最近，Berkeley 24-25冬春季保险的Waive通道已开启。
许多同学仍然担心Waive有被deny的风险，因此在这篇文章，我们想和大家讨论一下”我是否应该Waive掉学校保险”这个问题。
“伯克利为何允许使用校外保险waive？
但为什么我又有可能会被拒？
我该如何抉择？”
首先，我们要先理清：
1
校方为什么强制要求保险？
原因一：保护学生
保护学生的身心健康安全，应对可能存在的意外风险。
原因二：遵守美国法律
根据2010年制定的《奥巴马法案》（Affordable Care Act，也称《平价医疗法案》规定），所有居住在美国的个人（包括国际学生）都需要拥有符合最低标准的健康保险，否则可能面临罚款。
原因三：预防风险，减轻压力
如果学生没有保险，学校可能需要承担部分紧急医疗费用或支持服务的压力。
对于学校而言，无论同学选择SHIP还是校外保险，校方只需要确保学生所购买的保险符合规定的保障水平即可，这是对于学生welfare的保证。
Berkeley在制定国际学生的保险政策时，参照了第二点ACA的标准。
2025春季保险要求
UC Berkeley
伯克利春季规定最低保障要求如下：（部分）
保险需覆盖日期：1/1/2025-7/31/2025
年最高自付额不得超过9,200美元
每年至少 50,000 美元保额用于医疗撤离
基础保障外，还需提供包括心理健康和酒精/药物滥用治疗在内的医生门诊访问服务
不得有既往病症的排除或限制；如果计划有既往病症等待期，该等待期必须已结束
在美国境内设有索赔支付办公室，提供地址和联系电话
提供完整的主政策手册，用标准英语书写，福利金额以美元表示
至少 25,000 美元保额用于遗体运送回国。
学校对国际学生投保保险的部分要求
详细保险要求，可以查看学校官网链接：
https://uhs.berkeley.edu/insurance-ship/waiving-ship/ship-waiver-requirements
2
为什么允许保险Waive？又有可能被Deny？
保险本身是一种商品，入学必须持有，但学校不会强制为你购买。只要符合最低保障标准，学校就会认可。在保障利益的同时拥有更高的灵活度，这也是很多同学选择的一种“量力而行”。
但如果校外保险无法满足政策要求，尽管在填写waive申请时被系统批准通过，学校也会通过抽查/人工审核，deny掉同学们的waive申请。
Source: https://uhs.berkeley.edu/insurance-ship/waiving-ship/ship-waiver-faqs
因此，请务必在选择校外保险前，确认保险条款满足学校的所有政策要求，避免失去waive机会。
3
SHIP保费贵在哪儿？校外保险为什么便宜？
保险的本质是风险转移，保费和风险分摊、保障程度有关。群体风险越高，赔付率越高，保险费用就越高。
UCSHIP
SHIP是校方合作保险，保障好，赔付比例高达90%，校医务室使用便利，预防治疗100%赔付。
同时，SHIP的覆盖人群广，风险高，运营成本高，因此保费也会更高。
细则参考
- 自付额：校医务室$0，校医务室以外$450/年
- 预防治疗：100%
- Copay：普通门诊$15，专科门诊$25，急诊室$35+10%自付比例
- 包含Dental：赔付上限$2,000/年 （详情参考： https://uhs.berkeley.edu/insurance-ship/ship-benefits ）
- 包含Vision：无赔付上限，每次验光copay$10，配镜copay $25（max $150/年）
- 春季保费：$2,014（本科生） $3,221（研究生）
出自伯克利官网SHIP Benefit细则
校外保险
一般由美国大型保险公司出品，条款定制化，部分条款（例如最高自付限额）逊色于SHIP，覆盖人群窄，分摊风险低，保费较低。
细则参考
（以使用率较高的Student Medicover为例）
- 自付额：$0~$500 可自选
- 预防治疗：100%
- Copay：校医务室$0，网络内$0~$500
- 部分计划包含Vision，赔付上限$200/年
- 春季保费：$750~$1,370
划重点:
校医务室并非只接受SHIP保险，
市面上大多数保险公司旗下的产品都是可用的，
包括且不仅限于UHC，Aetna，蓝盾等。
4
我该不该Waive SHIP？
如果有明确就医需求，需要体检/牙科保障，或参与风险较高的运动，建议直接使用学校保险一劳永逸。
如果身体健康，投保只是为了应对突发情况，并且想要中文客服，可以考虑waive。
建议选择UCSHIP | 可 Waive SHIP |
- 倾向简单快捷的投保，无需waive - 有明确就医需求 - 可能参与风险较高的运动 - 免疫力较低，每年就医需求较多 - 需要定期体检 - 需要牙科保险 | - 能提交Waive申请，有足够时间等待学校审核通过 - 没有基础疾病或已存病症 - 很少参加高风险运动 - 身体状况良好，每年就医需求低 - 无需定期体检 - 需要中文客服 |
意见征集
「FEEDBACK」
如果大家对于Berkeley目前的健康保险政策有任何建议或诉求，或是希望得到更多benefit，欢迎在意见箱反馈，包括但不限于：
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希望增加的保险benefit
对保费的心理预期
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