在沈阳金融博物馆旅游，对于这张图印象很深刻。
存款利率曾达到了10%以上，我出生在90年代，从我有印象开始，一年期存款利率在4%以下。还记得小时候算数学题，题目里面的存款利率很多是3%。
等我工作之后，由于理财工具的增多，我很少使用存款，但是银行卡中的零钱存款的利率基本都在0.5%以下了。
回来后梳理了一下1990年以来的银行存款利率的变化。
*自2014年11月22日起，人民银行不再公布金融机构人民币五年期定期存款基准利率。
2022年9月15日以来数据是国有大型商业银行官网公布的存款挂牌利率表
或者这张折线图能更清楚。
1990年以来银行存款利率整体呈现下降趋势，但是中间也有波折
利率迅速上调
1991-1993年，利率快速上行，主要是为了抑制经济过热和通货膨胀。
利率下降最猛的十年
1993年-2002年的十年，这也是我们经济发展最快的一个阶段，但同时也面临着通货膨胀等问题的挑战。为了平衡经济增长和通货膨胀之间的关系，国家采取了多次调整利率的政策。
利率整体平稳，略有上涨
2002年-2011年底，我国利率整体比较平稳，呈现上涨状态，一年期存款利率从1.98%上涨到3.50%，一度上涨到4.14%，主要为了抑制通货膨胀和促进储蓄。
2008年因为金融危机的影响，为了刺激经济增长，一年期定期存款利率从4.14%降至2.25%。
Ps：好羡慕4%的存款利率。
利率持续走弱，长期利率和短期利率
差值缩小
从2012年以来，存款利率持续走低，主要是受到宏观经济的影响。
2012-2014年，经济增速放缓，通胀压力减弱，国家采用相对稳健的货币政策。
2015年，中国利率市场化改革，银行根据自身经营策略自主确定存款利率
受新冠疫情和全球经济形势的影响，中国经济增长面临较大压力，采取了相对宽松的货币政策，多次下调了存款利率。
目前一年期存款利率为1.10%，三年定期存款利率是1.50%，比一年高不了多少。
低风险投资的收益率下降
存款利率可以看作是无风险收益率，随着存款利率的不断调低，市场中各类低风险投资产品的收益率也持续走弱，比如，货币基金、同业存单基金、债券基金等。
相比之下，股债收益差拉大，股票投资性价比提升，但是大A市场目前难言，2025年开年就下跌，广大网友调侃“2025年的投资目标：回本！”
但是未来如何，我们且看。
但是大多数人的投资收益如何，还是取决于经济发展周期。
提示一个风险
场内的纳斯达克基金溢价比较高，有基金一度冲到了11%。目前多只场内的纳斯达克溢价率在7%左右。警惕场内风险。
目前场外的纳斯达克基金，还是可以小额申购，大家量力而行吧。
如果你看不懂这一段，恭喜你，大概率不会想着“跑赢通胀而亏损”。
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