其实很早之前就有相关的想法，原因就是在于这么些年下来，无论曾经从事的部分银行，还是后来在第三方跨境支付公司；我都发现其中有一些人无法有效识别客户的贸易真实性，以至于被客户号称几亿或者几千万的业务忽悠。
因此这些年，我也整理了一些关于如何识别客户是否真实性贸易的一些简单逻辑，帮助大家避坑。
首先一点，关于跨境贸易链路的合理性原则。
其实简单来说就是客户跨境贸易的一个业务链路是否符合国际贸易的背景。比如某客户告诉你，他们想要采购中东的原油然后卖到哈萨克斯坦去。你可以分析这个事情：1、哈萨克斯坦是一个内陆国，中东的原油如何运过去；2、哈萨克自身也是产油国，并且出口量并不小，大部分通过石油管道运输。从上面两个条件也可以看出，客户这个贸易链路是有问题的，可见其贸易真实性也是存疑的。
第二点就是跨境贸易的品类合理性问题？
从全球来看，跨境贸易的由来就是各国主要产出的商品不同，大家为了互补，从而形成了一个跨境贸易。因此各国都有其比较有特色的商品，比如东南亚的榴莲，智利的车厘子，巴西的牛肉，非洲的锂矿等等。
这个时候如果客户告诉你，他们想要出口榴莲去东南亚去。这个时候，如果你了解榴莲的情况，你就会知道这些业务的不靠谱程度。因为中国是全球最大的榴莲进口国，并且虽然国内有种榴莲，但是体量非常小；因此出口榴莲这个事情，几乎是个小概率事件。
第三点：就是关于跨境贸易中的单据问题！
1、商业单证，如商业发票、装箱单和重量单等，用于确认交易细节和履行合同，详细记录货物的品名、数量等信息。
2、运输单证，包括提单、航空运单等，是货物所有权和运输权的证明及提货凭证。
3、保险单证，有保险单和保险凭证，记录保险相关信息保障货物安全。
4、金融单证，包含信用证、汇票和本票等，在资金流转中起重要作用。
5、报关单证，如报关单等，确保货物合法进出口境。
6、原产地单证，主要是原产地证书，在关税优惠等方面有重要作用。
总结来说，跨境贸易的发生也是要遵循一个标准的商业逻辑，不符合商业逻辑的业务大多数会存在问题或者有不为人所知的秘密。因此作为跨境支付的从业人员，是需要充分了解跨境贸易中的各种形态，帮助自己去了解和分析客户的情况，避免入坑。
