跨境支付业务中关于账户概念解释
创业
2024-09-15 22:45
浙江
最近在群里与诸位群友在探讨相关业务时，其实个人会觉得很多群友关于业务或者跨境支付的相关概念表述不是很清楚（可能也是个人强迫性）。从我的经历来看，不同的表述会有不同的结果。在此个人就一些关于账户和卡等基础类的概念进行一些简单叙述：![]()
关于账户，其实我在银行的时候，接触非常多。我对于这个的认知其实就是银行或者金融机构给客户开出来，用来记录资金进出的。然后细分的账户其实可以分为个人和企业账户、银行内部账户。1、个人储蓄账户：其实就是资金存放后，可以获得利息的那种。但是在实际应用中，个人储蓄账户其实非常少。原因在于储蓄账户限制比较多。一般常用于老年人的存折（用来做理财之类的），其中定期存折我的理解就是储蓄账户的一种。2、个人结算账户：其实这个账户使用非常普遍，比如个人银行卡关联的银行账户，通常就是结算账户；以及其他日常使用的存折。个人结算账户的限制不多，主要就是用来日常存取现金、转账、支付和接收款项等用途。3、个人外汇账户：使用比较普遍的其实就是个人特殊性质的储蓄账户，其币种是外币（可能是钞也可能汇）；至于个人外汇结算账户，其实也有，但是在日常会非常少遇到，如果遇到最大的可能就是在义乌了。1、企业的一般账户：企业账户其实就这些—比如一般户、基本户之类的。主要是根据其使用场景和用途不同进行区别。2、企业的外汇账户：这类其实都是结算账户，外汇账户目前国内主要就是一个币种对应一个账户。然后企业外汇账户，也要分境内和离岸两种：国内银行开立的离岸账户通常就是NRA和FTN ，OSA开立则比较有特殊（国内只有四家银行可以开）1、登记簿—其实这个严格来说不算账户，只是银行在处理大批量资金时，需要对于资金进行分类记账（主要是记入对应的属性）。2、VA账户—目前在跨境支付业务中使用非常广泛的一种账户类型。其前身就是银行为集团企业客户下面不同业务部门、分公司和项目创建的，用于便于其账户处理和资金管理的一个产品。但是目前国内VA账户使用并不多，反而海外银行使用较多。3、内部户：主要就是银行在处理一部分资金和业务时，用来过渡的一些银行临时内部账户（也可以过渡科目）。![]()
银行卡其实就是卡组和银行联合发行的一些银行账户支付介质。然后银行卡也可以分为信用卡和借记卡等。从我的角度来看，银行卡和银行账户是分开来看的，因为银行核心系统里面，卡号其实会对应有各自的账号，并且因为大部分银行实现了本外币一体化，因此银行卡下面可以有各个币种的账户。我再举例一下：你给朋友转账，通过银联系统转账时，必须输入卡号（银联系统识别不了账号）；但是通过银行转账时，其实卡号和账号都是可以的（银行的转账其实是集合了国内所有的支付系统）。银行卡的性质其实也有不同，目前全世界有很多卡组织，比较大的有比如VISA、万事达、银联、运通等。目前国内转账能使用的其实就是银联卡，可能随后会有连通卡（连连和运通合作的国内卡）、万事网联卡等。以上内容就是我目前所知道关于账户和卡的一些内容。如果有什么不够准确的地方，敬请指出。
