2024年9月29日
中国人民银行发布
关于完善商业性个人住房贷款定价机制的公告
（《中国人民银行公告〔2024〕第11号》）
10月25日，从今天起，各家银行将对存量房贷利率进行批量下调。者从农业银行、建设银行等银行了解到，截至上午7:30，包括工行、农行、中行、建行、交通银行、邮储银行、浙商银行等多家银行的客户已经可以从手机银行查到调整后的房贷利率为贷款市场报价利率LPR-30BP。
此次调整后，预计存量房贷利率将平均下降0.5个百分点左右，总体上将能节省利息支出1500亿元，惠及5000万户家庭、1.5亿居民。
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哪些房贷适用此次公告，可以调整利率？
所有已发放的人民币商业性个人住房贷款，包含首套、二套及以上存量房贷。2023年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。
房贷利率调整幅度是多少？何时生效？调整后如何计息？
根据银行公布的操作细则公告，重庆辖区商业银行大多数选择了2024年10月25日进行批量调整房贷利率操作，对于参考贷款市场报价利率（LPR）基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为-30BP，调整后立即生效。
例如，某借款人调整前房贷利率为LPR+50BP，11月15日为还款日，需归还10月15日至11月14日的贷款本息。
银行10月25日对其贷款利率批量调整，将其房贷利率调整为LPR-30BP，共下调了80BP，并于10月25日立即生效，借款人11月15日需归还的贷款利息采用分段计息：10月15日至10月24日按LPR+50BP计算，10月25日至11月14日按LPR-30BP计算。
房贷利率参考的贷款市场，报价利率（LPR）何时调整？
根据银行公布的操作细则公告，2024年10月25日批量调整仅调整参考贷款市场报价利率（LPR）基础上的加点幅度，参考的LPR仍按照原合同约定实施。
例如，某借款人调整前房贷利率为LPR+20BP，约定每年1月1日为重定价日，2024年1月1日重定价时参考当时最新的LPR（当时最新的5年期以上LPR为4.2%），从2024年1月1日开始至2024年10月24日其实际贷款利率为：
4.4%（4.2%+20BP=4.4%）。
银行10月25日对其贷款利率批量调整，将其房贷利率调整为LPR-30BP，并立即生效，生效后的实际利率为：
3.9%（4.2%-30BP=3.9%），
即2024年10月25日至2024年12月31日其房贷实际利率为3.9%。
2025年1月1日又到了重定价日，重定价时参考最新的LPR，假如届时最新的5年期以上LPR为3.6%，则重定价后即从2025年1月1日开始其房贷实际利率调整为：
3.3%（3.6%-30BP=3.3%）。
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