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摘 要
「下流老人」并非贬义，是指大量过着中下阶层生活的老人，归因于年金制度、长照、高龄医疗等面临的社会困境。
理财专家表示，中产阶级的退休计划忽略八种状况，退休后可能返贫，应与理财专业人士好好咨询。
成年后大多数时间用在工作，但没有人希望老了还为付帐单发愁。「GoBankingrate.com」网站征询理财专家忠告，他们指出，快退休的中产阶级如果碰到八种状况，只怕退休后没多久经济就会陷入窘境，退休后可能降级为「下流老人」。
低估退休后的开销
「11 Financial」财务长柯瓦尔(Taylor Kovar)表示，很多中产阶级人士低估了退休岁月要花多少钱，可能以眼下开支为重，或者就是所剩不够，没替未来存够钱。建议尽早与理财专业人士研究商讨，确保你为五花八门的开销准备足够。
为退休存得不够
柯瓦尔指出，退休规划最大问题之一，就是储蓄不够，不足以支应余生开支。钱没存够，随着付款左支右绌，你会觉得渐渐迈入贫穷之途。
收入没有多元化
柯瓦尔指出，光靠单一收入，如退休金或社安金，因为这些财源恐怕不足以支付所有开销；收入来源要多元化，如投资、房租收入，甚至偶尔打零工，让退休更稳定。
意外的健保开支
随着老化，健保成本只会变得更贵。你没预先准备，固定或意外看诊很快就会耗光你的储蓄。
股市动荡
科瓦尔指出，投资股市长期下来提供高收益，但也有内在风险，就是碰到股市动荡或经济下行。中产阶级可能没有知识或资源，有效撑过危机，导致投资组合失血。
投资选择不佳
杭特表示，投资选择标的不良，投资组合不够多元化，都会让退休储蓄曝露于不必要的危险。此外还要慎防投资诈骗，「投资收益好到不像真的，那肯定是骗局」。
没计划到通货膨胀
杭特表示，未能把通膨、生活成本节节上升，是另一大失算。本来以为足够的退休资金随时光过去，可能购买力下降，退休族无法维持生活水平。
开支计划不够全面
退休计划要考量到预算、退场策略、考量到缴税，有些人可能在退休头几年就过度开支。通盘的计划能确保你有钱维持退休生活方式，不必牺牲太多。退休前拟好计划，能更有余裕随着生活所需要调整。
注：「下流老人」一词是日本社会学者藤田孝典于其2015年著作《下流老人: 1亿人的老后崩坏》中所提出，用于解释日本近代出现了大量过着中下阶层生活的老人，归因于年金制度、长照、高龄医疗等面临的社会困境。「下流老人」这个名词用于说明高龄者的贫穷生活，以及潜藏在其背后的问题，并非贬义。
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