河北乐亭农信联社：打好“组合拳”，持续优化负债管理

文摘 2024-12-27 11:09 四川

近年来，乐亭联社考虑宏观经济发展需要，不仅在资产端做好布局，也在负债端做好管理，通过资产负债的有机配合来发掘潜力，调优结构，做好量价平衡，提升金融服务质效，防范金融风险，积极维护安全稳健运行。

夯实客户基础、优化客户结构、稳定负债来源。该联社坚持专注主业、回归本源，更加重视存款业务发展，持续强化存款资金的吸纳，并通过对客户、产品和服务潜力的深挖，构建以客户需求为中心、以产品创新为支撑的综合服务体系，提高客户黏性和资金稳定性。一是建立公私联动、逐级分层的营销体系，联社党委班子成员亲自对接县委县政府和各委办局财政资金、项目资金和专户资金，部门经理积极对接当地企业和大客户流动资金，网点主任全面对接当地重点客户备用资金，全体员工下沉对接个人客户闲置资金，深入开展全员、全域、全产品营销。二是发挥好信贷资源的拉动作用，强化对客户资金流向管控，总结分析客户资金变动规律，引导企业客户将各类结算资金在社内循环。充分利用网点和人员优势，常态化开展阵地营销、沙龙营销、联动营销和线上营销，在反复宣介中提高客户对金融产品的熟知度，在不断地营销过程中深挖存量客户潜力，紧抓流量客户资源，在全产品的联动营销中提升服务体验，增加客户粘性。三是以零售数字化转型为抓手，充分发挥电子银行渠道场景优势，加大银行卡发卡、手机银行签约力度，最大限度拓宽聚合支付业务宣传推广半径。年初以来，累计开立银行卡1035张，签约手机银行721户。

加大负债成本管理，拓展低成本存款。一是该联社加强统筹规划与协同联动，摒弃一味的规模情结，平衡规模和效益的关系，增强全员成本意识。结合年初预算编制工作，分析存款结构，明确年度存款增长及付息率目标，并根据市场变动情况及实际经营情况动态调整。制定任务清单，不定期关注指标并开展分析，积极挖掘潜能。二是完善存款结构优化营销话术，对柜面人员进行培训指导，积极引导期限转化，从“一线”引导存款结构的调整。今年以来，该联社先后2次下调定期期储蓄存款利率，进一步稳定负债成本。按照“定期向活期转变”“中长期向一年期以内转变”的思路，依托网点阵地优势，通过向常客户、柜面到访客户进行营销，引导客户办理低成本普通存款业务，提升低成本存款贡献度。三是班子成员带头营销，积极对接县政府部门，与县财政局、社保局等单位对接，积极商谈代发合作业务，沉淀低成本资金。同时与工商部门对接，掌握一手信息，做好企业账户开立、信贷产品等一揽子金融服务，增强企业低成本资金营销拓展。各网点员工加大手机银行、收单商户、扫码支付等营销力度，提升电子渠道资金留存。对存量客户实行分级管理，配套差异化服务，不断提升日均资金留存。

积极开展同业负债，丰富资金来源。同业负债具有灵活性强、单笔金额大等特点，契合了银行抢抓市场机遇、主动择时调整资产配置的经营需要。一是该联社主动适应外部经营环境变化，推动利率市场化，积极开展同业存款、同业拆入、卖出回购金融资产，丰富负债来源。依托同业存款成本低且稳定性强，积极开展同业活期存款，增加同业客户合作粘性的竞争。二是依托同业拆入和卖出回购业务流动性强，作为该联社临时流动性调节工具，同业拆入和卖出回购期限较短，价格波动较大，应作为资金调节工具，以服务全联社流动性管理为目标开展业务。积极开展再贷款、再贴现、中期借贷便利申请，主动争取央行的流动性支持。

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