水平医疗水平的提高
我们大概率不会只活到80岁
有点打破认知😂
竟然是医疗水平高的北京上海寿命长
而不是什么山清水秀的小城市
寿命长，花钱时间也跟着变长了
如果赚钱时间还不变
意味着退休之后需要更多的钱
那是不是要
更加努力？更加提前地规划？
很多人不想等到60岁才退休
只按活到80岁来岁的话
想50岁退休要准备30年的钱
想40岁退休要准备40年的钱
from电视剧《不够善良的我们》
这笔钱要怎么预估出来呢？
咱们可以回顾下
过去几年的家庭日常支出情况
以此为基础，做个初步判断
用什么方式攒这笔钱最合适呢？
最有效的方式
是社保退休金➕商业养老年金
因为它们有一个共同的特点
活多久领多久
只要你在它就在
月月到账，雷达不动
这个月花完，下个月还有
用来覆盖我们活着的每一天
衣食住行方面的开销
再合适不过了
其他的工具都有这样那样的缺点
无法完美模拟出月月到账
活到老领到老的理想状态
这种金融工具的本质
就是把当下结余下来的钱
通过一种安全有效的方式
来个“时空大挪移”
平移到未来
照顾那个老了后的自己
让现在的我和老后的我
都能月月有钱到账有钱花
是抚平焦虑的真正神器
比如说，现在的我就不敢当月光族
等我努力攒够退休后的现金流后
一定要做个开心的“月光族”
每个月吃好喝好，把退休金花光光
目前我已经给自己
买了两份商业养老金啦：
目标是通过养老金补充到
退休后每月1.5w～2w的被动收入
你呢？
目标是多少？
开始准备了吗？
已经准备多少啦？
第二笔：
突发性的支出
第二笔是老了以后的医疗开支
随着年纪增大
咱的健康风险也随之增加了
如果不想把一辈子
辛辛苦苦攒的钱都花在医院
我们需要提前进行规划
趁着年轻身体也还算健康的时候
尽可能配置一些健康保障型险种
也就是商业医疗险和重疾险
在医保的基础上实现保障的升级
让年老的自己不用担心医疗费用
影响到自己和子女的生活水平
关于医疗险和重疾险的配置逻辑
TT酱写过一些相关小科普
大家可以看看👇
🔗
▫️《科普吧 | 买健康险必看！医疗险和重疾险的配置思路！》
▫️《科普吧 | 医疗险要怎么选？》
ps：
医疗险和重疾险比较复杂
建议咨询专业人士
（譬如TT酱🙈）
第三笔：
提升生活质量的钱
第三笔是提高我们生活质量的钱
退休的时候
如果到时候身体健康
想要到处去旅游
或者发展一些兴趣爱好
比如琴棋书画之类的
都是一笔不小的开支
如果到时候身体不太好
护理和康复治疗费开支也会很大
所以，除了要准备好
每个月稳定的现金流
我们还需要攒一堆钱
来提升我们的退休生活质量
这笔钱我们可以通过一些
兼顾安全与收益的工具
来进行有效的规划
比如增额终身寿险这类储蓄险
某款增额寿的计划书（参考）
以上图👆为例
25岁女孩
给自己准备20万的退休基金
可以放进增额寿里
每年交2万，分期10年缴完
增额寿最核心的是现金价值这一列
也就是计划书从左往右数第4列
现金价值是什么意思呢？
通俗点讲就是：
某一时刻退保能一次性领到的钱
（所以退保也可以理解为全部取出）
分10年投入20万的总保费
45岁时现金价值膨胀到了298977
55岁时现金价值膨胀到了401799
65岁时现金价值膨胀到了539982
75岁时现金价值膨胀到了725678
细水长流慢慢缴完20万
退休时就变成了一大堆钱
在未来等着我们🤣
增额寿这种储蓄险
持有时间越久
现金价值（保单账户价值）
膨胀速度越快
膨胀幅度越大
很适合咱们用于长期资金需求安排
尤其是养老金和教育金的储备😏
ps：
缴费金额丰俭由人
缴费年限有1/3/5/10年可选
可以结合个人情况
自由DIY咱们的退休金计划😊
写在最后
当你开始意识到
提钱规划养老
这件事很重要的时候
我建议趁早开始行动
一是因为可以有更多的时间
去一点点攒钱
细水长流做准备
二是因为随着👆
固收类金融资产的利率下行
未来不管是养老金和增额寿
这类储蓄险的收益率
一定没有现在的好
@TT酱吧
理清生活，缓解焦虑🍃
活在当下，面向未来🌙
欢迎找江老师做养老规划☺️
手执烟火以谋生，心怀诗意以谋爱😊
点击⬇️这篇文
了解TT酱30岁前攒76万养老金的故事
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