由于我父母大约在44岁左右就在经商世界中知足而退，如今靠一些人脉和偶尔做做体验生活的零工过小日子，所以我从刚在法国做工具人开始之时，就琢磨我自己的“财富自由”和提前退休计划了。没有孔乙己的长衫，没有高学历精英人设，完成一定的资本积累后，辞职去做维修工，做手工，装修，想做酒店前台，做酒吧调酒师，做情趣用品店销售......

我经常说，上班就是服刑，利用良好表现(高工资)换取减刑优惠，早日出狱，而不是越陷越深。在我的价值观里，自由才是最可贵的，而不是拼命工作换取一个title，然后用工资和假期拼命地潇洒，重复43年。法国一年25年假+10天调休(有人可能更多)，看似很多，但43年的服刑给你35x43=1505天≈4年的自由。但假若你50岁就半退休，比起法国最低退休年龄62，你多了12年的自由，假如你40岁就半退休...

为什么说是半退休呢？是因为你可以选择换个工作，比如NGO一周上2-3天的弹性班，或者我前面说的各类临时工，但无论怎么样还是要工作。

法国规定，没有特殊情况下，至少62岁才有权领取退休金。除非不在乎政府的退休金，钱挣够了，40岁就执意退休，不然作为打工人，必须要到62岁才可以享受晚年。

以下是个人阅读政策的解读，如有更了解的网友，欢迎打脸指错。通读所有政策后，发现一些有趣的点，比如生孩子以及孩子存在残疾，母亲可以提前好几年退休，完成高等教育的人在40岁前可以购买3年工作季度，并且有极大优惠

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• [[退休系统一览]]
• [[算|基础退休金计算]]
• [[工作季度和退休金系数]]
• [[赠送工作季度条件]]
• [[购买工作季度]]
• [[提高退休金]]
• [[提高退休金系数]]
• [[3胎]]
• [[无法自主生活]]
• [[抚养小孩以及三胎以上]]
• [[最高和最低基础退休金]]
• [[混合职业的退休系统 Lura]]
• [[退休金继承]]
• [[补充退休金]]
• [[分摊额]]
• [[购买积分]]
• [[每年积分数计算公式]]
• [[碎碎念]]

退休系统一览

总的来说，不同职业，有分别对应的养老基金机构，而不是一个大锅饭

如果没有+号，意味着就只有基础退休金，比如自由职业者

基础退休金计算

Pension de base=Revenu annuel moyen X taux X durée d'assurance / durée de référence 基础退休金=25个最高收入年的平均值 x 退休金系数 x 实际工作季度/172

25个最高收入年的平均值：包括基础工资，奖金，加班工资，以及育儿假补贴

工作季度和退休金系数

复杂的退休改革时间段和大部分中国人没有关系，满额退休年龄是64岁，必须得积满172个工作季度，如果在64岁没有足够工作季度，那么退休金系数就会相应减少。系数最低为37.5%

获取1工作季度条件：150X法国每小时最低税前工资，也就是11.65x150=1747.5 欧元 一年最多只能获得4个工作季度，也就是一年收入要达到6990欧元

不过，如果工作到67岁，依然没有满工作季度，系统自动默认为满额度。这也是大多数留学生的情况，假设来法国交换1年，或者2年后就开始工作，算24岁，工作满43年也是刚达到67岁，如果是国内读了研究生出来，或者在法国重读等，那么想在64岁退休，就得接受系数折扣

赠送工作季度条件

• 母亲可以享受每个孩子8个工作季度减免，生孩子或者领养获取4个，孩子4岁后入学再获取4个工作季度，也就是说2孩，可以少工作4年，对应留学生来说，也就是60岁。其中入学赠送的4个工作季度，2个是自动给母亲的，剩下的2个可以给父亲也可以给母亲，需要额外提交表格说明

• 如果孩子是80%永久残疾，那么该小孩入学可以获取最多8个工作季度减免

购买工作季度

2个选择，1购买提高退休金系数，另一个是购买提前退休+提高退休金。最多可以购买12个工作季度，也就是3年

但只有以下2个情况下的工作季度可以购买

• 用于完成高等教育耽误的工作季度(申请者得在40岁前提出)，同时这个有优惠
• 某年任性辞职，去看世界等没有完成当年4个工作季度累计的情况

购买价格因素

• 申请购买时的年龄，越年轻价格越低。大概是每10年，涨50%
• 申请前3年的收入，收入越高价格越高

学业购买

退休金积分：查看下文 补充退休金部分

无论如何，学业购买是绝对合算的，赶紧买起来！！！

缺失季度购买2020年，4W年收入，在30岁时提出购买一个季度，价格为2140欧元

怎么购买，以及购买后合不合算，需要和退休机构工作人员具体算，但越晚买，回报率越低

提高退休金

提高退休金系数

67岁后不退休，选择继续工作，那么每工作一个季度，获取1.25个季度的加成

案例：原先67岁退休，退休金18000，多工作了2年，获得8个季度加成，那么每年可以多获得 18000x8x1.25%=1800殴/年

如果身为父母，在63岁达到满额退休条件(172个工作季度)，并且符合上文生育和小孩教育带来的加成，那么多工作一年，可以额外获得5%的退休金系数

3胎

在三个小孩16岁之前，至少养育了9年的父母，可以获取退休金总金额10%的加成

无法自主生活

残疾，无法工作 ，无法自主生活的人将获取额外的退休金补助，截止至2024年4月，补助为1266.6

抚养小孩以及三胎以上

晚婚晚育，离婚后又生子，晚年得子等情况，小孩还未自主挣钱，但是父母已经步入退休，那么退休金会有一定加成

生育或者养育至少3孩以上，退休金有一定加成

最高和最低基础退休金

• 最高基础退休金：不得超过50%的社保上限，根据2024年的数据，也就是1932殴每月

• 最低基础退休金：733.03殴，前提是加上补充退休金不得超过1367.51殴，并且符合满额退休条件

混合职业的退休系统 Lura

如果职业生涯在多个体系中跳转，比如现实员工，然后变成自由职业，又做了农民，那么这类情况一律进入Lura系统，向退休前最近的职业所在退休机构申请退休金，机构会进行内部转换计算

退休金继承

跳过，离我太远

补充退休金

补充退休金对私营企业的员工来说是强制的，在退休账户里每年都有积分，领取的金额=积分X每年顶下的积分等值金额

分摊额

补充退休金来自每个人的上缴的分摊金额。根据工资，员工和老板分别要给退休机构不同比例

分摊金额= 基底数 X 总比例

基底数包括：

• 工资，奖金
• CDD离职补偿，离职补偿
• 年假，调休假补偿
• 竞业协议补偿
• 小费
• 以现金，或者物品形式的工作福利

购买积分

2024年，1积分=19.6321欧 和上文购买工作季度条件一样，要么是购买学业，要么购买不完整的工作年。最多购买3年，每年140分

每年积分数计算公式

每年分摊金额/1积分价格

假设基底数是3000欧，每个月分摊金额是3000X7.87%，积分=12 x 3000 x 7.87%/19.6321=144.3 分

一年补充退休金= 144 x 19.6321= 2827 欧

碎碎念

对大部分人来说，想要提前退休，就要提前规划，加入FIRE (Financial Independence, Retire Early)这个家族，怎么做，收益与牺牲，网上都有很详细的讲解。总的来说，和普通人的生活方式不同

正常人生活节奏， 工作40多年，工资用来享乐，存钱率在15%，因为消费巨大，所以必须要有工资持续支撑。买房结婚，通过家里经济支持，大约40-50岁，或许可以继承上一辈的财产

FIRE生活节奏 工作10-20年，工资用于节制享乐，存钱率在60%以上。因为有大量现金，一部分可以用于买房结婚，一部分通过超长期股票投资，理财，用钱生钱。运气好，财富增长速度更快。然后卖个房，在40-50岁辞职，跑到低消费或者低房价城市开启新生活，仅靠存款利息和中低风险理财收益，外加每年抽取很小部分已累计的财富来支撑日常支出。偶尔做个当地零工，或者网上兼职。但实际上大部分实现FIRE的人，在停止工作后，财富反而增长更快....

个人情况，买房前64%的存款率，首付+新房家电家居全部从积蓄中掏，剩下一部分已经投到不同理财账户和美股中。买房后假设收入不增的情况下，52%的存款率