跨境支付常用概念之全球的跨境支付系统
创业
2024-08-26 21:23
浙江
从个人这么多年经验来看，如何能够充分了解和理解全球跨境支付系统中相关的概念、业务逻辑和运用这些内容。那么迅速从这个行业中脱颖而出。因此本次我将主要讲解一下全球跨境支付系统的一些基本概念。![]()
这个是目前国内外使用范围最大的一个跨境支付系统（主要是信息流的交互），与之匹配的代理行体系加上各国内部的本地清算系统形成了一个非常复杂的跨境支付系统。与SWIFT以及大多数人使用较多的则是MT103汇款报文。关于报文场次的内容，可以详见我前面的文章。但是因为SWIFT 系统太过于老旧。因此前几年SWIFT 又做了一些升级——出现了SWIFT GPI（其实就是在报文中增加了一个状态上传和费用记录的功能，通过MT103报文的UETR码进行查询）。但是市场有一群骗子打着所谓GPI付款的概念，在骗人。![]()
CIPS 是跨境人民币支付系统，其采用的业务不像SWIFT 是代理行制度；这边采用的直参行、间参行的模式，实现跨境人民币的一个快速到账和清算。![]()
这些都是美国的美元清算系统。大多数情况下：CHIPS 和FEDWIRE是海外银行接入，并且参与清算的。不同的是，两个系统采用的是不同的清算方式，且CHIPS只对银行和金融机构开放；而FEDWIRE既可以实现银行间清算，也可以实现汇款的清算。但是FEDWIRE和ACH两个系统的清算代码，同一个银行还有存在不同的情况。![]()
SEPA叫做单一欧元支付区，主要是实现了欧元区国家的一个统一支付动作。这个系统内有一个特征就是采用的国际账户体系，这个账户体系构成也很奇葩。欧元区每个国家都不同，但是主要构成是：国别代码+检验码+银行识别码+银行账号等构成，不同的国家长短不一。小TIPS：英国脱欧了，所以走SEPA过去的汇款报文可能要被收费了。很有趣的事情则是：IBAN 的使用其实远远超出SEPA的范围，甚至于在非洲（欧洲的殖民地）和中东很多国家得到了使用。因此如果发现了跨境汇款报文中有来自于非洲和中东的IBAN 账户就不要惊讶了。
