近日，支付界从银行人士处获悉，目前，银行正在严格管控“非本人”偿还信用卡，有的银行甚至如果发现异常还会采取限制交易、止付账户等系列措施。按照监管要求，账单出来后由别人代还次数过多的客户将被归类为风险客户。
银行重点核查
11月18号，民生银行就发布《关于持续加强信用卡溢缴款及非本人还款管理的公告》称，
为保障客户资金安全、防止信用卡账户被用于非法金融活动，将继续加强民生信用卡溢缴款和非本人还款管理，明确提出使用本人账户按账单金额或透支金额还款，避免因超额还款产生溢缴款或他人代还款影响卡片正常使用。
在满足客户合理还款需求的基础上，民生银行将持续加强对信用卡溢缴款、非本人还款的风险管理，并视内外部风险情况动态采取异常提示、限制交易、限制溢缴款存入或非本人还款、调降限额、止付账户等措施。此外，民生银行还将开展相关核实工作。
招商银行信用卡中心也发公告称，为防范信用卡被用于电信网络诈骗、赌博、洗钱等非法交易，将进一步加强信用卡交易管理，包括将持续开展信用卡交易监测，加强信用卡溢缴款存入及转出、非本人还款、异常境内外消费及取现等交易管理，对信用卡异常交易及行为采取相应管控措施，包括但不限于警示提醒、限制或取消交易、中止或停止信用卡使用等，并结合监管要求及风险情况进行动态调整。
吉林银行《关于加强信用卡溢缴款管理的通知》显示，将加强对信用卡溢缴款的管理，要求客户使用本人账户按账单金额或透支金额还款，不将大额资金存入信用卡账户，避免因溢缴款管控而影响卡片交易。在满足合理还款的需求下，将对信用卡账户还款或存入溢缴款及支用设定金额限制。
截至目前，包括中国银行、青岛银行、贵州银行等上百家银行均已发布关于限制信用卡溢缴款和打击信用卡他人代还的公告。
他人代还主要是持卡人通过第三方机构进行还款，但第三方机构大多通过虚假订单的形式为持卡人还款，或通过信用卡循环套现的方式还款。
对于溢缴款和他人代还等行为，多家银行公开了相关管理措施，对涉嫌异常的持卡人账户，视风险情况动态采取警示提醒、限制交易、调降额度、止付账户等。
据一些用户反馈，部分银行的持卡人若使用他人信用卡还款，会收到还款失败通知，并显示“该卡不支持还款”。
根据《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规〔2022〕13号）规定，银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。
防止套现和洗钱
需要注意的是，一些洗钱诈骗团伙通过信用卡账户的溢缴款来收取或转移资金，作案工具由借记卡向信用卡转变，如通过信用卡进行赃款的存入，通过相关的下游账户进行消费、转移资金，同时还涉及到套现洗钱风险。这就需要银行结合商户的具体情况，去关联和评估持卡人及商户是否会涉及到相关的交易。
限制溢缴款能够压缩信用卡代还的业务空间，减缓中间商垫还信用卡后套取资金的行为。
对于银行而言，溢缴款过多，可能会降低信用卡刺激消费的属性。溢缴款还会被用作信用卡代还的重要渠道，在这一过程中持卡人的个人信息安全难以保障，存在个人信息被卖入金融黑灰产业链条的风险。特别是那些使用信用卡代还软件进行操作的，存在极大的诈骗风险。砍断溢缴款就能在很大程度上避免信用卡代还问题的发生，从而保护持卡人资金。
银行为配合相关部门工作必然会加强对信用卡溢缴款的管理，银行在限制溢缴款的公告中也都表示要加强对于信用卡被用于电信诈骗案和资金流转等洗钱交易的防控。
那些对溢缴款有切实需要的持卡人，大部分银行允许持卡人自己本人到银行柜台或自助机具上进行现金还款。这种线下还款方式可以避免持卡人出现资金风险和洗钱问题。预计后续信用卡管理将逐步走向常态化。
