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《法国退休养老税务群》--(群主-小希在小红书上也有发帖)，以及各位群友大神积极提问解答 原先文章[[留法必备-讲解法国的退休系统，为奴25载，可否提前退休？]]
内容会持续更新，添加更多的知识点。欢迎指错和提议 持续更新网址：https://marvelous-crawdad-c33.notion.site/1718d8e675bb80a58085f845843b177b?pvs=4
过于复杂的情况，最好直接咨询当地退休局。信息只作为参考。计算金额根据通货膨胀需要自行调整
工资单，各种补贴证明需要自己多留心，多备存。社保局会计算错误，会丢失文件等，需要自己去核对
建议查询方法：根据目录找到大类，直接搜索(第一第二)进行跳转
目录
第一：基础退休金计算 工作季度和退休金系数 第三：赠送工作季度条件 孩子不在法国出生 第四：购买工作季度 购买价格因素 高等教育定义 学业购买 缺失季度购买 第五：提高退休金 提高退休金系数 3胎 无法自主生活 抚养小孩以及三胎以上 第六：最高和最低基础退休金 第七：混合职业的退休系统 Lura 第八: 退休金继承 谁可以申请遗属养老金？ 收入限制 可以继承多少？ 分配问题 特殊情况 如何申请？ 实例计算 总结 第九：补充退休金 分摊额 购买积分 积分数计算公式 积分金额 第十：基础+补充退休金估算 十一：失业时累积季度 失业期间如何获得 trimestres？ 累计时间限制 如何确认失业期间的 trimestres？ 总结 十二：利用LMP积攒 LMP的定义和资格 社会保障体系的参与 trimestre积累规则 需要注意的细节 十三：离开法国，移居其他国家 法国退休金的领取权 是否需要与法国有双边协议的国家 具体注意事项 举例：移居中国的情况 总结 十四：ASPA 老年人团结津贴 年龄要求 收入限制 居住条件 资产要求 返还机制 津贴金额 如何申请 总结 十五：最少的工作年限获取最大的退休金 策略1：充分利用法定缴费年限和奖励机制 策略2：育儿或特殊情况奖励 策略3：选择高收入的职业阶段性工作 策略4：利用最低保障养老金 示例
第一：基础退休金计算
Pension de base=Revenu annuel moyen X taux X durée d'assurance / durée de référence
基础退休金=25个最高收入年的平均值 x 退休金系数 x 实际工作季度/172
25个最高收入年的平均值：包括基础工资，奖金，加班工资，以及育儿假补贴
第二：工作季度和退休金系数
复杂的退休改革时间段和大部分中国人没有关系，满额退休年龄是64岁，必须得积满172个工作季度，如果在64岁没有足够工作季度，那么退休金系数就会相应减少。系数最低为37.5%
获取1工作季度条件：150X法国每小时最低税前工资，也就是11.65x150=1747.5 欧元 一年最多只能获得4个工作季度，也就是一年收入要达到6990欧元
| Trimestres manquants | Taux de la retraite |
|---|---|
不过，如果工作到67岁，依然没有满工作季度，系统自动默认为满退休金系数，但是工作季度依然照旧。根据上面的公式
67岁到龄退休，基础退休金=25个最高收入年的平均值 x 50%x 实际工作季度/172
这也是大多数留学生的情况，假设来法国交换1年，或者2年后就开始工作，算24岁，工作满43年也是刚达到67岁，如果是国内读了研究生出来，或者在法国重读等，那么想在64岁退休，就得接受系数折扣
第三：赠送工作季度条件
母亲可以享受每个孩子8个工作季度减免，(生孩子或者领养获取4个，孩子4岁后入学再获取4个工作季度)。也就是说2孩，可以少工作4年，对应留学生来说，也就是60岁。其中入学赠送的4个工作季度，2个是自动给母亲的，剩下的2个可以给父亲也可以给母亲，需要额外提交表格说明
如果孩子是80%永久残疾，那么该小孩入学可以获取最多8个工作季度减免
孩子不在法国出生
如果孩子不在法国出生，父母仍有可能获得与育儿相关的 退休权益（trimestres de retraite），但需要满足一些特定条件。以下是具体说明：
适用条件
必须在法国合法居住并缴纳社会保险：
父母需要在法国有合法的社会保险记录（如通过工作缴纳退休保险）。 孩子是否在法国出生并不直接影响父母获得这些退休权益的资格。
育儿期间的居住和抚养责任：
关键在于父母是否在法国长期居住并抚养子女，即使孩子出生时在其他国家。
证明文件：
如果孩子出生地在国外，父母需要提供出生证明、育儿责任证明（如教育、医疗开销记录）等文件，以确保符合法国养老金制度的育儿奖励要求。
特殊情况： 移民家庭： 如果孩子在父母移居法国之前出生，父母可能需要提供更多的文件（如护照、签证、入境时间等）来证明与孩子的持续抚养关系。
第四：购买工作季度
Info Retraite - Rachat des étudesRacheter des trimestres – L'Assurance retraite
信息不一定完整，无法涵盖各种情况，可以直接预约社保局，让工作人员专门解答。
2个选择，1购买提高退休金系数，另一个是购买提前退休+提高退休金系数。最多可以购买12个工作季度，也就是3年
但只有以下2个情况下的工作季度可以购买
用于完成高等教育耽误的工作季度，如果申请者在40岁前提出，有优惠，最多4个季度优惠，剩下8个原价购买 某年任性辞职，去看世界等没有完成当年4个工作季度累计的情况
购买金额可以用来降低征税基数
购买价格因素
申请购买时的年龄，越年轻价格越低。大概是每10年，涨50% 申请前3年的收入，收入越高价格越高
高等教育定义
对学历的要求
学历必须被法国政府或相关机构承认为等同于法国高等教育的资格。
通常，外国学位可以通过法国的 ENIC-NARIC（法国的学历认证机构） 进行认证，确保其等同于法国的高等教育学位。
学位需要达到法国的高等教育标准，例如 Licence（学士）、Master（硕士） 或 Doctorat（博士）。
高等教育类型
可以接受的高等教育形式包括：
法国本土高等教育：例如大学或 grandes écoles 的学位。
外国高等教育：只要学位得到法国教育系统或相关机构的认可
提交文件的要求
如果你的学历是非法国本土的高等教育学位，你需要提供：
学位证明：如毕业证书或学位证书。 官方翻译：如果学位证书不是法语，需要提供经过认证的法语翻译件。 学历认证：可以通过 ENIC-NARIC 的认证证明你的学位与法国的高等教育标准等同。
申请注意事项
具体接受条件可能因申请的退休管理机构（如 CNAV、CARSAT 或 MSA）而异。
在提交申请前，建议与相关机构核实，确保你的学位符合标准。
回购期限限制：从获得学位起，通常在 10年内 可以申请回购（部分情况下可以延长）。
实际案例
假设你在中国完成了硕士学位：
你可以通过 ENIC-NARIC 申请认证，证明你的硕士学位等同于法国的 Master。 提交学位认证、翻译文件及相关资料后，法国的退休管理机构会审核是否符合回购条件。 如果获得认可，你就可以按照法国高等教育毕业生的标准申请回购 trimestre。
总结
非法国本土的高等教育学位也有机会申请 trimestres 的回购，但前提是你的学位必须被法国教育系统认可为等同于法国的高等教育资格。建议提前完成学历认证（通过 ENIC-NARIC）并咨询退休管理机构，确保符合条件
学业购买
- 退休金系数+工作季度：1000€ | - 工作季度+退休金积分：590 |
退休金系数能增加多少，官网并没有提供详细信息，需前往退休局咨询
无论如何，学业购买一年是绝对合算的，赶紧买起来！！
缺失季度购买
2020年，4W年收入，在30岁时提出购买一个季度，价格为2140欧元
怎么购买，以及购买后合不合算，需要和退休机构工作人员具体算，但越晚买，回报率越低
第五：提高退休金
提高退休金系数
67岁后不退休，选择继续工作，那么每工作一个季度，获取1.25个季度的加成
案例：原先67岁退休，退休金18000，多工作了2年，获得8个季度加成，那么每年可以多获得 18000x8x1.25%=1800殴/年
如果身为父母，在63岁达到满额退休条件(172个工作季度)，并且符合上文生育和小孩教育带来的加成，那么多工作一年，可以额外获得5%的退休金系数
3胎
在三个小孩16岁之前，至少养育了9年的父母，可以获取退休金总金额10%的加成
无法自主生活
残疾，无法工作 ，无法自主生活的人将获取额外的退休金补助，截止至2024年4月，补助为1266.6
抚养小孩以及三胎以上
晚婚晚育，离婚后又生子，晚年得子等情况，小孩还未自主挣钱，但是父母已经步入退休，那么退休金会有一定加成
生育或者养育至少3孩以上，退休金有一定加成
第六：最高和最低基础退休金
最高基础退休金：不得超过50%的社保上限，根据2024年的数据，也就是1932殴每月
最低基础退休金：733.03殴，前提是加上补充退休金不得超过1367.51殴，并且符合满额退休条件
第七：混合职业的退休系统 Lura
如果职业生涯在多个体系中跳转，比如现实员工，然后变成自由职业，又做了农民，那么这类情况一律进入Lura系统，向退休前最近的职业所在退休机构申请退休金，机构会进行内部转换计算
第八: 退休金继承
在法国，如果配偶去世，幸存配偶（retraité survivant）通常可以申请继承一部分去世配偶的退休金，这被称为 pension de réversion（遗属养老金）。
以下是具体情况和条件：
谁可以申请遗属养老金？
合法婚姻关系： 必须与去世者有合法的婚姻关系。 未婚同居（concubinage）或签订PACS 的伴侣通常没有资格申请。
离婚后： 如果是离婚配偶，但从未再婚，仍有资格申请遗属养老金。
年龄要求： 私营部门：申请人必须年满 55岁。 公务员部门：通常没有年龄限制。
收入限制
申请遗属养老金有收入限制，2025年收入上限为：
单身申请人：年收入不超过 24,760.84 欧元。 与新伴侣共同生活：家庭总收入不超过 39,617.26 欧元。
收入计算包括所有来源（工资、养老金、投资收益等），但部分收入（如某些家庭补助）可能不计入。
可以继承多少？
金额：遗属养老金通常为去世配偶 基本退休金的50%。
如果去世者领取多个退休基金（如基本养老金和补充养老金），幸存配偶也可以分别从不同的基金领取相应比例的遗属养老金。
分配问题
如果去世者有多个合法配偶（如离婚后再婚），遗属养老金会按各配偶与去世者的婚姻时长比例分配。
特殊情况
重婚或再婚：
如果幸存配偶再婚，通常将失去遗属养老金的领取资格。
无收入时：
对于完全没有收入或低收入的幸存配偶，可以申请其他社会福利（如 ASPA）作为补充。
如何申请？
提交申请机构：
对于基本养老金，向 CNAV 或 CARSAT 提交申请。
对于补充养老金（如 ARRCO-AGIRC），需要向相应的补充养老金机构申请。
所需文件：
配偶死亡证明。
婚姻证明（结婚证）。
离婚者需要提交离婚判决书。
申请人及去世配偶的身份证明、收入证明等。
实例计算
假设：
去世配偶的基本退休金为 1,500 欧元/月。
申请人为合法婚姻配偶，符合收入限制。
遗属养老金金额为：1,500 × 50% = 750 欧元/月。
如果去世者有补充养老金，例如 ARRCO，每月 500 欧元，则补充养老金的遗属份额可能是 60%，即： 补充养老金：500 × 60% = 300 欧元/月。
总计：750（基本养老金）+ 300（补充养老金）= 1,050 欧元/月。
总结
遗属养老金是法国退休制度中重要的保障措施，但它有严格的条件，包括婚姻关系、收入限制和年龄要求。如果符合条件，可以获得去世配偶部分退休金，保障基本生活水平。建议向相关退休金机构咨询并准备好所有申请文件。
第九：补充退休金
Retraite complémentaire dans le privé : Agirc-Arrco | Service-Public.fr
补充退休金对私营企业的员工来说是强制的，在退休账户里每年都有积分，领取的金额=积分X每年顶下的积分等值金额
分摊额
补充退休金来自每个人的上缴的分摊金额。根据工资，员工和老板分别要给退休机构不同比例
分摊金额= 基底数 X 总比例
基底数包括：
工资，奖金 CDD离职补偿，离职补偿 年假，调休假补偿 竞业协议补偿 小费 以现金，或者物品形式的工作福利
购买积分
积分回报价格有效期限：每年11月1号-来年10月31号
和上文购买工作季度条件一样，要么是购买学业，要么购买不完整的工作年。最多购买3年，每年140分
积分数计算公式
按阶梯计算
收入36000欧，处在第一阶梯：每年积分是36000x6.2%= 2232 分
收入96000殴，进入第二阶梯：每年积分是46368x6.2%+(96000-46368)x17%=10669 分
43年后，只考虑工资跟随通货膨胀2%增长的情况下
年入36000，累积分数：43x(2232*1.02^43)=224890
年入96000，累积分数：43x(10669*1.02^43)=1074978
积分金额
上面获取的分数，要除以去年1积分的购买价格，再乘上去年1积分的回报价格
按2023年价格计算
年入36000： 224890/18.6321x1.4159= 17090 殴/年
年入96000： 1074978/18.6321x1.4159= 81690 殴/年
第十：基础+补充退休金估算
请到官网做模拟~ 这里只是小小的算下，一切都按照最完美情况….
以96000殴的收入保持43年，基础退休金是1932殴/月，补充退休金81690 殴/年
43年后，每月退休金：1932x1.02^43+81690/12=11334.5殴
十一：失业时累积季度
是的，在法国，即使处于失业状态，符合特定条件时，失业者仍然可以积攒退休权益（trimestres de retraite）。这旨在保护失业期间的养老金权益，防止工作中断对退休金的过大影响。
失业期间如何获得 trimestres？
失业期间是否积攒 trimestres，取决于失业的具体情况和失业补助的领取情况：
如果领取失业补助（Allocation chômage）：
自动累计 trimestres： 失业者领取失业补助期间，每领取约 50天失业补助（包含周末）即可获得 1个 trimestre。 每年最多积累 4个 trimestres，与工作期间的标准一致。
补助来源： 补助通常由法国失业保险机构（Pôle emploi）发放。
如果没有领取失业补助： 即使停止领取失业补助（例如长期失业后补助到期），在某些情况下仍然可以继续积攒 trimestres：
如果失业者在此期间积极找工作且在法国社会保障体系中注册，可能仍然获得“受保护失业状态”（chômage non indemnisé）的权益。
法国养老金体系可能根据失业前的职业活动和社会保险缴费记录，认定这些时期为有效期（trimestres assimilés）。
累计时间限制
领取失业补助期间：
在领取失业补助的整个期间，失业者都可以累计 trimestres，没有特定的时间限制。
未领取失业补助期间：
如果失业者未领取失业补助，但仍被认定为“失业状态”，累计时间可能受到限制：
50岁以下：最多积累 1年。 50岁及以上：最多积累 5年。
如何确认失业期间的 trimestres？
定期声明： 失业者需向 Pôle emploi 或相关机构提交声明，证明其失业状态和积极求职情况。
养老金账户记录： 失业者的退休账户（compte de retraite）将会自动记录失业期间的 trimestres。可以通过法国退休基金平台（如 CNAV）在线核对记录。
总结
失业期间在法国可以积攒退休权益，具体取决于是否领取失业补助和失业状态的持续时间。这些措施保护了失业者的基本养老金权益。如果您需要帮助检查自己的退休权益积累情况，可以通过 Pôle emploi 或 Caisse de retraite 平台查询。
十二：利用LMP积攒
在法国，通过经营 LMP（Loueur en Meublé Professionnel，专业家具出租） 的方式可能可以积攒 trimestre（用于法国退休养老金体系），但这取决于具体情况，包括收入水平和社会保障缴纳情况。以下是关键点：
LMP的定义和资格：
收入要求：您的年度租赁收入需要超过总家庭收入的50%。 注册要求：LMP活动必须注册为商业活动，并在法国商会登记。
社会保障体系的参与：
如果您通过LMP产生的收入足够高（通常超过 €23,000/年），并注册了商贸性质（如 RSI/SSI），您可能需要缴纳自雇人士的社会保障费用。 缴纳社会保障费用后，您便会积累养老金积分和trimestres。
trimestre积累规则：
每年根据缴纳的社会保障费用，您可以累计最多4个trimestres。 2025年，每个trimestre的最低收入门槛为 €1,761（需按年调整）。如果您的社会保障缴纳金额达到或超过这一门槛，您可积攒对应的trimestres。
需要注意的细节：
如果您的LMP收入不够高（低于€23,000/年），并且未注册商贸性质，可能不会强制缴纳社会保障费用，从而无法积累trimestres。
如果您已经通过其他工作（如工资收入）积累trimestres，LMP的收入可能会补充您的养老金基数，但不会额外增加trimestres。
建议：
联系法国税务局和社会保障机构（如 URSSAF 或 RSI/SSI），确认您的具体情况是否符合LMP的社会保障缴纳要求。
十三：离开法国，移居其他国家
在法国，即使离开法国并移居到其他国家，你仍然有权领取你的退休金，但具体情况取决于以下因素：
法国退休金的领取权
权利保障：只要你在法国工作期间积累了退休金权益（例如已缴纳足够的社会保障费用），无论你是否住在法国，你都可以领取这些退休金。
领取方式：法国退休金可以通过国际银行转账支付到你居住国家的账户中。
是否需要与法国有双边协议的国家
如果你移居到法国与其有社保双边协议的国家，情况会更简单。法国与许多国家（包括欧盟成员国、部分非欧盟国家如加拿大、中国等）签署了社会保障协定，这些协定主要提供以下便利：
退休金权益的累积：在多个国家工作的时间可以被合并计算为退休资格。 跨境支付：退休金可直接支付到你所在国家，无需额外手续。 税收优惠：某些情况下可能享受税收协定待遇，避免双重征税。
如果你所在的国家没有与法国签订协议，你依然可以领取退休金，但手续可能会更复杂。
具体注意事项
如何申请退休金
在你退休时，可以通过法国的退休金信息平台（如 Info-retraite.fr）提交申请。 如果在法国以外居住，你需要提供住址证明，并每年定期提交生存证明（Certificat de Vie）以继续领取退休金。
税收问题
法国国内税收：退休金通常会被法国政府预扣税款（除非双边协议另有规定）。 居住国税收：具体是否需要缴纳所在国的税取决于两国之间的税收协定。
货币与汇率
法国退休金通常以欧元支付。如果支付到非欧元区国家，可能会涉及货币转换和汇率波动。
举例：移居中国的情况
双边协议：法国与中国签有社保协定，可以保障你领取法国退休金。 跨境支付：退休金可以汇款到中国的银行账户，但可能需要支付一定的跨境转账费用。 税收问题：如果你已成为中国税务居民，可以根据中法税收协定避免双重征税。
总结
法国退休金是你的权利，即使移居国外，你依然可以领取。
确保你与相关退休金机构（如 CNAV、CARSAT 等）保持联系，并按要求提交必要文件。
在移居前，建议咨询法国退休金管理机构或你的居住国家的法国领事馆，了解具体手续和注意事项。
十四：ASPA 老年人团结津贴
ASPA（Allocation de solidarité aux personnes âgées，老年人团结津贴） 是法国政府为低收入老年人提供的一种社会福利。以下是申请 ASPA 的主要条件和要求：
年龄要求
必须年满 65岁。 特殊情况：如果因健康原因提前退休（如残疾或丧失劳动能力），可以在62岁申请。
收入限制
申请人必须符合一定的收入条件，2025年的收入限制为： 单身人士（单身、离异或丧偶）：年收入不超过 11,680.71 欧元。 已婚或同居人士（配偶或伴侣）：家庭年收入不超过 18,067.33 欧元。
注意：收入包括所有来源，如养老金、投资收益、房租收入等。如果拥有房产但不出租，将视为有潜在收入计算。
居住条件
必须在法国长期合法居住（至少居住6个月以上每年）。 对外国申请人：需要持有长期居留许可，并在法国居住满 10年（对于欧盟或欧洲经济区国家公民没有此限制）。
资产要求
ASPA 并未对资产总值设定直接限制，但高额财产可能通过收入计算间接影响你的资格。 如果拥有不出租的房产（例如第二套住房），可能会按一定比例计算为收入。
返还机制
ASPA 是一种可追回的福利： 如果受益人去世后留下遗产，遗产总额超过 39,000 欧元，政府有权从超出部分中追回已支付的 ASPA 金额。
津贴金额
2025年的 ASPA 全额津贴金额（每月）为： 单身人士： 961.08 欧元/月。 已婚或同居人士： 1,492.08 欧元/月（家庭总额）。
实际领取金额会根据申请人的其他收入扣减，确保总收入达到上述金额。
如何申请
可通过以下途径申请 ASPA： 向你的退休金支付机构（如 CNAV、CARSAT）申请。 如果未领取任何养老金，可以直接联系 CCAS（市镇社会行动中心） 或 MSA（农业领域的退休机构）。
需要提交的文件包括： 身份证明（护照或居留卡）。 最近的收入证明（如税单或银行流水）。 居住证明。 婚姻状况证明（如结婚证或离婚判决书）。
总结
ASPA 是为确保老年人基本生活水平而设立的福利，但它有严格的收入、年龄和居住要求，同时存在返还机制。申请前建议确认个人条件是否符合，并准备好相关文件。
十五：最少的工作年限获取最大的退休金
在法国，想通过最少的工作年限获取最大的退休金，需要合理利用法国的退休制度和相关福利政策。以下是一些策略，但请注意，这些需要在合法合规的范围内操作，并且可能因个人情况而异。
策略1：充分利用法定缴费年限和奖励机制
达到最低缴费年限：
法国全额退休金需要 43年（172个 trimestres） 的缴费记录，但即使没有达到这一要求，也可以通过达到最低缴费年限（例如 10年以上缴费记录）来获得部分养老金。
法国每工作一个季度即可积累一个 trimestre，但一个年度最多记录 4个 trimestres。通过全年最低收入（2024年约 1,690欧元），即可获得4个 trimestres。
延迟退休以增加比例：
如果在达到法定退休年龄后继续工作，养老金的比例会每季度增加 1.25%（surcote）。 例如，延迟两年退休可以增加约 10% 的养老金金额。
策略2：育儿或特殊情况奖励
育儿奖励：
每生育或领养一个孩子，父母可获得 8个 trimestres 的奖励。对于有多个孩子的家庭，这可以大幅缩短实际的工作年限。 抚养子女的 4个 trimestres 可以由父母双方分配，合理利用这些 trimestres 可以减少实际工作时间。
失业期间的权益保护：
在领取失业补助期间，每 50天补助 相当于积累 1个 trimestre，一年最多可以积累 4个 trimestres。 即使失业补助到期，只要在法国注册为失业人员，部分失业者仍然可以累计 trimestres（时间上限通常为 1至5年，视年龄而定）。
策略3：选择高收入的职业阶段性工作
工资基数对养老金的影响：
养老金基于职业生涯中 最佳25年收入的平均值 计算。如果阶段性从事高收入工作，将显著提高养老金的计算基数。
例如，在职业生涯的后期选择收入高的行业或职位，即使只工作几年，也能对养老金计算产生重大影响
补充养老金计划（AGIRC-ARRCO）：
补充养老金的计算基于累计的“积分”（points）。高工资阶段缴纳的比例较高，可以获得更多积分，即使工作年限较短，养老金金额仍会较高。
策略4：利用最低保障养老金
老年人最低保障（ASPA）：
如果工作时间不足，缴费金额较低，但在退休时收入低于一定标准，可以通过 ASPA 补充收入至最低水平（2024年为单身961欧元/月，夫妻1,492欧元/月）
Minimum contributif（最低养老金）：
如果满足最低缴费年限（至少10年），即便工资较低，养老金金额也会补充至一定水平（2024年约为1,200欧元/月）。
示例
假设一个人在职业生涯中选择 10年的高收入阶段性工作（年薪达到社会保险上限），并生育2个孩子（额外奖励16个 trimestres），五年失业（失业期继续积攒trimestre） 他可能仅需缴纳约 30年（相比43年）的工作和奖励时间 就能接近全额养老金的水平。
congés sabbatique和三年父母假好像也可以算进去，少3年9个月的工作时间
