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本周三，金融机构监管办公室（OSFI）确认，将不再要求贷款机构在续期时对无保险抵押贷款进行最低合格利率（抵押贷款压力测试）的应用。直接切换是指房主在贷款到期时与新贷款机构续贷，但保持相同的摊销计划和贷款金额。基本上，这就是在新贷款机构下续订相同的抵押贷款。（回顾：房奴喘口气！加拿大房贷压力测试出新规！这类贷款可以“货比三家”了.....）
图源：CBC
贷款压力再一步减轻
OSFI负责人Peter Routledge在周三首次确认了这一举措。
抵押贷款压力测试要求贷款机构对潜在购房者施加5.25%的合格利率或高于抵押贷款合同利率两个百分点的利率，以较高者为准。其目的是保护房主、贷款机构和更广泛的金融系统，以应对利率突然上升的风险，减少借款人无法按时还款的可能性。
然而，必须在可能更高的利率下重新评估资格可能会限制竞争，因为借款人在与现有贷款机构续期时已经不需要通过压力测试。
图源：Financial Post
在宣布这一重大转变时，OSFI的一位发言人表示，推动这一变化的动机之一是使无保险抵押贷款市场与有保险抵押贷款保持一致，后者受联邦政府监管。在续期时，已获得保险的抵押贷款的直接切换已经不需要经过压力测试。
“作为一名审慎监管者，我们使银行和贷款机构能够进行竞争并承担合理的风险，”发言人表示。
OSFI正在与受到金融监管的金融机构合作，准备这一变化，并计划在11月21日“正式通知”相关计划。
此举恰逢联邦也采取措施放宽抵押贷款条件。从12月15日起，所有首次购房者和新建筑的购买将可享受30年的抵押贷款摊销，而保险抵押贷款的价格上限将从100万加元提高至150万加元。
图源：Financial Post
此举方便贷款者寻找低利率
竞争局在提交给财政部的文件中指出：“当消费者续贷时，能够切换到竞争性抵押贷款报价对于确保他们获得满足需求的最佳利率和条款至关重要。”他们指出，无保险抵押贷款的比例正在增长，到2023年中期已达到73%。
“这一规则使得一些房主几乎无法找到新的贷款机构并利用更低的利率。当借款人无法切换到其他贷款机构时，当前的贷款机构几乎面临没有竞争，能够在不担心失去业务的情况下向这些被困借款人提供更高的利率。”
此前，OSFI曾在对多家媒体的声明中表示并不打算进行任何更改，监管官员暗示新贷款机构应该评估新客户的风险，而不是依赖于前一家贷款机构进行的承保评估。
然而，金融机构监管办公室的沟通与国会事务经理Quinn Watson表示，OSFI现在决定进行这一变化，但仅限于所谓的直接切换，这一变化将作为OSFI季度监管发布的一部分于11月21日正式传达给金融机构。
Watson在周三通过电子邮件发表的声明中表示：“我们正在倾听来自行业和加拿大民众关于抵押贷款续期时有保险与无保险借款人之间不平衡的声音。”此外，Watson表示，OSFI查看了数据，没有发现其确保加拿大金融体系安全与稳健的使命存在任何红旗。
加拿大在连续降息后，又接连推出一连串的手段刺激楼市，看来是不把楼市拉起来不罢休啊。（（回顾：加拿大房贷“新规"12月15日生效：超$100万房产首付大幅下降！）
文字编辑：闻呐
版面编辑：GT
参考资料：
https://financialpost.com/fp-finance/banking/osfi-relents-on-mortgage-stress-tests
https://globalnews.ca/news/10776156/mortgage-stress-test-renewal-dropped-osfi/
https://www.cbc.ca/news/business/mortgage-stress-test-1.7334547
