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多家银行明确信用卡资金用途！有银行因管控不力被罚百万

财富 2024-12-06 15:13 江苏

近期，多家银行发布明确信用卡资金用途的公告，强调信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，不得出租、出借等；资金不得用于房地产、投资理财、生产经营、偿还债务、博彩等领域。

梳理发现，今年以来，已有十余家银行对信用卡资金流向加强管控，为信用卡业务的规范发展划定界限。与此同时，也有数家银行因为信用卡资金管控不力被监管部门处罚。

需要注意的是，信用卡资金不能用于购房、理财、炒股等一直是监管明文规定的。对用户来说，信用卡应合法合规使用，违规套现信用卡使用有可能会受到限制，甚至还可能承担法律责任。

多家银行明确信用卡资金用途

11月以来，部分商业银行对信用卡管理作出相关规范公告。

11月27日，中信银行发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》。公告中提到：规定信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，不得出租、出借等；资金不得用于房地产、投资理财、生产经营、偿还债务、博彩等领域；不得通过非正规渠道套取现金；需用本人账户按账单或透支额还款，避免大额资金存入致溢缴款影响使用。若资金用于以上或其他非消费领域可能交易失败，对违规用卡或有风险特征的，银行将采取警示、提前终分、降额、限制交易、止付等管控措施。

华夏银行也在11月12日发布公告，强调信用卡透支资金应用于消费领域，不得用于购房、投资理财、偿还债务、生产经营等非消费领域；不得通过非法工具等恶意套取信贷资金；对部分类别商户设定限额或禁止交易。“银行将持续监测，对涉嫌违规交易的账户采取警告提醒、限制交易、额度调降等管控措施，持卡人需妥善保管交易凭证以备核实。”

此外，民生银行也于11月28日发布公告称，将进一步加强信用卡溢缴款和非本人还款管理。要求使用本人账户按账单或透支额还款，避免因超额还款产生溢缴款或他人代还款影响卡片交易；银行会根据账户风险程度采取管控措施；信用卡仅限本人日常消费使用，不得出租、出借等，不得用于电信网络诈骗等非法活动。

梳理发现，除上述三家银行，今年以来，已有不少于10家银行发布过规范信用卡用卡公告，其中不乏国有行和股份行，如中国银行、招商银行、兴业银行等。

对于规范信用卡资金用途的原因，多家银行均提到为“保障信用卡持卡人资金安全”。据悉，今年7月，原中国银保监会、中国人民银行发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称“《通知》”）正式实施。

《通知》对于“严格管控资金流向”提出三点内容，分别是“及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途”“对异常用卡行为和非法资金交易进行监测分析和拦截机制”“收单机构应当按照相关法律法规和规则要求准确标识交易信息”。

信用卡资金管控不力多家银行今年吃罚单

尽管监管趋严，各银行也纷纷强化信用卡资金流向管控、明确边界，但今年以来，涉及信用卡资金管控的罚单依然出现。

在中信银行发布上述公告前，中信银行信用卡中心及分中心曾收到两张罚单，违法违规原因均与信用卡资金用途管控不力有关。

7月2日，根据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表，因监测策略存在缺漏，刷卡资金流入非消费领域，国家金融监督管理总局深圳监管局对中信银行信用卡中心罚款50万元。时任中信银行信用卡中心授信业务管理部存量客户风险策略室副经理曾常安对上述业务负有责任，被处以警告。

此外，3月11日，中信银行股份有限公司信用卡中心杭州分中心被罚30万元。罚单显示，中信银行股份有限公司信用卡中心杭州分中心存在以下违法违规事实：信用卡资金用途管控不力，现金分期资金实际用于购买理财产品，未有效识别信用卡套现行为。

除中信银行外，部分国有行和城农商行也因信用卡资金用途管控不当等原因“吃”罚单。

7月，国家金融监管总局上海监管局发布的行政出发信息表显示，招商银行股份有限公司信用卡中心因提供隐瞒重要事实的资料、员工行为管理不到位，被罚款合计80万元。同时，违规行为具体落实到个人。时任招商银行信用卡中心电子商务项目组网上商城业务部客户经理赵晶远，对员工行为管理不到位负有直接责任，被禁止从事银行业工作终身。

广东监管局分别对广州银行股份有限公司信用卡中心、广发银行股份有限公司信用卡中心作出处罚。

广发银行信用卡中心因新增信用卡业务产品种类未按规定期限报告，被罚款25万元。广州银行信用卡中心因信用卡授信额度管理严重违反审慎经营规则、信用卡风险监测机制存在缺陷，被罚没合计350.71万元。另外，时任广州银行信用卡中心总经理罗东华被警告并罚款7万元。

6月28日，国家金融监督管理总局黄冈监管分局行政处罚信息公开表显示，湖北罗田农村商业银行因关联交易管理不合规；个人消费贷、经营贷、信用卡资金流向限制性领域被罚60万元。

4月11日，据国家金融监督管理总局新疆监管局行政处罚信息公开表，中国工商银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行被罚125万元，罚单显示，其主要违法违规事实是代理销售保险业务向投保人给予保险合同约定以外的利益；信用卡透支资金未按规定用途使用；未按规定向客户披露理财产品项目推荐及管理费并收取相关费用；并购贷款风险评估不到位。

1月3日，据国家金融监督管理总局平顶山监管分局行政处罚信息公开表，中国建设银行股份有限公司平顶山分行因信贷资金违规流入限制性领域；贷后管理不到位导致贷款资金被挪用；信用卡透支资金流入房地产领域；违规收费等违法行为，被罚85万元。

最后也提醒广大信用卡用户，近年来银行持续谨慎行事，加强风险控制，在资金流向、账户管理、分期、积分、权益调整、防诈骗等方面不断有新动作，值得业界人士关注。对持卡人来说，应理性使用信用卡，不过度透支，保持良好的信用记录。

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