冤枉银行了,他们的薪酬真的不高......

财富   2024-12-16 19:05   浙江  


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文/狗蛋分蛋

前段时间,全网都在讨论银行人的薪资。

据财报推算,今年上半年,国有六大行人均月薪近3万,像招商银行、兴业银行、浙商银行、南京银行、江苏银行5个头部股份、城商行均在4.5万以上,最高的招商人均月薪超5万元。

不少媒体在转评这个消息时,用上了“不到xx万”“仅xx万”的说法,看得评论区网友直呼:“这是拉仇恨来了!”

有人说,初看以为是上半年收入3万,算了算一个月6000,和自己的窝囊费差不多。仔细一看是月均3万,忍不住爆了粗口。

不过,觉得委屈的人也有不少。

有人说“曾志伟和姚明的平均身高是188cm”,银行基层里,拿四五千的大有人在,和拿高薪的高管平均,没什么实际意义。

那么,各大银行高管的薪资究竟是什么水平,和基层员工之间差距,究竟有多大?


01

先来说说国有六大行,也就是中国银行、农业银行、工商银行、建设银行,以及交通银行和邮储银行。

因为大行员工人数、网点机构较多,所以平均下来,人均薪酬在所有银行中处于中下水平。其中交通银行最高,为2.78万元/月,农业银行最低,为2.44万元/月。


如果只考虑高管,从2023年年报披露的数据来看,六大行中,薪资最高的是建行的“首席信息官”一职,年薪179.03万元。其次是建行的“董事会秘书”“首席财务官”,平均年薪均超170万元。

因为国有金融企业有“限薪令”存在,六大行的董事长、行长、监事长(合称“三长”)年薪基本都在百万以下,甚至比本行的首席、总监等岗位人员薪酬都低,产生了薪酬倒挂。


六大行的“三长”中,薪酬(以下统计皆为税前)最高的是交通银行的董事长,年薪93.93万元,最低的是中国银行的董事长,年薪67.63万元。

交通银行在六大行里,一直扮演“小老弟”的角色,营收、资产总额都排末尾。今年上半年,交行的营收和净利润双降,也是综合来看,降幅最大的一个,分别为-6.8%、-5.17%。

不过论员工福利,尤其是薪资这块,交行相当大方。不仅高管拿得多,员工平均薪酬也是遥遥领先,2023年达到了44.2万。

从高管人均薪酬来看,六大行中最高的是建设银行,为115.2万元,邮储银行最低为78.6万元。如果用“高管人均薪酬”除以“员工平均薪酬”,可以计算出 高管和员工之间大致的差异倍数:


对待高管员工都很“大方”的交行,薪酬之间的差异最小,为2.1倍,高管薪酬最高的建设银行,差异最大,来到了3.4倍。

建设银行在六大行里一直是前三的存在,今年上半年营收仅次于工商银行排名第二,不过这几年,因为净息差下滑的影响,建行发展压力也在增大。

去年,建行实现营收7697.36亿元,同比下滑1.79%。

到今年二季度营收下降4%,连续5个季度下滑,净利润也出现了罕见的负增长。

贪腐这块,是建行的心病。

2024年以来,建行高管被查的消息接连不断,比如建行江西省分行副行长彭家彬,广东省分行副经理范题,深圳市分行资深专家易景安等多名高管,因涉嫌严重违纪违法,正接受相关部门的审查调查。

由于内控管理的不足,罚单也吃了不少,据证券时报报道,2024年截至8月初,建行累计收到了52张罚单,累计罚金2398.78万元。


02

股份制、商业银行的薪资水平,相对更奔放一些。2024年上半年,人均薪资在4万以上的有12家,除去延迟发放薪资,薪资追回等特殊情况,剩余7家,其中招商银行以5.14万元排名第一。



篇幅问题,我们简单说一下前五个,分别是招商银行、南京银行、江苏银行、沪农商行,以及平安银行。

从纸面数据来看,前五银行“三长”收入最高的是招商银行的行长,为345.32万元,最低的是南京银行的监事长,为62.6万。(统计皆为税前)


不过,南京银行“三长”的薪资,并不是本行中最高的,2023年年报显示,该行23位高管总薪资2989万元,其中超过200万元的有11人,最高的是宋副行长年薪为231.63万元。

同时,南京银行的高管人均薪资 ,也是这几家银行中最高的,为129.95万元。


南京银行的资产规模,在国内城商行中排名第五,近年来业绩下降明显。

2021年至2023年,南京银行的业绩同比增速为18.74%、9.00%、1.24%。净利润同比增速为21.04%、16.09%、0.51%。

今年上半年有所回暖,但细看收入构成,形势依然不容乐观。收入主要分为利息收入和非息收入两块,上半年南京银行利息净收入为128.1亿元,低于非利息收入的134.05亿元。

南京银行的非利息收入中,有42.61亿元是来自交易性金融资产,也就是说,上半年南京银行的营收,是靠金融投资投出来的。

银行以存贷为本,南京银行的表现,已经有“脱轨”的嫌疑。

回到薪酬,可以发现虽然股份制、城商行的高管薪资比国有大行要高,但是与员工平均薪酬的差距,反而没国有大行之间的大。

还有像沪农商行这样,高管平均薪资干不过员工平均薪资的情况。

当然这个数据还要理性看待,一方面股份制、城商行员工数量相对少,平均下来工资更高,比值自然会低。

另一方面,顶层高管与员工之间的工资差,单靠平均数很难反映。极端情况,比如招行行长能拿345万每年,但基层员工,据网友反映,普遍也就是10万上下的水平,比值35倍......

更合理的,应该加入中位数数据,可惜银行间并不公布。

数据只能说明,即便从2021年起,银行高管降薪,他们和普通员工之间的收入差距,还是非常明显。

除了上述银行之外,在股份制、城商行中,2023年高管薪资最高的其实是“民生银行”,只是今年上半年数据不全,没有上榜。

2023年,民生银行高管薪酬总额为4681.7万元,其中董事长薪资最高,为373.52万元。员工平均薪酬为50.48万元。


03

同为金融行业,券商和保险中,也不乏一些高薪高管,比如保险。

之前金融行业薪酬这块有句话叫:券商看不起银行,银行看不起保险。

论平均工资,保险确实是金融业里垫底的,数据显示,2023年,包括中国人寿、中国人保、中国太保、中国平安、新华保险在内的五大上市险企,在职员工平均薪酬为25.537万元。其中最高的是中国人保,为28.195万元。

不过论起高管薪资,保险不比其他两家差。


A股五大上市险企中,中国平安“联席首席执行官”陈心颖,税前年薪达到了惊人的1300.59万。

中国平安年薪破千万的,不止一位,还有“平安合规负责人、首席风险官”张小璐,去年税前年薪1068.37万元。

2023年,中国平安管理层年度薪酬总额6345万元,上述两位“女将”合计就有2360多万,真妇女顶起半边天。

站在鄙视链顶端的“券商”,去年高管薪资那就更为夸张。

据统计2023年,A股上市券商有58位高管年薪在300万元以上,银行和保险上市公司加起来都没有券商多。


行业年薪最高的,是中信证券的执行委员李春波,高达589.51万元。
排名前十的券商里,中信证券,也是遥遥领先,独占九席,在58个超300万高管里,中信证券也是人数最多的,共计有19人。

人均这块,统计所有券商,最高是申万宏源西部,高达593万,员工人数是76人,已经比很多银行高管薪酬还要高了。

券商之间,贫富差距也很大,最低的大同证券,人均薪酬只有18万。从行业整体上看,薪酬的平均值为64.71万,中位数是50万。


这几年,券商薪酬其实一直在降,只是底子太厚,连降几年,也远远领先金融界的同行。想起2015年前后,头部券商人均薪酬没有百万+,都不好意思拿出来做榜......

今年上半年,上市券商人均薪酬最高的为中信证券,月均6.18万元,是唯一一家月均薪酬在6万元以上的内资券商。

降薪的原因,有业内人士表示,2022年主要源于券业限薪,2023年降薪是限薪与券商利润下滑叠加,今年主要是因为券商业绩寒冬。

据统计,今年上半年A股49家上市券商中,有37家净利润出现下滑,仅有12家券商净利润为正增长。


04

降薪的风还在金融业刮,在寒冬早已降临的行业,风声都很难听到了。

比如地产。地产人的平均薪酬,很久没有看到媒体统计了,取而代之的是各种裁员数据。

即便银行、券商高管降薪,相比“地惨”业也从容许多。

前段时间有媒体爆料,华兴银行领导的会议津贴,一年就有38万。单一个出场费,足以秒杀90%以上的中国家庭。

这份方案,还是华兴银行在2014 年审议通过的,也就是说,这笔钱已经领了10年。

有人问铁柱,金融高管普遍大降薪该怎么看?作为牛马,当然是一边吃草一边蹲着看。

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