夯实养老金储备推动养老金融高质量发展

财富 2024-10-22 16:58 陕西

养老是国事也是家事，事关亿万百姓福祉。10月19日，在2024金融街论坛年会“推动养老金融高质量发展：全球发展与中国机遇”平行论坛上，与会嘉宾从夯实全社会养老金储备规模、推动保险业积极发展第三支柱养老保险、强化与养老产业协同发展等角度，为推动养老金融的高质量发展提出建议。

夯实各支柱养老金储备规模

夯实养老金储备，对于做好养老金融大文章，实现经济高质量发展具有不可替代的作用。

全国社会保障基金理事会副理事长、党组成员武建力表示，从未来发展看，应多措并举壮大各支柱养老金储备规模，提高养老金长期收益水平。“推动养老金融高质量发展，需要监管机构和市场投资主体同向发力，从本金、收益、期限等固定的三要素着手，多管齐下，多措并举。”武建力认为，在本金上，应充分发挥社保基金作为社会保障体系压舱石、资本市场稳定器的战略储备作用。稳定现有财政金融收入渠道，通过彩票公益金、罚没资金、划转国资等多渠道拓宽资金来源。同时大力发展第二、第三支柱养老金，优化参与制度。

在收益上，要进一步优化各支柱养老金投资政策，扩大养老金投资工具范围，放宽投资比例限制，让各类养老金在分散风险的基础上提高长期投资收益水平。

在期限上，建议加快推动各类养老金管理机构建立长周期的考核机制，以3-5年的维度进行绩效评估和考核激励，真正让长期经营理念落地。

中国人寿保险（集团）公司党委书记蔡希良认为，着力增加全社会养老资金积累，可以从两方面发力。一是优化政策设计，进一步调动和发展积极性。比如，研究取消集体企业年金职工参保率必须达到70%等限定条件，给广大中小微企业更多自由选择权，取消参与个人养老金领取时缴纳3%个税的要求等。二是优化家庭资产结构，拓宽养老资金储备来源。引导居民树立大财富观念和养老储备意识，在不改变家庭资产总量的情况下，主动调整家庭财富结构，提升养老资产占比，有效提升个人和社会养老储备水平。

推动三大支柱协调发展

党的二十届三中全会提出，“健全社会保障体系”“加快发展多层次多支柱养老保险体系”。

人力资源社会保障部养老保险司二级巡视员李德宏指出，大力发展多层次、多支柱养老保险体系，对于满足人民群众多样化养老需求、实现养老保险制度可持续发展、积极应对人口老龄化具有重大意义。个人养老金试点以来，配套政策不断完善，补充养老理念渐入人心，产品逐步丰富，服务模式持续优化，目前参加人数超过6000万。

在李德宏看来，当前我国多层次、多支柱养老保险体系发展还不平衡，需围绕健全多层次社会保障体系总目标，深化社会保障制度改革，推动三大支柱协调发展，发挥社会保障在构建新发展格局、保障和改善民生、促进全体人民共同富裕、推进国家治理体系和治理能力现代化中的重要作用。

近期国务院发布的保险行业新“国十条”强调，积极发展第三支柱养老保险。大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。

“养老第三支柱发展的关键在于市场参与主体能否提供真正符合老百姓需求的金融产品。”国民养老董事长叶海生认为，商业养老金业务试点为推动第三支柱养老保险发展、满足老百姓养老金融需求做了有益探索。作为首批试点机构，国民养老将商业养老金作为重点发展领域，在产品研发、体系建设、系统开发等方面持续投入战略性资源。

叶海生表示，推动养老金融高质量发展，需要行业共同参与和持续努力，为建设完善我国社保体系、协力推进中国式现代化建设贡献力量。

面对充满不确定性的市场周期，保险公司该如何不断适应市场变化，稳健经营？

日本生命保险相互会社海外保险风险管理部部长桥诘信介分享了自1991年日本“经济泡沫破裂”后，日本生命保险相互会社在长期低利率环境中为应对“利差倒挂”这一挑战采取的多项措施，包括设定保守费率、开发和促销保障性产品、推进资产运用与负债特性匹配、强化风险管理、加强自有资本等，从而成功稳定利差收益并增强财务稳健性。

桥诘信介特别强调，要从“利差倒挂”中吸取经验教训，寿险公司要不断提高风险管理水平和坚持踏实稳健的经营策略。

安联投资风险实验室全球负责人Tim Friederich认为，在不同市场周期中进行稳健资产配置对养老金投资至关重要。他坚定看好中国养老金市场，希望与中国企业紧密合作。

与养老产业形成高效互动

当前新赛道、新商业模式推动智慧健康养老产业快速发展。金融机构该如何切入，推动多元化养老服务供给体系建设？

第十三届全国政协委员、中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文指出，养老金融应包含个人养老金融服务、养老产业融资服务和养老金金融服务等三方面。

郑秉文认为，保险业参与构建“医康养”生态圈是对多层次社保体系的重要补充，金融机构在提升养老资金储备的同时，应积极参与养老相关产业建设，这是金融工作人民性的重要体现。他表示，保险业在“医康养生态圈”中具有十大作用，从养老金融十大服务领域看，包括新农合与城乡居民基本医疗保险、城镇职工补充医疗和补充养老保险、城乡居民大病保险、长期护理保险服务、各支柱养老金投资、对冲长寿风险的保险、防御老年人意外风险、大杠杆降低医疗通胀率、老年人医康养综合服务、医康养一体化养老社区。

蔡希良认为，应强化养老金融与养老产业高效互动。养老产业投资金额大、回收期长、运营效益不高，但养老产业具有良好的社会效益，能够创造长期稳定的运营效益及收益，能与长期资金形成较好的互动效应，可以探索“养老金融+养老服务”“养老金融+健康管理”等模式，通过金融与产业深度协同来破解养老产业低盈利带来的发展难题。

记者：朱艳霞

来源：中国银行保险报网

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