你想了解新加坡的退休制度-公积金（CPF）吗？
什么是新加坡中央公积金制度
（CPF）?
壹
CPF，也就是新加坡的公积金，Central Provident Fund，是新加坡政府自1955年推出的面向新加坡公民和永久居民的社会保障制度。每一位参与者个人和他受雇的企业都必须按月缴纳一定比例的工资，由政府进行统一管理和投资，并支付年利率。
CPF本质上是一项强制的退休储蓄计划，因为新加坡在政府层面提供的养老福利很有限，必须依靠个人为自己将来的养老存钱。在此之外，CPF的储蓄也可以用来买房、看病、支付学费等。
CPF是强制的退休储蓄计划
贰
CPF的组成部分
在55岁之前，公积金分为3个账户，每个月雇主和雇员都要缴纳公积金。
三个账户的如下：
1. OA（Ordinary Account，普通户口）：
OA里的存款可以用来购买新旧组屋，包括：
- 支付购房款
- 分期月供
- 印花税
- 律师费
- 家庭保障计划（Home Protection Scheme），仅限组屋
- 组屋升级费用
这就是装修费，但是并不能用于个人装修。必须是HDB的翻新项目或者市镇会的电梯翻新项目等
OA里的存款可以用来购买新旧组屋
OA里的存款也可以用来购买私人住宅，包括：
- 支付购房款
- （部分）房贷或分期月供
- （部分）建筑贷款或分期月供
- 印花税
- 律师费
- 检验费
OA里的存款也可以用来购买私人住宅
OA还可以用来负担自己，配偶及子女的教育费用。但完成后需要连本带息还给OA。
OA还可以用来负担自己，配偶及子女的教育费用
2. SA（Special Account，特别户口）：
SA的“特别”之处在于它严格用来积累退休储蓄，而不像OA一样可以用于其他开支。此外，这里的存款也可以用于投资退休相关的金融产品。
积累退休储蓄
3. MA（MediSave Account，保健储蓄户口）：
这部分存款专门用来支付各种医疗开销，以及购买政府强制的Medishield Life医疗保险。另外绝大多数新加坡人和PR也会用Medisave购买一份额外的个人商业医疗保险，加强自己所能享受的医疗保障。
Medishield Life 医疗保障
Medishield Life 医疗保障
覆盖B2和C级病房，每日病房费限额是$700
手术限额根据不同级别手术报销限额为$200-$2000
住院费用自付额为$1500-$3000
Co-insurance是10%
每年报销限额是10万新币，保终生，终生保障没有限额
既往症可以受保，有严重疾病史的人群来说，保费会比同龄人群增加30%，不过只需支付10年
强制受保，用Medisave支付
（B2和C级病房条件相比单间肯定是要差一些，比如有些没有独立卫生间和空调，而且是6人间）
B2和C级病房
等到了55岁，CPF则会自动设立一个新的户头 —— RA（Retirement Account，退休户口）。
此时，OA和SA里的储蓄将被转入RA，成为退休存款，到达规定年龄后，在公积金终身入息计划 (CPF LIFE) 或退休存款计划 (Retirement Sum Scheme) 下，每月提供退休金。
CPF组成部分
政府帮你投资的零风险回报：
所以。。。。CPF其实满足了人生的3大需求（买房，看病，退休金）！
公积金缴纳率
叁
公积金缴纳率
如上表，对于绝大部分人来说，每个月个人需要向CPF缴纳月薪的20%，公司再额外补贴月薪的17%。举个例子，30岁的小明的月薪是2000新币，那么每个月小明就需要向自己的CPF户头贡献400新币，他实际拿到手的薪水就是1600新币。同时，公司会往小明的CPF户头贡献额外的340新币，加上他自己的400新币，小明的CPF户头在这个月就一共存入了740新币。
**新永久居民（PR）有点不一样**
无论是全职、兼职、临时、合约工，就算试用期，老板也要给交CPF。不给交怎么办？
跟政府告状热线：1800-221-9922
具体到每个户头的分配，则随着年龄增长而不断变化。整体来说，OA分到的越来越少，MA分到的越来越多，分配到SA的比例则先在50-55岁年龄段上升至顶峰，再在55岁之后骤降。具体比例如下表所示。
每个户头的分配
肆
公积金怎么变多？
对于公积金，大部分人就是放着不管，然后拿无风险的利息。
如果懂投资有时间的，可以考虑个公积金投资计划。
如果不懂投资也没时间可以了解一下LRIS（长期投资退休计划）。
公积金怎么变多？
公积金怎么提现？
伍
想提现也不是不可以，但看完了你可能就不想提了
只有三种情况可以：
1. 意外死亡
2. 重大疾病事故后失去生活能力
3. 就是放弃PR，告老还乡
那么，如果退了PR怎么提现CPF呢？
倒是可以说一说：
1、清税，人走了账要还完
2、去ICA办理退PR手续
所需材料：
- IC，护照，REP等
- 解释信，写明退PR原因
3、去CPF局处理提现
公积金局会通知代理银行关闭你的公积金账户，你可以向银行提取投资和现金余额（如果有）。
你的投资将转移到自己的名下，然后可以根据需要清算它们，并将销售收益直接支付给你。
退出CPF：如果因为各种原因要退出新加坡公民或永久居民，个人存在CFP里面所有的账户的金额都可全额取出（包括存在CPF账户所产生的利息）。但注意如果要重新申请永久居民或公民，则需要补齐原有的CPF金额以及所产生的利息。
关于退休：CPF规定所有公民以及永久居民于55周岁时需要保留181,000新币的最低余额（minimum sum），该最低余额将来自特别户头以及普通户头，统一存入退休户头（Retirement Account）。在55 岁生日时，将会有一个退休账户。储蓄来自特别账户，然后是普通账户，直到达到总退休金额的181,000 新元，将转入退休账户以形成每月的退休金收入。
如果储蓄金额低于全额退休金，不需用现金充值退休账户。退休金额将决定每月的退休金收入。
同时CPF有一个专门的年长者终身收入计划（CPF LIFE）。该计划适用于所有的65岁以上的新加坡公民或永久居民，要求其CPF退休存款(CPF Retirement Savings) 里有至少60,000新币的存款。如果满足最低余额，个人会自动转入CPF LIFE计划。此计划分两种，其一是每月得到付款较多，但遗产部分较少；另一种为每月得到付款较少，但遗产较多。具体所得计算可参照以下链接。总体来说参加CPF LIFE会比直接从最低余额中取款更划算一些。
更多资讯，可阅读 https://www.cpf.gov.sg/Members/Schemes/schemes/retirement/cpf-life
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