几乎每天都有企业主面临人祸或天灾，无数生命遭遇严重威胁。
雇主责任险，能够转移这样的风险，减少风险带来的经济压力。我们今天来看一看雇主责任险如何理赔。
首先，我们来看几个案例
在雇用过程中，如果雇主未能部分或全部履行雇员安全保障的义务，致其遭受人身伤亡或疾病，雇员有权依法要求雇主赔偿其经济损失，而雇主责任险可以转移这部分风险。
案例一
某工厂员工上班时被装载车撞伤，当场身故。事发时肇事装载车司机未发觉，下车后才发现；且工厂未提供现场监控，无法明确事故原因及责任，理赔无法顺利进行。随后保险公司密切跟进调查动态，经多方调查和证明材料的收集，证明了该事故属于责任范围内，理赔资料完善后获赔款60万元。
案例二
某公司的油漆工，患了皮肌炎入院治疗，3个月后死亡。该投保的保险合同包含职业病责任，虽然保险公司起初称皮肌炎并非职业病，但后来法院根据《合同法》与《保险法》规定，判令保险公司赔付。
案例三
某企业员工上班途中意外摔断肋骨，休息4个月。雇责险赔付医疗费4418.07元（自费部分全额报）+误工费4999.33元（合同约定结合员工工资计算）+住院津贴700元（7天住院），共计赔付10117.4元，企业自费0元。
在实际理赔中会遇到哪些问题呢？
雇主责任险实际理赔中会遇到这样或那样的原因导致企业主们的理赔遇到困难，那么如何让企业主们免受纠纷困扰、保障员工的权益呢？大家需要了解以下几个常见问题。
1
员工或者公司有其他保险是否可以理赔
可以理赔，建议先行向其他保险索赔。
2
误工费只要是医院开的病假单都会认可吗
不是，保险公司针对误工费的赔偿，会就伤情的合理建休天数给予综合评定，对干明显高出合理范围的天数保险公司不予赔付。
3
员工不认可保险公司核定的天数怎么办
员工若对干保险公司核定天数不认可的，可以前往保险公司指定的同司法鉴定机构进行三期鉴定，保险公司认可司法鉴定机构出具的休息期鉴定意见。但保险公司不负责赔偿鉴定费。
4
退休返聘和实习生工伤保险
不予认定工伤及鉴定伤残怎么办
针对这类员工，在事先征得保险公司同意的前提下，可以前往保险公司指定的司法鉴定机构根据《人体损伤致残程度分级》的标准进行伤残鉴定。
5
雇员工作中突发疾病死亡的可以赔吗
符合《工伤保险条例》认定为或视同工伤的，一般属于保单约定的责任范畴（保单条款列明不保或无猝死责任的除外）。
雇员在工作时间工作岗位突发疾病死亡或经抢救 48 小时内死亡的属于视同工伤情形。所以，如果符合上述情形的，且认定为工伤的（出具工伤认定书），保险公司根据保单约定进行赔偿。
6
有效理赔周期是几年
伤情严重的治疗时间超两年怎么办?
雇主责任险索赔时效为自事故发生之日起2年。若涉及伤情严重，本身治疗存在长期连续性，或者员工与企业在仲裁或者诉讼阶段的确实无法申请理赔的，可以向保险公司出具书面延期申请。
7
根据案件情况允许分两次理赔吗？
如果此次事故同时涉及到需要索赔医疗费、误工、伤残金的。在明确医疗费及误工费已全部结清的情况下可以先行向保险公司申请索赔。待伤残鉴定结束后再申请伤残鉴定费用。不属于上述情形的，不可以分开索赔。
8
员工和公司发生诉讼纠纷、保险公司是否
可以代为安排律师出庭?律师费怎么计算?
发生员工起诉单位的情况时，需第一时间联系保险公司，保险公司会安排律师代为出庭。律师费由保险公司与律所协商，被保险人先行垫付律师费，结案时不论是否胜诉保险公司均承担由此次事故产生的律师费、诉讼费。但是本身不属于保险责任的案件保险公司不负责支付律师费或诉讼费等法律费用。
9
如何确定职业病?
需要有工伤部门出具工伤认定书及职业病鉴定书。雇主险赔偿自认定为职业病之日起的医疗费、误工费、涉及伤残的还可赔付伤残金。
10
低血糖、血压高等身体不适
产生的病假雇员认为是职业病所致怎么办？
一般雇主险保单除外责任明确除外自身疾病，如果雇员主张这类疾病属于职业病范畴，可以向用人单位所在地工伤保险部门进行工伤认定及职业病鉴定，如果鉴定为职业病，则属于理赔范围。
理赔需要提供哪些材料呢
相比团体意外险，雇主责任险索赔资料相对复杂，我们来看一下理赔都需要哪些资料吧~
一般常规材料（医疗费、住院费）
1）保险公司的制式单证
2）事故情况说明
3）出险员工的身份证件
4）出险员工的劳动合同
5）病历、检查报告、出院小结，完整用药清单，完整的住院记录
6）医疗费发票、门急诊及住院费用清单（原件，如已由社保或第三方理赔，需提供复印件和结算单原件）
7）被保险人证件
8）被保险人与员工签订的赔付协议
9）被保险人已赔付员工的支付证明等
PS：如何跟医生描述很重要，因为病历不仅记录你的就诊情况，也是保险公司理赔的重要依据。告诉医生你有商业保险，如果与实际病情不相干，提醒医生尽量不要写下这样的字眼：先天的，原生的，Ｎ年前的，旧病复发……
增加误工费
1）医院开具的病假单（建休单），必须提供原件。
2）出险当月至恢复工作期间的考勤记录
3）出险员工出险前连续6个月至恢复工作或伤残鉴定前一日的工资单
4）受伤员工工资超过应税标准的，还需要提供税单复印件。
PS：注意误工费是否有限制，比如不包含门诊就诊期间的误工费，再注意误工费和残疾理赔是否共用保额，若共用保额，一般赔付残疾理赔金的，就不再单独赔偿误工费了。
增加伤残赔偿
1）工伤认定书（劳动保障部门出具）
2）劳动能力鉴定书（劳动能力鉴定委员会出具）
3）赔偿协议、已将伤残金支付给员工的转账凭证（一定要银行转账）
Ps：伤残金为什么要企业险支付？
根据《新保险法》，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。所以若企业未产生损失的情况下，保险公司无法启动赔付流程。
增加死亡赔偿
1）工伤认定书（劳动保障部门出具）
2）工伤保险工亡待遇核定表
3）死亡证明
4）殡葬证
5）户口注销证明
6）员工家属身份证明、与死者的关系证明
7）赔偿协议（赔偿协议需所有法定遗产继承人签字，若非法定遗产继承人签字必须提供由死者法定遗产继承人出具的委托书，委托书需按手印）
发生交通事故
需要提供交警证明（交通事故认定书）、交通事故调解书、对方保险公司赔付结算单等。
发生火灾事故
提供消防证明等证明
工伤认定的流程
办理流程：准备需要材料→到劳动部门提出申请→等待鉴定结果申请材料：需要准备好工伤认定申请表、劳动合同、医疗材料、单位事故报告等受理部门：人力资源和社会保障局
办理时效：一般资料齐全的话，15日内就可以出具结论，材料不齐一般也会在这个时间内告诉客户进行补充
伤残鉴定的流程
前提：工伤认定决定书已开具
办理流程：伤情稳定或者治疗结束后30天，向劳动能力鉴定委员会申请→鉴定委员会出具鉴定申请表和委托函→客户拿材料去指定的医疗机构→医疗机构会同鉴定专家组组织鉴定→鉴定结论得出→鉴定结论送达申请人。
申请材料：出险人员身份证、工伤认定决定书、医疗有关资料等受理部门：劳动能力鉴定委员会
办理时效：一般60日内就可以出结论，复杂的，可以再延长30天
PS：具体工伤认定及伤残鉴定需准备资料可以咨询当地12333。
员工没有工伤保险也可以前往公司注册地所在社保中心进行工伤认定及伤残鉴定，只是工伤保险不会进行赔偿而已。
