党的二十届三中全会提出，要构建同科技创新相适应的科技金融体制。广东是金融大省，也是产业科技大省。省委金融工作会议要求，推动科技金融高效赋能，促进实现“科技—产业—金融”良性循环。
工商业是工商银行的传统优势领域。作为广东银行业规模最大的商业银行，工行广东省分行贯彻落实省委“1310”具体部署，已累计为近2.8万户制造业企业及企业主提供了融资服务。
科技金融与商业银行天然错配？商业银行过度依赖“白名单”？工行系统内最大的省级分行如何“读懂”科技企业，又将如何在制造业大省广东发力？针对当前做好科技金融大文章中诸多亟待厘清的问题，南方日报、南方+记者对话“老银行人”，工商银行广东省分行党委书记、行长韩松，寻找科技金融的广东答案。
加快破题
科技金融与银行天然错配？
不同的阶段需要不同的金融服务
南方+：当前有声音认为，科技金融不是银行擅长的领域，因为科创企业的高风险、高回报跟银行的稳健经营理念之间是有冲突的，是天然错配的，您怎么看？
韩松：科技金融通过促进科技创新，推动新质生产力的形成。讨论科技金融，在推动经济结构优化升级、实现经济高质量发展的当下，恰逢其时。
科技企业在发展过程当中，需要根据不同阶段匹配金融的不同服务方式，草创期往往通过天使投资去度过技术研发阶段的风险期，产品成熟期，需要商业银行去解决扩大再生产的资金需求。
科技产业的发展，需要多元化资金投入，既要耐心资本和长期资本，也需要间接融资和商业银行的帮助。商业银行是科技金融重要且不可或缺的市场参与主体。
当前市场上关于“天然错配”的声音，表明我们在科技金融服务领域还有很多需要提升和改进的地方。商业银行需要在金融改革过程当中，不断地丰富自己的产业链，去适应科技企业的需求。
为此，商业银行需要“机制引领、专业导向、多措并举”。机制引领是不断完善与科技金融发展相适应的组织架构、资源配置、考核激励机制，进一步提升服务质效，以金融创新支持科技创新。专业导向是指细分行业赛道，加强行业研究，解决“天然错配”形成的本质原因，即商业银行对于新行业、新技术、新业态摸不准、吃不透的问题。多措并举是指积极应变，持续迭代金融服务模式，以金融创新支持科技创新。
根据广东省科技企业分布特点，广东工行不断完善科技金融服务体系，构建起了包含“大湾区制造业金融中心、总行级科技金融中心、特色支行”在内的专业机构体系。通过“两个中心”强化区域核心产业链的行业研究，引领业务创新；通过在大湾区设立的科技特色支行，推动专属政策、资源、人员等落地，向网点下沉科技金融业务。
读懂科技
银行是否过多依赖白名单？
银行要提高对科技企业的研究能力
南方+：银行对于科创企业的评估过度依赖政府等各方提供的白名单，这是否是银行需要迫切解决的问题？对科创企业的评估，银行怎样建立自己的评判标准？
韩松：目前银行业很多时候确实依靠政府提供的专精特新、小巨人和独角兽等名单，以此作为评判标准。下一步，商业银行确实需要提高对产业的研究和支持能力，独立地去建立自己的评判标准。
科技领域涉及行业多、技术更新快、工艺较复杂，以往金融从业人员“看不懂”“不会做”情况均不同程度存在。
提高专业化是做好科技金融大文章非常重要的一个内容。以前我们大多招收经济、金融从业背景人员，现在需要更多的理学和工学专业背景的人才加入。
广东工行积极培育跨专业的复合型金融人才，组建团队对低空经济等新兴行业、集成电路等重大项目清单相关行业、专精特新等重点领域开展专题研究，积极打造新市场细分领域的行业信贷专家队伍，并举办制造业子行业轮训，提高基层客户经理对新兴行业的理解和认识。
与此同时，广东工行也在充分借助社会其他各方的力量，如加强与投资机构的合作，因为投资机构对市场的情况相对更为了解和敏锐；与各类大学合作，在产学研结合的过程中加强对科创企业的认定。
与此同时，工商银行通过提高集团的专业研究能力，进行全系统的分享，总行之外各个地区分行结合本地实际，加强专业化的分析和研究。如广东工行通过专业化机构、专业化人员、专业化风控，提高对科技金融的服务能力和服务水平。
广东实践
如何做深做实科技金融？
重点加大对制造业中型企业的支持力度
南方+：广东发展科技金融前景广阔，商业银行未来的重点在哪里？
韩松：广东的制造业有很强大的基础，既有丰富的产业链，地区又毗邻港澳，与国际市场高度接轨。商业银行在制造业大省广东做好科技金融意义和作用重大，应该在制造业当家过程中发挥金融引擎作用。
广东工行非常重视产业园区、产业链服务。按照省委、省政府的部署，广东工行做好产业园区的建设，通过支持入园企业的升级、技术改造，来提供相应的融资。广东工行强化区域核心产业链的行业研究，创新特色产品，去年以来服务粤芯三期、华星光电、海格通信等重点项目，并全力支持了中科宇航、黑格智能等一批独角兽企业和突破关键核心技术的企业，促进科技、产业、金融的良性循环。
产业之外，我们需要重点关注的是制造业中型企业。广东的小微企业、中型企业占比较大。在从小型到中型的成长过程中，企业将会面临“惊险一跃”，因为在企业扩大产能和销售面的过程中，管理半径和风险随之加大。如何更好地支持中型企业发展，成为当前的难点与热点。
从普惠小微企业来看，大部分企业贷款由于金额小，对时效性的要求更高一些。中型客户由于量的扩大、地区的拓展、品种的变化，对金融服务的针对性和有效性要求比较强，如上下游客户的资金需求、自身技术改造的资金需求以及境外投资。为此，商业银行不仅仅要提供产品，还要为企业提供风险管理，助力企业度过转型期，让它迈向更健康的发展，这是金融服务的重点。
我们希望通过专业化的服务去为企业创造价值，服务于企业的升级换代。广东工行派出有经验的风险审批人员，加大授权力度，通过缩短审批层级、扩大审批金额、提高审批时效，加大对这些中型企业的支持。针对中型制造业企业，我们计划今年贷款量要翻倍。
我们提供的不仅仅是贷款服务，还有结算的服务。结算服务就像人体的体温计，通过体温可以看出企业健康与否。能否通过中型企业的结算数据、订单数据来提供信用服务，这一点我未来更加期待。这需要一个摸索过程，大概两到三年，在这个过程中，不仅仅要试对，更重要的是要试错。通过试错为后来者指明前进的道路，为后来者去规避已经蹚出来的风险。
如何系统发展科技金融？
需要形成整体的社会土壤和氛围
南方+：当前各种推动科技金融发展的制度在陆续地出台，针对科技金融发展，还有哪些工作应该加紧落地？
韩松：对于科创企业的扶持，不仅仅是金融专业的事，必须要形成整体的社会土壤和氛围。
政府层面，省委和省政府对此给予了高度的重视，成立担保机构、科创企业认定机构，提供了风险补偿机制，已经达到了比较良好的市场氛围。国家最近还提出要建立耐心资本，未来关于耐心资本的来源、评价、风险抵补需要一套完整的机制。
科创企业层面，关于企业技术如何去评判、如何去转让，迫切需要全社会提供配套土壤。在技术升级和换代过程当中，政府提出配套的信贷风险补偿，可以起到很好的四两拨千斤作用，今后可以通过担保机构的风险补偿机制，进一步提高商业银行的不良容忍度，从而更多地支持科创企业的发展。
素材来源：南方+客户端
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