【全网最深度测评】复星保德信星福家(分红型)增额寿,值得买么?(内含大量数据组图,慎入!)

文摘   财经   2024-09-06 16:13   北京  

这是小云的第127篇原创分享

一*中意下架后,复星保德信这款分红成了市场呼声最高,接棒一*中意的产品
那今天小云就来给大家超深度测评一下
从以下5个方面进行测评
一、产品形态
二、过往分红实现率
三、经营状况
四、投资收益

五、增值服务

接下来,我们一起看看吧~~~

01
产品形态


所有的分红产品都是确定部分+分红部分
这款也一样

咱就和爆火的一*中意来对比一下,看看这两方面表现如何?

1、保证部分
和一*中意比,看表格其实大差不差,星福家小胜一丢丢

2、分红部分
与一*中意相比,分红部分,星福家的优势优势相对明显一些

3、保证+分红
因为星福家保证部分>一*中意,且星福家分红部分>一*中意
所以星福家整体>一*中意

所以,产品收益部分来看,星福家可以算是与一*生中意并驾齐驱的产品

02

过往分红实现率



产品利益演算很优秀,那能不能如期实现呢?

我们看一下复星保德信过往分红产品的实现率

  • 以上是复星保德信过往所有分红产品的分红实现率

最低100%,最高259%

虽然所有分红产品过往分红实现率不能代表将来,但是我们可以看到复星保德信的诚意
去年国家让所有保司公开近三年的分红实现率,有一些仅仅公布了近三年的,还有一些虽然公布了更多,但是有些公司的分红真的是惨不忍睹,最低的仅有25%
过往的分红实现率说明,复星保德信是舍得拿出收益给大家分的,靠谱
所以,从分红实现率来看,复星保德信也是一家值得信赖的公司
03
经营状况


这可能是复星保德信被诟病,或者说很多人对买这款产品不踏实的最主要原因
确实,事实就是在净利润上,复星保德信过往都是亏损
那亏损是否影响保险公司的分红呢?今天就来详细说说
小云有不少客户都问这个问题


1、为什么亏损?
我们看一张图——22年复星保德信人寿的利润表,看看复星保德信亏在哪里了
信息披露源文件地址:https://epaper.cs.com.cn/zgzqb/images/2023-04/27/A18/zqA1827.pdf
从这个表中可以看出来
2021年亏损1.76亿;2022年亏损7.21亿(说实话,这些钱对保险公司来说都是小钱,但毕竟也是亏损,咱看看咋亏的)
从表格中发现,导致亏损营业支出的大头是——提取保险责任准备金,21年高达29.82亿,22年16.78亿
原来亏损并不是因为经营不善而是因为提取责任准备金

为什么会提取责任准备金呢?

是为了确保保险公司的偿付能力,保险公司收取的保险费,必须提取各项责任准备金

2、复星保德信的偿付能力又如何呢?
从复星保德信官网发布的《复星保德信人寿保险有限公司偿付能力季度报告摘要(2023年4季度)》来看,复星保德信在2023年4季度的核心偿付能力充足率为136.51%,综合偿付能力充足率为175.54%,偿付能力高出国家要求很多,可以说很强!风险评级为BB
不论是偿付能力还是风险评级,都很赞

反而因为保险责任准备金让复星保德信在金管局的监管下更加安全

所以,复星保德信的利润表的亏损,也不是真正的经营不善,而是在监管下更加安全,大家可以放心

04

投资收益



1、复德人寿过往综合投资收益率如下:

在去年投资环境不太好,人身险公司的平均综合投资收益率是3.85%的情况下
复星保德信的综合投资收益率达到6.16%,在非上市寿险公司中排名第5(数据来源:61家人身险公司偿付能力报告 )
所以,复保过往的投资收益率也是非常优秀的,值得信赖

说个题外话,保险公司的投资能力真的都太强了,专业的团队,股东真金白银的砸钱,在赚钱方面保险公司真的很拼,靠投资收益赚钱的保险公司,在这方面不含糊

2、股东背景
这个放张图就不多说了,之前说太多次了,一整个NB plus

05

增值服务



超强!超强!超强!直接上图

特别强调一下,现在一季度开门红,旅居从30万降到20万了,有需要速速上车

Club med 我的最爱呀~~~

06

建议



综上所述:
  • 产品形态:保证收益+分红预期都很赞!
  • 过往分红:全都是100%以上,最高259%!
  • 经营状况:让公司更安全,让客户更踏实!
  • 投资能力:6.16%,非上市寿险公司第五名!
  • 增值服务:打遍市场无敌手的健康服务!

结论:

星福家,可以上车!

如果还有其他需求,找小云1V1详细咨询吧

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