江苏盐城农商银行“四强四促四个不动摇” 深耕普惠小微金融

学术 2024-11-26 19:53 北京

今年以来，江苏盐城农商银行坚持稳中求进工作总基调，坚持做小做散、聚焦主责主业、深耕普惠金融，积极引导和推动普惠金融业务发展。截至10月末，该行涉农与小微企业贷款余额320.41亿元，占比为80.29%，增幅9.21%。其中：单户授信1000万元（含）以下的贷款余额98.67亿元、客户数11629户，分别占小微企业贷款的37.86%和97.07%。

强基础、促固本，支农支小不动摇

提高工作站位。该行把服务实体经济、服务小微民营企业作为全年工作的重中之重，不断优化支农支小的顶层设计和战略规划，有力保障了小微民营企业的金融供给质量和水平。

突出重点支持。该行在年初单列小微企业信贷计划，重点拓展营销单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款，将服务重点向民营制造业企业倾斜，建立审批“绿色通道”。

完善考核机制。一方面，该行反向减压，建立“敢贷”机制，修订出台了《普惠信贷业务尽职免责管理办法》等“减负”政策，消除客户经理畏贷情绪，只要符合尽职免责标准的，一律不予追责；另一方面，正向激励，建立“愿贷”机制，对小微民营企业贷款配套专项考核资金及营销费用，提高信贷人员营销积极性。近三年，该行累计投入1820万元考核资金用于小微企业贷款投放专项考核，占普惠条线考核资金近50%。

强走访、促提升，增户拓面不动摇

“网格化”深耕。盐城农商银行镇区支行实施整村授信，通过上门走访、电话联系、“村居微信群”、外出务工人员微信群进行有效宣传，全面提升普惠金融覆盖面。截至10月末，该行累计完成276个行政村、13.5万户农户建档工作，累计授信10.13万户、金额92.2亿元，授信面75.01%；累计为1.41万农户发放14.94亿元小额信用贷款，用信率为13.92%。盐城农商银行城区支行建立“虚拟网格”，探索形成“一个园区、一张白名单、一套授信测额模型、一条快速审批流程”的可复制推广模式，累计对全市11个园区推进批量整园授信，提高小微企业覆盖率。

制定“奋斗正当时贷动赢未来”常态化营销走访方案。为进一步提升支行走访营销效率，盐城农商银行打牢全行信贷业务营销基础，实行“2+1”走访机制，各支行营销人员每天走访不少于半天，每天实地有效走访不少于5户，同时实行每日一复盘、每周一奖励、每周一公榜、每月一喜报、每月一总结的“五个一”工作法，进一步细化走访要求，提升走访质效，抓好过程管理。

强投放、促增长，做小做散不动摇

做实信贷投放工作。排清单，该行分层梳理“福惠农通”整村授信客户，消费“白名单”优质客户，消费类其他客户，收单商户，个体工商户，小微企业主，小微企业等客户；稳存量，做好“提前触达，提前授信，提前周转”三个提前；拓增量，聚焦“个体工商户+小微企业主+新市民+小微企业”；唤回行，针对提前还款，他行低利率挖转和主动退出三类客户分层管理，“一户一议”，同时在专项办法中对流失客户再用信单独计价，鼓励流失客户归行。

提升单户100万元以下个人经营性贷款增长。秉持往小做、往深做、往信用做的理念，该行持续发扬“铁脚板”精神，在奋斗正当时专项考核中进一步加大该项指标的计价标准，持续深耕细作，确保该类客户的规模占比稳中有升。

制定专项产品确定“跟投”计划。该行针对盐都区科技企业设立专项产品“都科贷”，信用类最高500万元，抵押类最高1000万元，进一步加大科技型企业的“跟投”力度，并根据跟投的实际效果，第四季度将进一步在全行进行加大推广信贷“跟投”。

强惠企、促减负，减费让利不动摇

贯彻落实延期还本付息政策。该行积极贯彻落实普惠小微企业贷款延期还本付息政策，始终与企业“同舟共济”渡过难关，做到“不限贷、不抽贷、不断贷”。截至10月末，该行累计办理539户、金额10.51亿元的无还续贷业务。

切实做好减费让利工作。该行对普惠型小微企业、个体工商户和小微企业主贷款实施利率优惠，助力企业降低综合融资成本。今年以来，该行累计发放实体贷款221.86亿元，加权利率4.84%，比2023年下降25BP。

认真落实各项政策工具。该行用足用好人民银行支农支小再贷款政策，目前支农支小再贷款余额14.1亿元；持续增加小微企业贷款低成本资金来源，将政策红利精准传导至小微企业；充分运用人民银行普惠小微企业贷款政策支持工具，累计投放21.36亿元，全力推进政策直达经济实体。

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