事关银行卡清算！又一重磅办法征求意见

财富 2024-12-30 18:19 江苏

日前，为推动形成银行卡清算市场开放新格局，健全银行卡清算业务监管制度，中国人民银行、国家金融监督管理总局组织修订《银行卡清算机构管理办法》（以下简称《办法》），形成《银行卡清算机构管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。

《办法》最早于2015年7月3日发布的“征求意见稿”，于2016年6月6日正式公布并实施。2019年12月30日，《办法》迎来首次修订的征求意见稿，意见反馈的截止时间为2020年1月28日，但彼时未形成正式的《办法》修订版本。时隔5年，两部门日前再次就《办法》的修订征求意见。

从本次《银行卡清算机构管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）来看，修订后的《办法》共七章59条。七个专章分别是“总则”“申请与许可”“变更与终止”“运营管理”“监督管理”“法律责任”“附则”，较2016年公布的版本增加了“运营管理”“监督管理”两个专章。

据同时发布的起草说明介绍，“运营管理”专章明确了银行卡清算机构建立清算业务规则、成员机构约束、风险管理框架、差错与争议处理、外包业务管理、重大事项报告等展业要求。提出对银行卡清算机构在治理结构、规则体系、成员机构管理、风险管理框架、业务连续性保障、外包业务管理等方面要求。

“监督管理”专章明确了中国人民银行及其分支机构对银行卡清算机构的监督管理职责，提出银行卡清算机构重大事项报告和业务报告要求。

相对于2016年的版本，值得注意的变化是：

第一，《征求意见稿》明确出资人应当以自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资；

第二，申请提供资料内容中涉及业务专营，可能提示监管将进一步强化银行卡清算机构业务专营的要求，避免业务交叉可能带来的风险；

第三，要求银行卡清算机构进一步完善风险管理框架，加强合作机构管理，对银行卡清算机构与合作机构的合作模式、风险分担等方面进行更详细的规定；

第四，将消费者权益保护放在更加突出的位置。

目前，共有三家机构获得银行卡清算业务许可证的机构，分别为中国银联股份有限公司、连通（杭州）技术服务有限公司后，第三家拥有银行卡清算业务许可证的公司。

其中，后两者获取银行卡清算业务牌照的时间分别是2020年6月、2023年11月。连通公司是由美国运通与连连数字科技有限公司共同出资成立；万事网联是万事达公司与网联清算有限公司在中国境内共同发起设立的中外合资公司。

以下为《征求意见稿》全文：

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