中产的消失与零售银行的“苦日子”有关系吗？
中国的中产是零售中间业务的主要贡献来源，撑起了消费市场和银行中间业务的大旗。可如今，坊间流传的“中产正在消失”让银行业者频频皱眉——这难道意味着银行的中间业务收入就要“凉凉”了吗？让我们一起看看这一问题究竟有多严峻，银行们又要如何奇奇怪怪自救的。
零售银行基本就是靠中产支撑起来的
还记得过去十年吗？银行的中间业务，尤其是理财产品销售、信用卡、财富管理等，基本就是靠中产支撑起来的。中产阶级买房、买车、教育孩子、投资理财——样样需要银行的支持。这类收入曾被看作银行的“金饭碗”，端着既香又稳。
“大隐隐于市”：中产去哪了？
现在的问题是，这个饭碗渐渐变冷了。中产阶级到底去哪了？以下是一些幕后“真凶”：
生活成本“扶摇直上”：房价一飞冲天，教育和医疗费用让人望而生畏，中产阶级发现口袋里已经所剩无几。
收入增长不再乐观：经济增速放缓，收入增长的幅度逐渐被高企的通货膨胀吞噬，钱包缩水的速度赶不上钱袋子的负担。
资产泡沫与风险：曾经的投资增值渠道，如房地产和股市，充满了不确定性。中产阶级的财富缩水，直接影响了他们的消费和投资行为。
零售银行的同行们：站在风中凌乱的守望者
银行在这场“中产剧变”中看着自己的中间业务收入像沙漏中的沙子，流逝得飞快。具体表现如何呢？
理财产品“冷风阵阵”：原本炙手可热的理财产品销售逐渐降温。曾经的“月月盈”变成了“月月凉”。
贷款需求“忽然很佛系”：消费贷和房贷的热度下降。中产阶级不敢随便背负新的债务，贷款部门的电话响起的频率都低了。
财富管理失宠：客户的需求从“怎么赚钱”变成了“怎么保命”。高风险高收益的理财方案不再是中产的菜。
银行们的自救大法：
中产拜拜了，银行该怎么办？自救之路已然展开，方法五花八门：
大银行“富人优先”战略：银行瞄准了口袋鼓鼓的顶层富裕阶层，提供VIP私人银行服务、奢侈理财产品，拼起了服务和细节。
数字化“大救星”：银行推出手机银行App 3.0、AI投资顾问，直接送科技金融的系统给到客户，让金融科技和传统服务实现“梦幻联动”，不仅便捷还更年轻化。
关注小微企业：中小企业在经济中虽小但不可忽视，银行找到了新宠儿——它们需要贷款、融资和服务。
推出创新产品：开发结构化理财、环境友好投资产品等，以吸引不同类型的客户。银行不仅卖产品，还开始讲故事——“你买的每一份产品，都为地球变绿贡献了力量”。
最最厉害的是捡芝麻：要老百姓的小钱，区区2元钱的短信通知费也是我们宇宙银行重要的考核指标，搞得基层员工焦头烂额。
五、未来是挑战，看不到契机
虽然中产的“下岗”让银行业陷入焦虑，能在风雨中稳住阵脚的银行，将会发现新的业务蓝海——或许是乡村振兴的金融服务，或许是面向新一代消费群体的个性化产品。
结论：银行的“金饭碗”，还要靠创新端稳
中产阶级的动荡不是终结，而是转型的前奏。银行能否从“仰赖中产”到“创新自立”转型，将决定未来的命运。毕竟，金融行业的王道在于适应与创新。那些还在端着“老饭碗”发愁的银行，是时候重新起锅热油了。
