有百万存款，靠利息就能躺平？
作者：简墨
靠利息生活，可行吗？
有网友发布视频，算了一笔账：
按照地方银行3%的利率计算，50万元存款每月可产出利息1250元，平均每天约为41元；
如果存款百万，则每月利息2500元，每天约82元；
若存款达到300万元，每月利息高达7500元，可覆盖基本家庭支出，是理想的退休存款数。
视频下方有网友评论，称自己曾和朋友算过能否依靠300万元存款的利息躺平，结果发现：“根本躺不平，要很节约、很节俭，关键是不能生大病” 。
（图/《不求上进的玉子》）
面对他人“本金不能花吗”的询问，该网友说，“花了，不就坐吃山空了？”
这不是一个有钱就能躺平的选择。靠息生活与严密的计算息息相关。
靠利息生活相当于用瓢取水，除了严格控制单次取用的量，还要设法引进其他水源。解决了以上两点，才能真正开启这种新的生活方式。
每天打开手机，舒朗能看到一笔固定收益到账，约为60元。
这是他过去工作近十年攒下的150万元存款的日利息，也曾是他每日生活的主要来源。
舒朗今年32岁，在济南生活，失业前是一名房地产从业者。
入行近10年，舒朗见证了房地产行业的辉煌，彼时有许多人受惠于行业的高速发展。
舒朗身边有不少同事合资买房、还贷，有些通过刷信用卡购房，想尽办法让房产增值。
靠息生活后，舒朗有了充足的时间骑车、遐想。（图/受访者提供）
当时舒朗名下有两套房产，每月要还约1.5万元的贷款，占他总收入的2/3，其余收入几乎全用于车子保养、加油以及日常开支等。
虽然每个月所剩不多，但大家都相信，随着收入增长，手头总会越来越宽裕。
后来房贷利率一路下调，舒朗算了一笔账：将名下一套价值400万的房子出售，置换一套500万的房产，两套房子每月还贷金额几乎持平，但自己“用同样的钱买到了面积更大的房子”。
于是舒朗很快将名下一套房产出售，随即遭遇了行业寒冬，进而失业。
他开始了漫长的求职路，均告无果。
失业之后，舒朗在冬天常去公园，以免父母发现失业真相。（图/受访者提供）
唯一值得庆幸的是房子已经脱手，他有了一定积蓄，用卖房所得结清了所住房屋的贷款、车款，余下的150万元全部用来投资。
有朋友建议他购买养老保险，并向他详细罗列了养老保险可达成的收益：
每年投资10万元，连续投资3年可获得3.5%的复利，到了60岁，账户现金价值可达60余万。
看似高额的回报并没有让舒朗心动，失业的经历让他心生胆怯。
想到未来要负担父母养老问题，舒朗拒绝了朋友的建议。
他将50万元作为大额定期，余下100万元尽数存入支付宝，开始尝试靠每天60元的利息生活。
舒朗家附近的公园，他常在这里打发时间。（图/受访者提供）
与舒朗偏稳健的投资方式不同，雪球在选择靠息生活时，先是计算了手上的资金能维持多久不工作的生活，又该如何尽可能增长资金池。
雪球今年35岁，同样是房地产红利时期的获益者。
她在2019年以140万元的价格购买了一套房产，随后在2021年以220万元的价格出售，净赚80万元。
加上此前的存款，她的积蓄也到了150万元左右。
看了很多退休博主的理财计划之后，雪球发现，许多人都跟舒朗一样以购买稳健型理财产品为主，但她希望采取更激进一些的方式，于是将65%的资金投到股票市场里，余下35%用于稳健投资，拿定期收益。
舒朗在公园里晒太阳。（图/受访者提供）
稳健投资的收益率约为2.5%，每年产出利息12500元；股票每年约有4万元分红。
两种投资每年产生的收益超过5万元，均用于日常开销。
对单身人士而言，每年5万元左右的利息似乎不是小数目，平均下来每个月大概4166元，能覆盖一名普通成年人的普通消费，但这对雪球而言还稍显局促：
她家里有一名学龄儿童，每月的水电煤气、饮食费用再加上孩子的学费、衣服等，需要至少5000元才行。
为了覆盖超额部分，也为了让资金越滚越多，雪球还在网上开了一家卖二手手机的网店，不需要囤货，只需要一键代发，每月有3000多元的收入。
如果当月这笔收入没有花完，雪球会将剩下的钱存入余额宝，当作应对突发状况的备用金。
（图/《不求上进的玉子》）
最开始，雪球只在余额宝里放了约5万元存款，这笔钱既可以随时取用，也可每日产出利息。
后来因为网店收入源源不断汇入，里头的钱不降反增，目前已近8万元。
至于股票期权本金，雪球还从来没有动过。她为股票期权划定了一条收益线，当收益达到预期目标时，她会将持有产品卖掉，再买一些处于低位的产品，通过精细的低买高卖，使资产一直处于增长状态。
省出来的生活
手上的资金在缓慢增长，而雪球的消费却在降级。
因为很简单的道理——坐吃就会山空。
而基于当下的不确定性很大，靠息生活的人除了增加挣钱手段，还得更明白如何节省。
雪球开始注意到之前很少关心的省钱妙招。
比如在购物结账时，扫码领取支付红包，每次可节省几毛钱；银行每月会给优质客户发放电影券，单张电影券可节省几十元。
为了了解每月花费情况，雪球开始在单一的App上看详细的月度收支报表，清楚自己每个月在饮食、数码、交通等各方面的花费情况，以确保支出不会超额太多。
雪球算了一下，现在每个月饮食耗费最多，约2000元，其中网上买菜花费约800元，线下就餐约1200元。
雪球在线上购物平台已经省下了468.82元。（图/受访者提供）
对雪球来说，这笔费用相较工作时已经大幅缩减。此前她经常和同事一起外出就餐，每次就要花费数百元。靠息生活后，她每月在网上买4次菜，累计花费800元左右，就可以满足一家人的需求。
为了尽可能减少吃的支出，她购买了网上购菜平台的会员。只要耐心筛选，总能找到平台的优惠。单次购菜可以打折，每月还能领取购菜优惠券，原本2.99元一份的蔬菜只需2.6元就可购买，“平均下来，花88块购买会员最划算，比去菜市场买菜还要便宜，网上很多有机蔬菜，营养价值高且新鲜度也很好。”
当节俭成为习惯后，消费主义的观念就很难击中雪球了。曾经非买不可的产品都能再用，她过去习惯每年换一部手机，现在这几千块就都省下来了。家里的网络套餐也由原来的150元/月改成了99元/月，“少了50块钱不说，99元还附赠电视会员呢。”
雪球将很多用不到的书籍放在二手平台出售，既节省了空间，也获得了一部分收入。（图/受访者提供）
她还卖掉了家里囤积的衣服、电子产品、化妆品等，大小物件累计卖了约7000元。整理物品的过程中，她发现太多东西是非必要的，许多被迫吃灰的冲动消费，像咖啡机和美容仪，买的时候幻想每天在家冲咖啡享受生活，但上班的那段日子，经常只有自己而不是咖啡豆在被研磨：
“几千块的咖啡机最后几百就卖出去了，1万多块买的美容仪在二手平台没人要，最后忍痛丢掉了。”
出行方面，雪球换掉之前开了10年的油车，花了近8万元买了一台国产电车，原本每月500元的油费如今只需要50元电费，每年节省油钱5400元。买电车后，外出旅行的油费也减少了许多，雪球频繁带着孩子去逛博物馆，或者去自然中爬山、游览，每次花费不足千元，且多集中在食宿上。
靠息生活后，雪球经常自助洗车，以节省费用。（图/受访者提供）
更大的省钱渠道体现在孩子身上。孩子之前一直在私立幼儿园上学，每年得花2.5万元，这几乎相当于当地人一年的收入了。这笔钱虽然由雪球的父亲负担，但她仍考虑将小朋友转到公立幼儿园，公立幼儿园每年学费只需8000多元，孩子上公立学校，只需要交一些书本费，一年可以省下约1.7万元。
靠息生活的最后，是和自己和解
46岁辞职时，露娜已经工作了24年，积蓄有100万元以上。
此前她是一家制造型企业的人力资源总监，年薪60万元。辞职前，她每年开销约为25万元，其中买衣服5万元、美容2万元左右，给父母以及家中小孩的花费大概3万元，剩下的主要用于偿还贷款，以及一些其他消费。
刚离职时，露娜没有完全过上理想的躺平生活。过去的发薪日，她总有“手里有粮，心里不慌”的踏实感；离职后少了稳定的大额收入，她一度陷入焦虑情绪，总觉得100万元不足以完全退休，家中一旦发生意外，就会一夜返贫。
“但躺的时间久了，你就会发现，钱永远不够花，越躺越自由。”露娜说。
（图/《不求上进的玉子》）
自由是多方面的。过去为了避免连续穿同一件去上班，露娜买很多衣服，现在就不用顾及这些非必要的职场讲究了。她也不再每月给父母打钱，中断了给姐姐小孩的零花钱，做美容等消费也被压缩。刚开始出远门时，她在外面用餐要花50多元；后来她在保温杯里装满热水，再去超市花10元钱买三桶方便面。热水用完了，就在便利店借热水。这样每次可以节省近40元的餐费。
这样的生活，露娜此前很难想象。过去她习惯了靠钱解决问题，用钱调动身边的关系——与前男友分手时，露娜还是花了6000元给他买生日礼物，每年带领小组成员聚餐也要花掉好几万块。因为衣服买得多，露娜在商场的账户里常年有数万积分。
靠息生活后，露娜才意识到了积分有多重要，曾经觉得鸡肋一般的数字，这时候都是实打实的收益：“一积分就是一元钱，这些都是我一点点攒起来的，怎么能浪费呢？”露娜说，为了减少支出，她特意在商场内的超市购买食材和生活用品，比如花10元买了两个特价面包，结账时又用积分抵扣了10元现金，充分利用规则省下了钱。
最近，露娜正在尝试做自媒体，收入3000多元。不仅如此，通过代做宣传，她领到了很多样品，比如洗衣液、牛奶、瑜伽服等日用品，总价值也超过了1万元。露娜计划在更多平台更新内容，靠息生活的同时，尽可能通过更多渠道挣钱。
（图/《凡人歌》）
舒朗刚失业时也觉得焦虑。为了不让父母失望，他隐瞒了自己失业的事，在父母面前假装上班。几个月前，一位大学老师注意到了舒朗的摄影作品，舒朗也由此获得了到大学兼职教书的机会，他原本紧绷的神经由此得到放松。
有课的日子里，舒朗乘坐班车到校上课，每上一节课可得到100元报酬，每月能拿到6000元左右的兼职费用。
依靠现在每月利息和兼职所得，舒朗能月入过万，与此前不同，有事可做、有钱可赚的他，过上了“上二休五”的生活，不再那么恐慌。
账并不难算，也有现成的生活方式可供参考，收入落差可以控制在预期范围之内。
最大的区别，恐怕是开始某种新生活的决心与勇气。
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