未来5年，不要让自己穷回去

罗斯柴尔德曾说过：要有极大的勇气和足够的谨慎，才能创造巨额财富；但要守住这些财富，则要付出10倍于创造财富所需的才智。换成大白话，就类似于咱们常说的“打江山难，守江山更难”。看看当下乃至未来几年，也许我们真到了“守江山”的时刻，相比以往“财富增值”的执念，现在思考如何避免风险，守住基本盘，不让自己穷回去，也许才更接地气、更有意义。是时候把我们过往的各种习以为常，切换成“守成”模式了。

01

关于消费：

守住钱包，少花钱，多存钱

9块9的风吹进了星巴克，尽管是折扣叠加红包，但最终还是让这个骄傲的咖啡品牌不再任性；海底捞支起了早餐摊，卖起了5毛钱一个的包子，一副服务周到、价格亲民“两手都要硬”的架势；价格一直比麦、肯更高的汉堡王，也架不住推出了“9.9汉堡”，瞬间让竞争对手的“1+1套餐”不香了……从去年的“不是xx买不起，而是xx更有性价比”，到如今各大品牌“穷鬼套餐”遍地开花；从消费者的“嘴巴硬”，到商家们的“身段软”，无不指向一个扎心的真相，都别装，消费在降级，在持续降级。

前段时间，北京某餐饮店推出“3元半自助”早餐，顾客只需消费3块钱，就能任意狂炫店里的各种自助粥品和饮料。活动推出后，早餐店几乎天天爆满，座无虚席。为了赶上限时的“半自助早餐”，不少年轻的上班族竟然自愈了“周末懒床症”，连周六周日也不放过，早早起床杀过去，就为这一口（这个价）。想象一个略显夸张的场景：早餐3元自助，午餐团购10几元工作餐，晚上再搞个9.9汉堡，打工人朴实无华且极具性价比的一天就这样过去了。

除了吃，其他很多方面也同样肉眼可见的消费降级中，举个最真实的例子，K哥身边很多所谓的中产男士，剪头都不再去美发沙龙花大几十、一两百找首席Tony、总监David了，而是跑去超市门口找20元一位、5分钟完活的快剪了。女士们也是一样，高档护肤品平替、大牌服装平替、奢侈包包平替等等，各种“平替”大行其道，在小红书搜索“平替好物”，笔记数量高达80万+，这些意味着什么，不言而喻。

环球同此凉热，国外也在流行“Undercosumption Core”（低消费核心），即一种更倾向于理性和节约的消费方式，倡导大众只购买生活真正需要的物品，而不再盲目追求面子、品牌溢价，积极拥抱一种更健康、更可持续的生活方式，而不是被各种宣传和网络营销不断裹挟。凡事皆有两面性，这也许是消费降级带来的一个好处：让人更清晰地知道，什么是必要，什么是欲望。毫无疑问，在当前大环境下，尽量存钱，守住钱包，满足刚需，戒掉各种不必要的欲望，才是人间清醒，才是真正王道。

02

关于投资：

最好的投资，就是少投资

著名金融学者香帅在《钱从哪里来5:微利社会》一书中，提到“微利社会”这一概念，并认为社会已发展到了“利润微薄”的阶段。这里我们可以具象一下，看看上面提到的“3元半自助”早餐，和各种9块9包邮和促销，就能想象当中的利润该有多“微”了。

现在的真实情况是，各领域的时代红利和行业红利都已消耗殆尽，还想着像以前一样，抓个机会随便做做就能赚大钱、赚容易钱的可能已基本不存在。与此同时，社会财富分配呈现K型分化加剧的态势。就在前几个月，瑞士银行发布2024年全球财富报告，报告显示，2023年，中国内地成人人均财富为7.97万美元，同比上升5.3%；而人均财富中位数则为2.75万美元，同比上升0.7%。无论是绝对值还是增速，我们的财富中位数都远低于平均值，也就是说，少数人掌握的财富总量越来越多，普通人的数据，是被这些少数人“平均”后，拉起来的。同样，各行各业的利润回报率也呈K型分化。只有极少数拥有强大资源、或特殊优势的产业和企业，还拥有较高的利润，而大多数企业的利润都非常低，甚至是负利润。赔本赚吆喝，硬着头皮亏钱维持运转的企业不在少数。

皮之不存，毛将焉附。在这种情况下，在普通人所能触达到的世界，哪里还有什么好的投资。今年低利率国债成为投资香饽饽，遭大众疯抢，上线即秒光。大额存单也成了众人争抢的投资标的，同样供不应求，甚至网上还出现了“代抢”的黄牛。这些都从侧面说明，市场根本就没有什么真正优质的投资品种，现在最好的投资就是不投资。大家一定要有自知之明，忘掉“别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪”这句话吧，毕竟我们不是巴菲特。

03

关于工作：

好好工作，好好赚钱

俞敏洪说过：“当一个人面临生存问题，先活下去再说。只要这份工作不玷污你的人格，只要可以给你带来一份收入，你可以先做。”从某个角度来说，现在就到了“先活下去再说”的关键时刻。K哥劝各位一定要珍惜自己现在的工作机会，不要这不满意那不顺心，也不要这山望着那山高。作为创业者，K哥可以负责任地说，外面真没什么好机会了，老老实实打工，也许是度过这段艰难时光的唯一正确选择。

K哥一个EMBA的同学，今年38岁，之前是某500强企业的总监，年收入过百万。去年5月份被裁，一开始通过猎头物色新机会，谈过几家因薪水不达预期而告吹。再后来，猎头那边的工作机会越来越少，就自己在网上投简历，薪资要求也是打折再打折，但面试的机会还是很少，而且还是一些没什么规模的小公司。无奈，在巨额房贷和生活开销的压力下，最后以1万月薪进了一家小企业。然而在这家公司刚做了3个月，该公司资金链就出现问题，发不出工资。同学再次失业，一直到现在还没找到下家，每天都压力山大，人也苍老很多。

成年人的世界，都远比看上去的更脆弱。所有的光鲜亮丽，美满和睦，可能都会随着一场失业，一次裁员而烟消云散，土崩瓦解。当前阶段，最好的投资就是好好工作，收收心，降低预期，活下去就是最大的胜利。

04

关于鸡娃：

与其鸡娃，不如低成本富养

“好崩溃，高考后才知道妈妈连1万都拿不出”，前段时间不少社交平台被这个帖子刷屏。一位高三学生高考结束后，规划了自己的暑假旅行，制定了上大学所需的手机、电脑等物品采购清单，只等妈妈转账就能按计划行动起来。但没想到妈妈却说“现在家里揭不开锅，根本拿不出1万块钱”，让这位习惯了以前的“有求必应”的准大学生，一下子无法接受，陷入崩溃之中。

“鸡娃”现象在中国很多家庭普通存在，“月薪5万，撑不过孩子一个假期”一类的新闻时常见诸媒体和网络。稍微有点实力的父母，都习惯了为孩子各种砸钱，砸钱上1小时大几百块钱的1v1补习班，砸钱花几百万买30多平的学区“老破小”，砸钱每年几十万上贵族私校。好像哪一步不做，就会让孩子输在“起跑线”，就会影响孩子的前途。但这样的砸钱投资，真的会有等比例回报吗？

K哥有个邻居，两口子做生意，儿子三年级的时候转入私立学校。最近几年，这位邻居生意失败，赔了不少钱，生活压力很大，高昂的学费也无力支付，只好又把孩子转回到普通公立学校，孩子一下子无法适应现在的教育环境，成绩和心态都变得很糟糕，出了不少问题，让邻居一家懊悔不已。

尽最大努力，帮孩子创造更好的生活和学习环境，是每个父母都会有的正常想法。但如果以“一切为了孩子”的名义，做一些超出自身能力范围，甚至透支个人或家庭未来的行为，就未必是明智之举了。尤其在大环境充满不确定性的阶段，家长更应该考虑清楚，如何教育孩子、投资孩子才是最适合自己的。除了跟风式无休止的砸钱外，其实还有很多同样有意义、甚至更具性价比的教育方式，比如多陪伴孩子，多带孩子户外远足，多和他们一起读书、看展、参加公益活动等等，这些也是既能开阔眼界，又能陶冶情操的“平价富养”好选择。

世界上唯一不变的，就是变化。当前的变化，尤为剧烈，我们能做的，就是尽量在变化中保持稳定，即使没有获得，也尽量不要失去；即使没有前进，至少也不能掉队。只要手里还有筹码，人还在牌桌上，就都还有机会。但如果好不容易拥有的，在巨大变动中轻飘飘地失去，甚至一夜回到解放前，那再想赢回来就非常困难了。因此，未来5年，稳住别乱，留得青山，应该是所有人的当务之急。

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