如何判断一个虚假的报文或者跨境骗局
创业
2024-12-02 00:03
浙江
本周收到一粉丝的求助，原因是其收到某一家公司的合作邀约；对方号称自己非常牛逼，并且可以提供跨境的相关能力合作，为了证明其能力，对方给到我粉丝朋友一份报文。一、一家公司想要证明自己的实力或者能力，最好的方式是什么？其实跨境业务中，能够充分了解客户的方式就是做尽调，委托合适的律所或者机构对客户进行调研，尤其是充分了解客户的资信和财务状况。其实这类信息，在很多国家的相关政府信用平台、资讯的服务商平台是可以查到的。一般来说，很少有寂寂无名但是能力超级无敌的公司。二、当某公司给你提供一笔汇款报文时候，你则要小心。因为除非是银行工作人员或者支付公司的相关人员给你的报文，一般来说，正常的业务内，很少有人会把自己的业务报文给到其他人。![]()
如图展示：这个是一笔关于CIPS的报文（我已经好久没看CIPS报文了）。但是我印象中CIPS大部分大行已经升级了报文格式，已经不是MT103报文格式的了。其次，该报文中关于SENDER和RECEIVER这边的CODE ，一直是以SWIFT CODE 为主，而不是傻傻写个CIPS CODE 。这边是因为CIPS 为了迅速兼容SWIFT 和扩大影响力，没有采用境内的大小额行号，而是沿用了SWIFT CODE 。再者最傻的事情是：造假的人没想到关于“人民币”的货币缩写，在金融体系内使用的“CNY”而不是“RMB”。这个事情，给我感觉是真的不学无术的骗子搞得。最后，关于报文的金额问题：关于两家银行的客户有200亿人民币的跨境汇款。这个在银行层面已经是属于比较大的业务了，需要层层审批（我个人经历中，基本上省行级别的审批可能就在几十亿跨境人民币的额度内）。其实我最近絮絮叨叨好几次，讲述了关于日常跨境业务中的欺诈业务，就是为了通过一些最简单的金融或者银行结算的基础，帮助所有的人去避坑。因为这几年跨境支付行业发展迅速，很多人在日常生活中已经是很普遍了，比如跨境电商收款、跨境B2B 收款或者是关于汇款类的其他业务等等；但是这个行业中的大部分人可能连基础的金融概念和认知都没有。最后，还是一句话：无论是想要从事跨境支付，或者银行在做国际业务，了解跨境支付和金融专业常识还是非常有必要的。
