市场排名前三的分红增额寿？——陆家嘴国泰·鸿利鑫享终身寿险(分红型)深度测评

文摘财经 2024-09-06 16:13 北京

这是小云的第110篇原创分享

最近各家分红型频频被提起，为啥呢？

一是固收类的3.0大家还有点看不上，毕竟半年前还是3.5，大家现在还不能接受3.0

二是储蓄险也确实又进入了分红时代，越来越多的保司推出分红险，让人在保底之上，对突破3.5，甚至4.0有了不少期待

毕竟大多数人都相信好事发生，就像有很多人坚信彩票一定会中大奖

和彩票的琢磨不定，靠那啥和那啥不一样的是

分红险，可以说是当下攻守兼备的好工具

让财富管理富有弹性，从容应对市场波动！

分红险的选择主要看产品+公司

产品保底白纸黑字写进合同，公司看分红投资经营能力

小云就帮大家找找相关依据，理性分析，然后做选择

今天要讲的这款产品，小云换个方式说给你听

陆家嘴国泰·鸿利鑫享终身寿（分红型）

或许有不少人对这家保司比较陌生

今天咱们测评这款分红产品，就先从大家最陌生的谈起

因为毕竟一款分红险的好坏，保险公司是一个非常关键指标

公司层面

陆家嘴国泰，是一家什么样的公司？

咱们从公司股东、投资能力、风险评级、分红实现率四个方面来看看

1、公司股东

陆家嘴国泰人寿，合资寿险公司

2005年由上海地方国资组建的上海陆家嘴金融发展有限公司，和台湾地区寿险业龙头台湾国泰人寿保险股份有限公司强强联手。股权一家一半

上海陆家嘴金融发展有限公司，大家很熟悉，中国金融中心在上海，上海金融中心在陆家嘴，陆家嘴金融的背后实际控制人是上海国资委。

台湾国泰，世界500强，台湾地区寿险龙头，资产规模是台湾地区第一，每3个台湾居民就有1个是国泰人寿的客户。

2、投资能力

2018-2022年每年的综合投资回报率依次为：4.61%、6.62%、7.99%、6.75%、4.11%。

下图是2018——2022年度57家非上市寿险公司“总投资收益率”和“综合投资收益率”的排名，陆家嘴国泰总投资收益排名第5，综合投资收益率排名第2，投资能力非常厉害。

分红险的红利是由保险公司的经营状况决定的

陆家嘴国泰在2022年度中国保险业投资能力排行榜上，和平安、招商信诺并列第3名。

3、风险评级

最新偿付能力表显示，综合偿付能力160.16%

2023年度风险综合评级AA

数据来自陆家嘴国泰官网

4、分红实现率

鸿利鑫享今年刚上市，故没有最新的分红实现率

我们可以参考陆家嘴国泰的其它分红产品

以下是陆家嘴国泰近5年的分红实现率

过去几年分红实现率很稳定，最近5年基本都在120%以上，过往表现优

大家可以识别以下二维码，查询43款分红产品，近5年的分红实现率

产品层面

鸿利鑫享终身寿（分红险），是一款怎样的产品？

咱们从投保规则、产品优势、收益情况、竞品对比、购买建议五个方面来看看

1、投保规则

2、产品优势

① 投保年龄宽松，最高65岁，适合规划财富传承

② 免责条款少，核赔更宽松

③ 支持海外出险理赔，避免各种文件手续等繁琐流程

④ 第二投保人写进条款，避免投保人不幸去世，保单变成遗产，引发纠纷

⑤ 减保条件当前最宽松，最快5年领完账户金额

⑥ 万能账户灵活，且好用

可关联两款万能账户：福掌柜2.0养老年金险、金管家2.0终身寿险

两款账户规则相同，仅仅是账户类型的差异：年金型每年取款有20%的限制；寿险型每年都有风险保费

万能账户规则如下：

⑦ 增值服务，全面且优秀

根据不同的保费，分为6个级别，总保费30万起

泰尊贵VIP服务

泰传承·家族办公室

泰享福·综合养老服务

3、收益情况

以0岁宝宝为例，年交100万，交3年，总保费300万

保单收益测算如下

4、竞品对比

与当前市场最火的中*一生中*对比

以0岁男孩，年交100万，3年交为例

对比发现

一生中*，回本快、前期收益高

保单第54年开始，鸿利鑫享收益反超，且差距逐渐拉大

5、购买建议

鸿利鑫享终身寿险（分红型）增额寿

无论是分红实现率、资产管理水平

还是保司实力都非常出色，

都有很大优势，足以排进分红增额寿前三

如果大家有配置分红增额寿的续期，建议考虑

鸡蛋不放一个篮子里，可以分散布局

优势小结

1、固定+分红增额，国资公司背书❗

2、总1000万以下免生调免财务免体检❗

3、免责仅三条，酒驾战争核辐射全保❗

4、减保以年度保额为基数，年年增大❗

5、减保官微操作，20%以内不限次数❗

6、第二投保人条款，定向传承更无忧❗

7、首创无全残责任，专注传承与增值❗

8、身故金境外直赔，跨境传承更方便❗

9、搭配万能金管家，闲余资金好归宿❗

10、总保费300万，可享受家办服务❗

当前的形势下，强烈建议大家做好储蓄，有好的方案一定多多给大家推荐~~~

如果还有其他需求，找小云1V1详细咨询吧

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芸草轩

✅中高端医疗互联网博主 ✅家庭财富规划师 ✅注册养老规划师 ✅全球百万圆桌会员 ✅一个认真科普、踏实营业的保险经纪人~箫箫！