加拿大61岁退休男子TFSA免税账户达$120万！还因一个"错误"赚少了!

61岁蒙特利尔退休人士丹尼尔的TFSA投资传奇：从9.5万元到120万元！

丹尼尔，现年61岁，住在蒙特利尔，是一位退休人士。他实现了一项令人瞩目的成就：将自己的免税储蓄账户（TFSA）从累计供款的9.5万元增长到120万元。然而，他坦言，如果没有一些投资决策上的失误，账户价值可能会更高。

技术背景与投资理念

丹尼尔的职业生涯主要从事公司数据库分析与商业战略制定，这让他对技术趋势产生了浓厚兴趣。他将日常阅读科技新闻与研究投资机会结合，专注于科技股的长期投资。

自2009年起，他每年都向TFSA进行最高额度供款，并选择在1月初投入，以充分利用免税回报时间。他遵循投资大师沃伦·巴菲特的理念：只投资自己熟悉的公司并长期持有。虽然这增加了投资组合的风险和集中度，但也创造了更高回报的可能性。

投资历程

• 早期阶段：丹尼尔最早投资苹果公司（Apple Inc.），当时iPhone的流行逐渐显现。

• Constellation Software Inc.：这家公司通过收购小型软件企业取得了高速增长。

• Meta（前Facebook）：2014年Meta收购Oculus VR时，他意识到扩展现实领域的潜力，并买入股票。

• Shopify：他在该公司IPO后买入股票，并成功获利退出。

• 英伟达（Nvidia Corp.）：2014年，他买入英伟达的股票，这成为他TFSA成长的主要动力。英伟达股票至今上涨了超过15,000%，尽管他为了降低风险卖出部分，目前仍占其投资组合的40%。

丹尼尔对英伟达的兴趣源自其高性能显卡，最初用于游戏和虚拟现实领域，后来扩展至自动驾驶汽车、加密货币挖矿、机器人和人工智能应用。

家人的支持与共同参与

丹尼尔的妻子不仅支持他的投资策略，还拥有自己的TFSA，两人经常共同讨论投资选择。甚至他们20岁的儿子也在成年前开设了自己的TFSA账户，开始学习投资。

一次投资“失误”

2023年，丹尼尔从TFSA中提取34万元用于购买蒙特利尔房屋的首付。2024年1月，他将这笔资金重新存回TFSA。这笔资金来源于他从注册退休收入基金（RRIF）中提取的款项，这导致了较高的税务支出。然而，由于TFSA中的投资在2024年几乎翻倍，收益远超缴税金额。

但回想起来，他认为直接从RRIF提取资金支付首付会更好，因为2023年是股市回报率非常好的一年。如果34万元当时未从TFSA提取，现在账户的价值可能接近200万元。

未来计划

丹尼尔计划继续增长TFSA，将其作为遗产留给子女，同时部分捐赠给公益事业。

专家解读与建议

投资组合经理Geoff Saab认为，丹尼尔通过科技股实现了TFSA的卓越增长，但提醒这种高集中度的投资策略也存在巨大风险，尤其是科技股的波动性较大。

Saab警告道，过度自信可能导致更高风险的投资决策。历史上，在科技泡沫破裂（2000-2001年）时，许多投资于北电网络（Nortel）和JDS等科技股的高管在短时间内损失了数百万元。

他建议丹尼尔考虑将投资多元化，涉足非科技行业，因为许多估值合理且基本面稳健的公司值得关注。同时，他提到“低波动率异象”，即低波动率的股票通常表现优于高波动率股票，这对退休人士尤为有利。

对于从RRIF转入TFSA的策略，Saab指出虽然丹尼尔成功了，但这一决策并不适合所有人。如果TFSA中的投资表现不佳，提前从注册账户提取资金缴税的损失将更加明显。他建议投资者根据自身的当前和未来税务情况谨慎决策。

丹尼尔的TFSA故事不仅展示了投资科技股的巨大潜力，也提醒投资者在风险与回报之间保持平衡的重要性。