一方面，市场的无风险收益率持续降低，投资越来越难；另一方面，作为打工人，每天都想着，如何能“不劳而获”，投资收益覆盖日常零花。今天仔细算了一下。
按照每个月3000块零花钱，一年3.6万元来计算。
在一线城市，3000元大概率能够支付房租。
在二三线城市，3000元能够支付房租和日常零用，或者大部分的房贷了。
银行存款
某商业银行最新三年期定期存款利率2.15%，且需要预约。1000元起，最高不超过1000万。且只针对新增的资金。计算下来本金是167万。
若是一年期定期存款，商业银行App上的利率是1.30%，计算之后需要投资金额是277万。
任何投资收益都需要考虑风险性（损失本金的可能）和流动性（需要钱时能随时取出来）。
银行定期存款收益波动小，本金损失的风险几乎可以视为零风险，但是定期存款流动性较差，只能到期取出，提前取出会损失利息。
货币基金
货币基金收益率也持续降低，年化收益4%的年代一去不复返，而且持续降低，货币基金过去一年的收益率已经跌破了2%，还有少量的维持在2%以上，预计未来一年收益率还会持续降低。
姑且按照1.9%的年化收益计算。需要本金189万。
货币基金本金损失的可能性较小，货币基金运行十余年来，单日收益率为负的天数，寥寥无几。货币基金可以随时赎回，流动性也较好。
同业存单基金
过去一年9只同业存单基金的收益率超过2.5%，最高达到年化收益2.75%。
按照未来一年收益率2.5%计算，需要本金144万。
同业存单基金收益率有一定的波动性，单日收益率为负的情况并不少见。过去一年收益率超过2.5%的9只基金中，有7只基金过去一年最大回撤小于0.1%。凭心而论，回撤幅度是比较小的。
普及一下最大回撤的概念，最大回撤可以理解为，倒霉惨了，买在了最高点，之后一直跌，最大的亏损幅度。
目前同业存单基金都设有持有期，绝大多数是7天的持有期，超过7天之后随时可以赎回，但是不满7天时，无法赎回。
银行理财
各类理财产品因为风险等级不同，收益率差异比较大。风险比较低的理财产品能够做到2.7%-3.3%的收益。折中按3%计算，需要本金120万。
银行理财不是保本产品，收益也有波动性，但是目前回撤数据不完善，很多看不到。
此外，银行理财产品设置类型也比较多样，也会有持有期，封闭期等的设置。
短期纯债基金
过去一年是债券牛市，短债基金也表现不俗。个别短期纯债基金过去一年收益率达到7%，过去一年收益率超过5%的短期纯债基金有9只。收益率超过4%的就有几十只了。
未来一年债券投资的确定性相对比较强，按照4%的收益率计算，投资金额90万元。
短期纯债基金主要投资债券（久期较短），不投资股票，波动性相对较小，但是比同业存单基金要大。
过去一年收益率最高的30只短债基金，绝大多数最大回撤能够控制在1.5%以内，多数低于1%。
短债基金有普通开放式，随时可以申购和赎回。
也有设置持有期，比如，30天持有，60天持有，90天持有，6个月持有，一年持有等等。
此外，还有定开型，定开型会有固定的申购日期和赎回时期，若是没有在开放期，不能赎回，也不能购买。
滚动持有型，滚动持有是不限制申购日期，天天开放申购，但是买入后，须持有满一定时间后在指定的开放时间内可赎回，如未赎回，则滚动进入下一个持有期。
根据基金命名规则，如果设置了持有期，定开、滚动持有，在基金的名字中会体现。
长期纯债基金
过去一年债券市场表现非常好，尤其是长债，因此长期纯债基金的收益率普遍比较好。收益率超过6%的长期纯债基金有几十只，收益率超过5%的长期纯债基金超过百只。
按照5%的收益率计算，需要的本金是72万元。
期望未来一年债券市场还是能有比较好的表现。
长期纯债基金，是指投资标的是长期债券（债券的久期较长），并不是投资者要持有较长时间。长期纯债型基金除了普通开放式，随时可以申赎的以外，还有许多设置为定开式，如3个月定开。
长期纯债基金的波动性是大于短期纯债基金的，过去一年最大回撤超过1%的长期纯债并不少见，甚至超过2%。
总结一下，我的资金还差很远，希望早日有钱。
前文介绍的都是风险相对较小的投资方式，并不是没有投资风险，大家投资还是需要认清风险，量力而行。
还有好的投资方式，可以再评论区留言。
一起早日变富。
