有偿出租银行卡
或借出身份证赚零花钱
这些看起来“零成本”“高收入”的行为
很可能落入不法分子的陷阱
沦为帮信罪的“工具人”
01
什么是帮信罪？
02
生活中哪些行为构成帮信罪？
“两卡”类
是指明知他人利用信息网络实施犯罪，向他人出租、出售银行卡（含银行账户、非银行支付账户等）、手机卡（含流量卡、物联网卡等），用于接收、转移信息网络犯罪相关款项的行为。帮信案件中，绝大多数为“两卡”类案件。
“跑分”类
是指明知他人利用信息网络实施犯罪，登录特定平台为网络犯罪团伙提供转账帮助从而将赃款“洗白”的行为。
“吸粉”类
是指明知他人利用信息网络实施犯罪，为他人提供推广帮助，以“刷单”“抢红包”“投资指导”“特殊服务”等名义邀请被害人进群或下载APP，后由电信诈骗团伙对被害人实施诈骗的行为。
“技术”类
是指明知他人利用信息网络实施犯罪，通过架设虚拟拨号设备（VOIP、GOIP、多卡宝、络漫宝等）、开发网络程序、制作运营网站等方式提供技术支持的行为。
划 重 点
如果被帮助对象（即“上家”）
实施的犯罪行为可以确认
即使被帮助对象尚未到案、尚未依法裁判
或者因未达到刑事责任年龄等原因
依法没有被追究刑事责任
也不影响认定帮信行为人构成犯罪
03
“明知”他人实施犯罪的认定？
上述行为方式各有不同
但成立帮信罪均以
“明知他人利用信息网络实施犯罪”为前提
很多行为人经常辩解
他们在实施相关帮助行为时
对“上线”在做什么并不知情
但并非行为人说自己“不知情”
就不能认定“明知”
一般来说
除行为人承认自己“明确知道”外
如果有下列情形
也可能被认定为“明知”
一般情形
经监管部门告知后仍然实施有关行为；
接到举报后不履行法定管理职责；
交易价格或者方式明显异常；
提供专门用于违法犯罪的程序、工具或者其他技术支持、帮助；
频繁采用隐蔽上网、加密通信、销毁数据等措施或者使用虚假身份，逃避监管或者规避调查；
为他人逃避监管或者规避调查提供技术支持、帮助。
出租、出售“两卡”情形
跨省或多人结伙批量办理、收购、贩卖“两卡”；
出租、出售“两卡”后，收到公安、银行等相关单位部门通知，告知其所出租、出售的“两卡”涉嫌诈骗、洗钱等违法犯罪，未采取补救措施反而继续出租、出售；
出租、出售的“两卡”因涉嫌诈骗、洗钱等违法犯罪被冻结，又帮助解冻，或者注销旧卡、办理新卡，继续出租、出售；
出租、出售的支付结算网络账号（例如，支付宝账号）因涉嫌诈骗、洗钱等违法犯罪被查封，又帮助解封，继续提供给他人使用；
事先串通设计应对调查的话术口径；
曾因非法交易“两卡”受过处罚或者信用惩戒、训诫谈话，又收购、出售、出租“两卡”；
在作出具体认定时，法官会综合考虑行为人的认知能力、既往经历、交易对象、与被帮助者的关系、提供技术支持或者帮助的时间和方式、获利情况、出租、出售“两卡”的次数、张数以及行为人的供述等因素，同时考察行为人的辩解情况，予以判断。
04
帮信行为还可能构成什么犯罪？
帮信罪本身属于刑罚较轻的犯罪
但实施帮信行为
还可能同时构成其他量刑更重的犯罪
诈骗罪
明知他人实施电信网络诈骗犯罪，与诈骗团伙之间形成较为稳定的配合关系，长期为他人提供银行卡或者转账取现的，可构成诈骗罪（法定最高刑：无期徒刑）。
掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪
为网络犯罪团伙转移赃款专门进行“跑分”或者向他人出租、出售银行卡后，在明知是赃款的情况下，又帮助转账、取现的，还可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪（法定最高刑：七年有期徒刑）。
妨害信用卡管理罪
在“两卡”类帮信产业链中，存在“卡商”与“卡农”两类角色，“卡商”以收购、倒卖信用卡为业务，赚取差价，“卡农”则自行或者经组织以本人名义开办“两卡”。其中，“卡商”收购、倒卖银行卡5张以上的，还可能构成妨害信用卡管理罪（法定最高刑：十年有期徒刑）。
“黑吃黑”盗窃罪
有的行为人向犯罪团伙提供银行卡接收上游网络犯罪资金后，又通过挂失、补办银行卡的方式将卡内钱款取出并占为己有，或者在帮忙“跑分”时私自截留部分资金，这就是帮信案件中的“黑吃黑”，“黑吃黑”不会因为对象是不义之财而变得合法，反而可能同时构成帮信罪与盗窃罪（法定最高刑：无期徒刑），被数罪并罚。
05
涉嫌帮信罪有什么后果？
刑罚后果
构成帮信罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。也即，帮信犯罪人可能面临的刑事处罚有：单处罚金；一至六个月拘役，并处罚金；六个月至三年有期徒刑，并处罚金。
附随后果
构成帮信罪，除“牢狱之灾”“前科烙印”与党政处分外，其他方面也会受到不良影响：
1.个人征信
针对从事电信网络诈骗活动或者关联犯罪（例如，帮信罪）受过刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定纳入信用记录，采取限制有关银行卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。
2.出境受限
针对从事电信网络诈骗活动受过刑事处罚的人员，设区市级以上公安机关可以根据犯罪情况和预防再犯罪的需要，决定自处罚完毕之日起六个月至三年以内不准出境，并通知移民管理机构执行。
06
吸引帮信行为人的常见“话术”？
很多帮信行为人
并非一开始就有意实施犯罪行为
起初也是踩入网络犯罪团伙的陷阱
逐步沦为“工具人”
见到下列“话术”
请提高警惕
07
如何反诈防骗？
请大家不要将自己的
银行卡、手机卡、身份证等
出租、出售给他人
如果发现有收卡、卖卡行为的
请及时向公安机关举报
面对越来越多的电信诈骗和收卡陷阱
我们要保持警惕、做好防范
不要感情用事、加强反诈意识
及时下载国家反诈中心APP
守护好自己的隐私和钱袋子
更要防止因一时贪念掉以轻心
不慎走上犯罪的道路
来源 ：山东高法；国家反诈中心、公安部刑侦局、云南网警
