近年来，非法集资变种多样，不法分子花样翻新、手段升级，假借“理财产品”“债事化解”“私募基金”“共享经济”“项目投资”等名义，进行虚假宣传，以高收益、低风险为诱饵，诱惑社会公众参与非法集资。一些投资者存在投机和侥幸心理，基于开始的小甜头，想以小搏大，结果越陷越深，最终血本无归!
非法集资的套路有多深？
常见手段有哪些？
如何才能避免受骗？
六合区发改委邀请广大公众朋友
一起学习防非知识，
提高防范能力，
共同“守住钱袋子，护好幸福家”！
一
认识非法集资
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非法集资三要件
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常见套路：
1.装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有获得国家金融管理部门许可的业务资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。
2. 编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。
3. 混淆投资概念，加大识别难度。不法分子把在地方股权交易中心挂牌吹嘘成上市，把在境外一些股权交易场所挂牌混淆成上市，鼓吹销售原始股；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。
4.承诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。
二
识别非法集资
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警惕养老领域非法集资
有的利用老年人急于寻求养老保障、对集资诈骗尤其是新型互联网金融等认识不足的特点，抛出高额分红、保本高息等说辞吸引老年人投资，在资金链断裂后卷款跑路；有的以销售保健药品为幌子，通过免费赠送鸡蛋、水果、小家电或是“免费体检”“免费义诊”等吸引老年人前去听课，一步步引诱其购买毫无用处的产品；有的以“以房养老”名义诱骗老年人抵押房产，再拿着资金购买其推荐的理财产品；有的以投资养老公寓、福利院等项目为名，将客户诱骗至现场参观、游玩，声称“既能养老又能赚钱”，进而以预售床位、办贵宾卡等名义进行非法集资等。
天上不会掉馅饼，面对形形色色的骗局保持头脑清醒，要警惕上门推销，树立防范意识，做到不轻信、不透露、不转账。
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警惕“云养殖”领域非法集资
随着互联网技术的发展，一部分企业打着“认养”“代养殖”“云养殖”等旗号，通过线上APP、电话宣传、组织旅游参观等方式宣传线上即可认养猪、鸡、牛等家禽，并承诺到期高额返利或固定分红。其经营模式看似新颖，但背后并无真实盈利模式支撑，实际大部分通过虚构、夸大养殖场景、规模和产量等方式诱导群众认购，比如几十只羊反复拍视频供投资者观看，营造出牧场养殖几千上万只的假象。为了不断吸取“新鲜血液”，不法平台常以传销形式授权“代理商”实现“老带新”，所谓“收益”往往完全依靠新投资者带来的资金维持，其本质就是“庞氏骗局”，严重危害人民群众合法权益。
投资者要谨慎鉴别公司信息，在有正常的工商登记、网站备案等证照基础上一定要查看其是否获得了金融许可，是否有实际养殖基地，是否存在真实的农业项目，是否夸大了养殖规模等，否则仅仅是签订认养合同并不能提供保障。
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警惕艺术藏品类非法集资
不法分子利用社会公众对艺术藏品的不了解，编织一些高大上的名头获取人们的信任。多以通过发放传单、召开推介会等方式向社会宣传，以投资字画、艺术品等看似很高大上的名头来唬人，并承诺年化收益30%以上的高额回报为诱饵。为了加强公众的信任，通常还会签订《购销合同》《贵重物品托管协议书》等看似正规的手续。同时，宣称字画等艺术藏品是贵重物品，不宜自行保存，鼓吹平台可以提供销售升值通道，可以为投资人提供寄存托管服务等，通过层层设套、套上加套、直至套牢。
对以“收藏品投资”“字画投资”等为噱头的宣传一定要提高警惕，不要轻信所谓有收藏价值、增值价值的纪念品。
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警惕解债类非法集资
解债类非法集资的特征未经金融管理部门批准，打着“化债”旗号，以“债事服务”“债务化解”“解债咨询”等“解债”为名，谎称能通过“创新模式运作”化解“呆、坏、死账”等债务，承诺在收取债权人的咨询服务费、债务人的履约保证金后，通过以物抵债、现金分期等方式实现债权清收、债务代偿。不法分子大肆进行低风险、高收益的虚假宣传，有的还设立仿冒银行的经营网点、手机App、微信小程序、设立线上网站等误导公众，诱使公众投资并发展人员加入，快速扩张吸收资金规模。此类机构并无实质经营活动和收益，返款依靠拆东墙补西墙维系，资金运转不可持续。所谓的“以物抵债”主要是靠虚抬抵债物品的价格，实际价值极低。
投资时要注意查看对方有无金融业务许可证，对于高于银行利率几倍的收益、利息、回报的宣传要保持警醒，牢记要依法处理债权债务纠纷，坚决不受所谓的“解债服务”机构的蛊惑。
三
防范非法集资
谨记“三要、三不要”
一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！
二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力， 审慎确定风险承担能力，不轻易冒险投机！
三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”不是投资，而是投机！
来源：六合发展
审核：秦友湘 兰月 朱珊珊
审稿：刘荣平
发布：王艳
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