吴某某等16人保险诈骗案
青浦区人民检察院
【基本案情】
2020年至2021年期间，被告人吴某某、乔某某等人为谋取非法利益，组成中介团伙，通过网络及其他中介人员介绍等方式，在全国范围内招揽无贷款资质、无还款能力的多名贷款申请人（俗称“白户”），串通时任M人寿保险公司业务员的被告人朱某某、罗某某、李某某等人，将他人名下人寿险保单投保人临时变更为上述贷款申请人，并对上述贷款申请人的贷款资质进行“包装”，以此通过网络平台向相关贷款机构申请信用贷款。
在申请贷款过程中，该团伙还以上述无贷款资质、无还款能力的贷款申请人作为投保人，向保险人M财产保险公司、H财产保险公司投保个人借款保证保险、个人小额贷款履约保证保险，约定投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同向发放贷款的相关金融机构（被保险人）进行理赔。通过上述增信措施获取相关贷款机构发放的贷款后，被告人吴某某等人与上述投保人将所获贷款款项予以瓜分，故意造成相关贷款机构财产损失的保险事故。之后，M财产保险公司、H财产保险公司陆续向相关贷款机构理赔人民币144万余元。
2022年2月至9月，青浦区检察院以保险诈骗罪对被告人吴某某等16人提起公诉。2023年4月至8月，青浦区法院分别判处上述被告人有期徒刑十二年至一年八个月，各并处罚金。
【检察履职及案例启示】
检察机关在办理该案过程中注重全链条打击，对涉案的外地贷款中介进行追诉，并根据在案证据对可能存在的其他违法犯罪行为进行追查；积极引导被告人退出违法所得，帮助被害单位挽回损失；全面贯彻宽严相济刑事政策，综合考虑涉案人员在整个犯罪过程中的地位、作用以及是否具有自首、坦白、退赃、认罪悔罪等情节予以区别对待，对于引发犯意、主动暴露金融机构管理漏洞、勾结人员招揽“白户”的主犯从严打击。对于案件中暴露出的相关机构日常经营中的薄弱环节和突出问题，检察机关及时向案发单位、行政监管部门提出加强管理、建章立制的检察建议，并通过普法宣传等形式放大治理效果，真正做到办理一个案件、解决一类问题、治理一个行业。
检察官提示，个人在申请贷款、办理保险等业务时应严格依法依规，不可妄图获取非法利益，防止自己从事违法犯罪行为的同时也可避免成为不法分子的“帮凶”；金融机构在开展业务创新的同时要注意风险防范，不要给不法分子留下可乘之机。
夏某某保险诈骗案
宝山区人民检察院
【基本案情】
2018年9月，为躲避债务逃至境外的屠某（另案判决）伙同他人，伪造死亡证明，虚构其本人在境外死亡的事实，身为屠某母亲的被告人夏某某明知屠某未死亡，仍在屠某的指使下，以上述伪造的死亡证明向Y保险公司上海分公司申请意外伤害保险理赔，金额共计人民币694万余元。Y保险公司上海分公司经调查后以屠某死亡依据不足予以拒赔。
2023年2月，宝山区检察院在审查公安机关移送起诉的屠某合同诈骗、保险诈骗案中，发现夏某某亦涉嫌保险诈骗犯罪，遂要求公安机关依法对夏某某进行追诉。2023年9月，宝山区检察院以保险诈骗罪对被告人夏某某提起公诉。2023年11月，宝山区法院以保险诈骗罪对被告人夏某某判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
【检察履职及案例启示】
跨国犯罪案件办理一直是司法办案工作中的一个难题。本案及相关联的屠某合同诈骗、保险诈骗案中，检察机关等与被害单位密切配合，充分收集证明境外相关情况的证据，锁定保险诈骗犯罪事实。
检察官提示，保险诈骗行为严重破坏了保险市场的公平与秩序，损害了广大投保人和被保险人的合法权益，最终损害全社会的共同利益，我们必须时刻保持清醒的头脑，树立正确的保险理念，远离保险诈骗的陷阱；同时，对于家庭成员之间的违法犯罪行为，我们更应当坚持原则、正确处置，在关心支持家庭成员的同时维护法律的尊严。
杨某某、何某等人保险诈骗系列案
闵行区人民检察院
【基本案情】
2016年12月至2020年6月，被告人杨某某在经营上海X投资管理有限公司期间，伙同被告人何某等人，在全国多地以免费乘机住酒店等方式招募乘机人，杨某某授意该公司员工为同一乘机人订购多份联程机票，并向多家保险机构重复投保多份包含航空延误险、行李延误险的保单。尔后，杨某某通过相关软件分析各大机场航班延误、取消情况，针对同一乘机人购买的多份联程航班机票，选择改签可以确定取消的航班作为乘机人的出行航班，同时将其他机票作退票处理。
在乘机人的每次出行中，杨某某等人组建微信群、设立领队，由领队带领、授意乘机人在途中办理航班延误证明、银行卡等，在到达目的地后又通过故意不取行李等方式，获取行李事故单。行程结束后，杨某某等人授意公司员工冒用乘机人名义，使用上述航班延误证明、行李事故单、银行卡等材料向保险机构申请理赔，骗取100余家保险机构支付的航班延误理赔款、行李延误理赔款共计人民币3000余万元。
2021年1月，闵行区检察院以保险诈骗罪对被告人杨某某、何某等人提起公诉。2021年5月，法院以保险诈骗罪判处杨某某有期徒刑十二年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币二十万元，判处何某有期徒刑八年八个月，并处罚金人民币六万元，判处其余人员有期徒刑五年九个月至十个月不等，并处罚金。
【检察履职与案例启示】
检察机关在办理该案过程中，一是严格依据案件证据和事实，将杨某某等人的行为与合理利用规则漏洞的“薅羊毛”行为相区分，依法认定为“虚构保险标的”的犯罪行为；二是全面准确落实宽严相济刑事政策，依法适用认罪认罚从宽制度，严格区分主从犯，对各被告人分层处理，确保罪责刑相适应；三是注重“治罪”与“治理”并重，通过梳理案件中反映出的各保险机构之间信息传递、审核流程上的诸多问题，向上海市保险同业公会制发检察建议，促进行业自治。
检察官提示，针对商家推出的优惠促销活动进行“薅羊毛”并非法律所禁止，但以非法占有为目的，利用被害人、被害单位的疏忽或管理漏洞实施诈骗是实实在在的犯罪行为，普通民众在追求自身利益最大化的时候，必须端正思想、擦亮眼睛，不可逾越法律的底线。
蒋某某、王某某保险诈骗案
闵行区人民检察院
【基本案情】
2017年11月，被告人王某某通过被告人蒋某某介绍，以人民币182万元购买了一辆二手兰博基尼跑车。2018年10月，王某某酒后驾驶该车发生双车交通事故，在未进行事故认定的情况下，赔付对方私了。后该车被送至蒋某某实际经营的杭州A汽车服务公司维修，王某某因无力支付维修费而欠下债务。
为骗取保险公司理赔款，蒋某某与王某某经合谋，先由蒋某某垫付3.9万余元代王某某为上述车辆购买赔付金额最高达255万余元的车损险保单，再由王某某于2018年12月21日凌晨驾驶该车辆故意制造一起单车事故。王某某报警并报保险公司后，蒋某某以180万元将该车及相关保险权益从王某某处收购，并于同年12月28日以220万元转手卖给他人。后他人根据蒋某某提供的相关材料，通过民事诉讼获得保险公司理赔款189万余元。
2023年3月，闵行区检察院以保险诈骗罪对被告人蒋某某、王某某提起公诉。2023年8月，法院以保险诈骗罪判处被告人蒋某某有期徒刑十年，剥夺政治权利一年，并处罚金五万元，判处被告人王某某有期徒刑十年，剥夺政治权利一年，并处罚金五万元。
【检察履职及案例启示】
检察机关一是积极拓展办案思路，与侦查机关协同走访，核实被告人的经济状况，梳理保险事故发生、保险权益转让、保险资金赔付的具体过程，找到关键证人补强本案证据体系。二是积极推进追赃挽损工作，成功帮助被害单位追回涉案赃款，挽回了部分损失。
检察官提示，保险制度作为社会保障体系的重要组成部分，旨在为人们提供风险保障和经济补偿，绝非谋利的工具；通过制造车辆事故骗取保险金的行为属于违法犯罪，千万不要因一时贪念而导致背负沉重的刑事罪责；社会公众在自身遵纪守法的同时，如发现疑似保险诈骗行为亦可及时向有关部门举报，共同维护经济社会的良好秩序与健康发展。
