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5月17日，央行直接放大招。取消首套房贷利率下限、下调公积金贷款利率、降低首付比例，三箭齐发，一次性推出三大重磅政策，让人感觉这次是动真格的了。
不少人听到这个消息，立马就兴奋了起来。房产中介的朋友更是激动得不行，连忙在朋友圈刷屏宣传，生怕错过这波"楼市春天"。
可仔细想想，真的有那么乐观吗？这波政策能真的带火楼市吗？我可不这么认为。
房贷利率下限取消，确实让人耳目一新。但别高兴太早，银行可不是做慈善的。
几个银行的信贷部门朋友告诉我，利率是可以降，但额度却紧得很。就算你条件再好，也未必能拿到最低利率。
公积金贷款利率下调0.25个百分点，听着挺诱人。但对于动辄几百万的房贷来说，这点优惠真的不够看。
很多人更关注的是首付比例降低。15%的首套房首付，25%的二套房首付，确实能让不少人感受到买房门槛的降低。
但问题是，首付比例降低了，月供压力可不会跟着减轻。反而因为贷款额度增加，每月要还的钱会更多。
楼市真正的问题，可不是政策不给力。
拿着年薪30万在北上广深买房的故事，已经很难再上演了。一线城市的房价收入比普遍超过40倍，二三线城市也普遍在20-25倍。这个数字意味着什么？意味着即使不吃不喝，也得攒二三十年才够买套房。
现在的年轻人，已经不再盲目相信"房价只涨不跌"的神话了。疫情后的这几年，收入水平普遍下降，失业压力加大，谁还敢轻易背上一身房贷？
更别提现在的房子实在太多了。全国空置房高达1.2亿套，96%的家庭已经有了自己的房子，41.5%的家庭更是拥有2套及以上的房产。
在这样的市场环境下，房子还怎么热得起来？即便政策再给力，市场也不一定买账。
对于刚需购房者来说，这波政策确实是个机会。首付比例降低了，利率也有望下调，入场门槛确实降低不少。
但如果是想改善住房条件，或者打算投资炒房的人，可就要好好掂量掂量了。
现在的中国家庭，房产占总资产的比例已经高达77%，而金融资产只有23%。这意味着大多数家庭的资产都压在房子上，加杠杆的空间已经很小了。
而且，放眼全球，发达国家的房价收入比普遍在10倍以下。我们现在的房价，已经远远超出了居民的实际购买力。
这波政策，与其说是在救房市，不如说是在为刚需群体提供一个相对低成本的入场机会。但想指望这三板斧就能让楼市重回疯狂上涨的轨道，恐怕要失望了。
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