2024年5月17日，加拿大本地讯。本月在释放出“将会降息”的重要信息后，加拿大央行又在本周发布了年度《金融稳定报告》(financial Stability Report)。央行在报告中指出，大量即将renew房贷的业主将面临巨大的财务压力，其中以浮动利率抵押贷款的房主为甚，央行预计每月还款金额中位数将增加60%以上。根据 《环球邮报》 (The Globe andMail)的报道，当前加拿大住宅抵押贷款违约率平均仍保持在0.5%以下，这说明各省的房主已经基本能够应对加息后的高利率。不过，家庭和企业偿还债务的能力被央行《金融稳定报告》认为是国家金融体系稳定的主要风险之一。央行指出：“更高的还贷成本降低了家庭和企业的财务灵活性，使它们在经济下滑时更加脆弱。”加拿大央行行长蒂夫·麦克勒姆在新闻发布会上表示：“如果加拿大失业率上升，人们本来因为加息和通胀导致现金流减少的经济压力，会在还贷时更加明显。特别是在renew新房贷的时候，更多家庭或将没有能力还贷。“为了抑制通胀，央行于2022年3月开始大幅加息。自去年7月以来，央行的政策利率一直维持在5%，为20年来的最高水平。但加拿大全国约一半的未偿还贷款已经以更高的利率续签。央行分析，大部分房主之所以能够应付这一波高利率主要是因为收入增长、储蓄的增加和消费的减少，做到了财务的相对平衡。但如果失业率上升，房主失去工作，这种短暂而脆弱的平衡可能会很快被破坏和改变。根据Equifax的数据，大多伦多地区在 2023年第四季度的抵押贷款违约率大幅攀升。逾期抵押贷款的比例在一年多的时间内几乎翻了一番，导致自2016 年以来最高的违约率。央行分析指出，许多将在未来两年内续签贷款的业主是在疫情初期或之前购置房产的房主压力陡增，因为当时央行的政策利率处于紧急低点0.25%。此后利率已升至5%。许多经济学家预计，加拿大央行将于今年夏天开始降息，但央行行长已经放话：利率会缓慢下降，而且不会回到疫情期间或之前的水平。也就是说，过去1.x%-2.x%的利率已经一去难复返，利息再怎么降也降不到解放前。关于新一轮renew贷款的业主的还款压力，央行估计2024每月还贷中位数增幅在30%，2025将超过50%，最大增幅或在2026出现，或将超过60%。央行的报告还称，租房者面临的财务压力比房主更大，且越来越多的人不能按时支付车贷和信用卡账单。另外，商用地产市场也面临压力，加拿大主要城市的办公空置率上升，其中金融中心多伦多的空置率接近20%。报告还指出了金融系统内一个越来越令人担忧的领域：资产管理公司，如养老金基金和对冲基金。大部分借款发生在回购市场，在这些市场上，金融机构以高质量抵押品进行短期借款。除此之外，小型银行的处境更艰难。其中一些专门向高风险客户放贷，通常发放短期抵押贷款。这意味着他们的贷款投资组合中更多部分已经以更高的利率续签，拖欠抵押贷款的比例也更高。虽然还贷压力陡增，但央行认为加拿大金融市场形势比去年乐观，主要是加拿大的大公司抗风险能力较强，在处理债务方面表现良好。同时，加拿大的大型银行拥有充足的流动性和资本缓冲，并已建立贷款损失准备金，以应对借款人违约。用咱传统的文学风格总结一下，虽然挑战不少，但形势稳中向好，大局为重，群众自身的困难群众自觉克服一下，一定取得能伟大胜利。如今这日子，别说咱普通人，加拿大央行也穷了，连推特会员都续不上了。但再难也得扛着。想想当年买房时买到就是赚到的那份坚定的快乐，只能硬着头皮扛下去。高利率的周期放在历史上很短，但放在每个人身上都会很长。不论是靠高工资还是投资，高利率之前的挣钱模式如果保持不变，熬过周期的压力会非常大。普通人不能点着烛火等待黎明，必须想办法转变或者丰富赚钱的手段，获得更多高额回报来抵消高息和通胀带来的财务负担。办法总是有的，风口和机会总是存在。别的不说，就疫情和高通胀这几年，让多少打工人撞上了美股大牛市的风口，接住了的人就实现了财富指数型增长，高利息算个p。原创文章，未经允许，不得转载！
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